追蹤 | 再融3千萬 他助10銀行風控個人借貸 1秒審2800用戶 交易16億

◆ 匯聯金科創始人王宇辰

文| 鉛筆道 記者 瑪依熱

?導語

今日，匯聯金科創始人王宇辰向鉛筆道宣布，已於去年10月30日完成3000萬元A輪融資，由貝塔斯曼投資基金（BAI）領投，陶石資本跟投。

去年8月，鉛筆道第一次報道了該項目（《王剛領投684萬 他為中小銀行上線互金平台 用戶投資銀行風控 交易5億元》）。

彼時，匯聯金科主要通過與中小銀行合作，搭建互金平台，一端連接融資人，一端連接個人投資者（理財產品購買用戶）。用戶購買理財產品后，資金將直接轉交融資人。銀行作為第三方的「信息見證者」，負責審核融資項目風險和融資企業的經營狀況。

時隔半年，匯聯金科除斬獲新一輪融資、拓展互金平台業務外，新增了「優資雲」風控平台。

注:王宇辰承諾文中數據無誤，為其真實性負責，鉛筆道已備份錄音速記，為內容客觀性背書。

第一次採訪時，王宇辰就曾表示除天津濱海農商銀行外，團隊已與山西陽泉城商銀行、四川雅安城商銀行等6家銀行開展業務合作。

在與多家銀行合作過程中，王宇辰發現，因經濟下行，多數企業債權融資需求降低，致使中小銀行資產稀缺，從而出現資產荒的問題；而企業面臨因申請貸款周期長，資金無法按時到賬致經營受阻的困境。

基於此，團隊利用大數據（如用戶電商消費數據、互聯網行為習慣數據、網貸平台徵信數據）及機器學習技術分析用戶行為習慣開發出一套演算法，結合市場上風控模型，經2個月研發搭建了「優資雲」平台，旨在通過平台模式為合作銀行提供經風控審核后的零售資產（個人信貸）。

為確保「優資雲」平台所推薦信貸資產的優質性，團隊自主研發了「天眼」風控系統，用於放貸前查詢借貸人的徵信狀況。

◆ 「優資雲」頁面

其主要通過兩大風控體系監控審核資產：一是銀行以央行徵信為基礎並結合自身業務經驗的風控體系；二是網貸機構依託自身平台結合外部數據源（如用戶消費行為習慣、消費數據等）開發出的大數據風控模型。

借貸流程上，當用戶（個人用戶或企業用戶）向平台發起貸款申請后，平台利用「天眼」系統對用戶徵信進行風控審核（包括用戶個人消費數據、消費習慣、以及用戶所在公司崗位薪酬水平等）。

確保無誤后，將會依審核結果評分，並根據評分係數推算比例合適的借貸金額，隨後將用戶推送至中小銀行處。

例如，若一位在校大學生向平台提出消費貸款申請，平台會利用「天眼」風控系統對該學生提供的日常消費數據進行審核。此外，還會對其所在讀學校、所讀專業及該生畢業后的薪資進行預估，隨後，會根據評估結果推算比例適合的借貸金額給至銀行處。

據創始人表示，目前優資雲「天眼」系統可以實現1秒完成2800個用戶貸款審核，從用戶發出借貸申請到銀行發放借貸金額，用時約1～3天。

現階段，匯聯金科BD團隊通過地推、商務談判等形式，已與10家銀行合作（包括山西陽泉城商銀行、光大銀行、中信銀行等）；此外，公司已與50家上市公司及數家教育機構、農產品零售平台等合作，個人用戶多為合作公司員工，已滿足上市公司50餘萬員工的貸款需求。

據悉，「優資雲」平台的收入來源於從每筆交易額當中抽佣，根據借貸金額及銀行情況不同抽佣比例為0.3%～1%不等。截至今年3月「優資雲」註冊用戶65萬人，交易發生額約16億元。

去年10月，匯聯金科完成3000萬元A輪融資。據創始人王宇辰表示，本輪融資將主要用於團隊升級、平台運營及推廣獲客等方面。