火遍金融圈的AI，能幫金融業登上浪潮之巔嗎？

AI（人工智慧）遇上金融，會擦出怎樣的火花？

最近，AI特別熱。6月13日，華夏基金同微軟亞洲研究院舉辦戰略合作發布會，宣布雙方將就人工智慧在金融服務領域的應用展開戰略合作研究。

6月14日，科技巨頭螞蟻金服升級「螞蟻聚寶」為「螞蟻財富」，螞蟻財富面向所有金融機構開放。於此同時， 螞蟻金服還首度宣布向金融機構開放最新的AI（人工智慧）技術，助推金融理財更快進入智能時代。

14家機構首批進駐螞蟻財富，包括7家基金公司和7家銀行。AI技術的應用，這意味著，數以億計的支付寶普通用戶，也像富人一樣有了一個深度了解自己的專屬理財顧問，不同在於，這個顧問全天24小時工作，在推薦理財產品時絲毫不夾雜私心，並且還不收取傭金。

一周之類，AI成為了國內金融圈的關鍵詞，AI究竟給金融帶來什麼？

金融是AI最被看好的落地領域

得益於深度學習演算法的成功應用和大數據所打下的堅實基礎，人工智慧近年來突飛猛進。要判斷AI技術在哪個行業最先引起變革，主要看這個行業自動化，智能化的內在需求外，還要看這個行業內的數據積累、流轉、存儲和更新是不是達到了AI的要求。

放眼垂直領域，金融行業是全球大數據積累最好的行業。需求層面，金融行業有著各垂直領域裡最迫切自動化和智能化的需求，AI技術正好可以滿足這些需求。

現在，可能理財顧問們是最早感受到危機的群體。全球銀行都在重金布局智能投顧，兩年前德意志銀行就推出了機器人投資顧問，渣打銀行也宣布拿出不少於2.5億美元打造智能財富管理和交易平台，國內的興業、招行、浦發、交行等也都紛紛推出智能機器人。

理財界最刺激、最跌宕起伏的對沖基金，也正在經歷技術的洗禮。大量投資投向擁有人工智慧和大數據概念的對沖基金。有人預計，在未來50年內，所有對沖基金都將用上AI和大數據。

就連華爾街老牌投行高盛和摩根大通都開始宣稱自己是一家科技公司，要花重金布局以AI為代表的新科技。在螞蟻宣布開放AI能力不久，華爾街也拋來橄欖枝，想和這家科技巨頭合作。

紐約金融論壇(NYFF)聯席發起人陳凱豐表示，中美兩國AI在金融領域的運用各具特色，美國金融市場的AI主要用於優化大類資產配置、量化投資。國內對於AI的運用則在於更多的金融科技公司。

千人千面的理財時代來臨

在國內，螞蟻金服和14家機構聯手，那麼會給這些機構帶去怎樣的AI價值呢？

螞蟻金服財富事業群總裁樊治銘表示，根據螞蟻金服的研究，AI的能力將從「理解用戶」、「優化投資策略」和「用戶與金融產品匹配」三個層面助力金融機構。

何為理解用戶？樊治銘舉例稱，以前金融機構了解用戶風險偏好一般是通過問卷，讓用戶自己回答。但很多人往往是「跟著感覺走」。而AI可以結合一個人的大量真實行為，結合投資心理學、行為金融學等很多理論去綜合判斷，結果往往比個人的主觀表達更加準確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務的第一步。

而AI更重要的能力，是通過豐富的產品特徵與複雜的演算法進行產品與用戶之間的匹配。據介紹，通過AI的觸達優化，螞蟻財富將產品曝光到交易下單的轉化率提升了99%以上。

而在智能投研方面，通過AI演算法可以對金融產品進行深度分析研究，對全市場的信息進行深度的研究加工，幫助合作金融機構進行投資策略的優化。

像提供水和電一樣提供人工智慧服務

關於科技時代的金融未來，一個鮮明的特徵是，新興科技與金融的融合正成為一種不可逆的潮流。

大勢之下，全球資本扎堆誓將機器人推上金融業的下一個浪潮之巔。

《BCG 2017年全球金融科技的發展趨勢》數據顯示，在向金融科技公司尋求過金融服務的客戶比重中，「個人財務管理」和「財富管理」分別佔60%和38%。在金融科技公司投資技術領域，數據分析、人工智慧、機器人自動化決策分別佔74%，34%，30%，列居第一、第三和第五。

群雄爭霸下一片藍海，誰將勝出，取決於誰的方向和市場把握更准、技術能力更有競爭力、戰略最優。

首先，不同市場的理財需求和習慣是不同的，比如美國散戶比較少，因此美國財富領域AI更專註於大類資產配置以及微觀量化投資領域。在，散戶多，而可配置的大類資產並不豐富，所以，的理財AI應該更關注對用戶的了解，提升客戶對理財的認知能力。目前看來，國內做得最早的就是螞蟻金服，因為它已經鍛鍊出處理海量數據的能力，並開始做用戶和金融產品的精準匹配。

這就涉及到另外一個問題。AI的核心技術其實並不為哪家公司壟斷，各家的智能機器人，都能勝任基礎功能，也都有各自亮點，很多時候，用戶就跟選賓士、寶馬還是凱迪拉克差不多，憑的往往是直覺和對品牌的喜好，而不是技術。但把時間緯度拉長了來看，這場智能革命很大程度上比拼的是挖掘數據能力和計算能力。

顯而易見的是，從智能時代獲得最大紅利和機遇的公司，無非就是Google、Microsoft、Facebook、Amazon、阿里巴巴、螞蟻金服、騰訊和百度等科技巨頭。它們有些已經在人工智慧技術上做了很長時間研究與布局，比如Microsoft、Google，有的則是在這幾年重金投錢投人投資源，奮起直追，比如螞蟻金服，我有個央視朋友曾去螞蟻的杭州總部探訪，在其人工智慧部的周會上，發現坐在屋子裡的工程師，「能湊齊一整條矽谷」。這些公司都在致力於打造平台型產品，它們的財力和人才資源是其他公司難以匹敵的。

所以，在智能時代，不需要所有公司都去開發AI技術，而是交由少數幾家科技巨頭像提供水和電一樣提供人工智慧技術。顯然，螞蟻金服敏銳地把握住了這一時代趨勢，這家對金融涉足甚深的互聯網公司在幾個月前高調為自己正名，要做一家純粹的科技公司，未來「只做tech，服務其他金融機構做fin」，繼而將自己的AI技術開放給金融機構。這是一個聰明的，也是明智的打法。在許多人還在津津樂道於圍觀移動支付雌雄爭霸賽時，螞蟻已經不動聲色發現並開闢出一片新大陸。