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年過六旬 申辦信用卡易遭拒

長沙晚報記者 陳登輝

長沙市民張女士今年已經68歲了,前不久她和幾位好友相約坐郵輪韓日游。「出國肯定要購物,別人都說帶現金不方便,兒子就讓我去辦張信用卡,可是我找了幾家銀行,都不讓辦。」張女士告訴記者,銀行的理由是張女士年齡太大,這讓她很不理解。對此,記者近日進行了調查。

辦卡遇難題,銀行普遍有年齡限制

張女士認為,自己是退休人員,每個月都有穩定的收入,家庭財務狀況良好,以前也沒出現過信用問題,銀行憑什麼就不給她辦信用卡呢?記者就此問題諮詢了拒絕張女士開卡要求的某股份制銀行。

該銀行的工作人員解釋說,銀行對於申卡人的年齡有上限規定,「原有客戶是65歲,新辦客戶是60歲。」記者了解到,根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》,銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發信用卡,但並沒有設置年齡的上限。

而各家銀行之所以設年齡上限,主要是出於風險控制方面的考慮。「老年人收入能力不如年輕人,使用信用卡有一定還款風險,老年人健康狀況不穩定,因此信用卡未來利用率不能保證。」此外,老年人缺乏足夠的理財能力,容易因詐騙等原因產生信用卡盜刷損失。綜上所述,銀行對辦卡人年齡上限加以限制,以控制信用卡風險。

那麼這樣的情況是僅此一家么?記者隨後撥打了多家國有銀行和股份制銀行的客服電話詢問,發現各方的規定並不相同。

這些銀行中有的明確表示,申請信用卡的年齡不得超過65周歲,有的銀行則表示,原則上超過60歲的老人不能申請信用卡,但如果綜合存款較多、信用度好或是本行的貴賓客戶,可以幫忙申請。

解決有辦法,可通過親屬辦附屬卡

那麼像張女士這樣的情況,有沒有什麼別的解決辦法呢?

興業銀行長沙分行信用卡中心相關負責人表示,目前許多銀行都會對辦理信用卡的年齡上限作出規定,如有超過年齡上限的老年人想體驗信用卡服務,不妨試試附屬卡。

記者了解到,附屬卡是相對於主卡而言的。每個信用卡主卡持卡人可為其他具有完全民事行為能力的自然人,或年滿13周歲以上的具有限制民事行為能力的自然人申請附屬卡(附屬卡申請人不滿18周歲的,須徵得其法定代理人的同意)。

申請附屬卡一般是沒有年齡上限的,只要主卡人帶著主卡陪同附卡人辦理,附卡人提供關係和身份證明即可。「相對來說,辦理附屬卡風險更低,因為附屬卡可以共享主卡的信用額度,賬款會統一列於主卡的對賬單內,由主卡一併支付賬款。」招商銀行的工作人員表示。

想用信用卡又不能自己申請主卡的老年人,可以考慮附屬卡,即由子女申請主卡,再為老人申請附屬卡,附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,由主卡持卡人承擔全部還款責任。

他山之石:

國外銀行更愛老年信用卡客戶

記者了解到,雖然國內銀行會對信用卡申請設年齡上限,但其他國家和地區情況卻有所不同。

例如在老齡化嚴重的日本,信用卡使用率很高,銀行非但沒有阻止老年人使用信用卡,還有銀行專門為老年人推出了專屬信用卡,條件是申請人必須60歲以上。

烏拉圭和委內瑞拉等南美國家將老人的信用卡業務稱之為金色年華計劃,對於60歲以上的老人定製信用卡是有要求的,必須是「三無」和「三有」老人。「三無」即無貸款、無債務、無大病;「三有」則是有私有住房、有醫療保險和有存款。

事實上,國外許多銀行認為,當地的老年人經濟實力都非常雄厚,恰恰是銀行重點吸納的客戶群。相反,信用卡拖欠最為嚴重的恰恰是年輕人,因為年輕人往往收入不穩定,卻又有著強烈的消費衝動,很容易產生惡意欠款。

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下月起這種銀行卡不能用了

長沙晚報訊(記者 陳登輝)根據去年央行發布的《人民銀行關於進一步加強銀行卡風險管理的通知》,自2017年5月1日起,將全面關閉晶元磁條複合卡的磁條交易,並要求各商業銀行應採取換卡不換號、實時發卡等措施加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進度。

記者了解到,目前市場上流通使用的銀行卡分為三種:一是磁條卡,適用於刷卡交易,卡片上只有磁條無晶元;二是晶元卡,適用於揮卡、插卡交易,卡片上只有晶元無磁條,又稱IC卡;三是複合卡,適用於刷卡、揮卡、插卡交易,卡片上既有晶元又有磁條。

這種複合卡因為有磁條交易,卡的安全性仍然很低,按央行要求,5月起銀行將全面關閉這些複合卡的磁條交易,只有晶元可用,這些卡將會變成真正的晶元卡。對於消費者來說,關閉複合卡的磁條交易不會影響到卡片的任何使用功能,只會提高卡片的安全度。這些卡在POS機使用時,將從刷卡交易變為插卡交易。



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