關於德國醫保，你知道的有多少？

移民德國，不可忽視的一個重要事情就是：參與德國醫保。無論是德國移民還是德國留學，只要有德國長期簽證，就必須參與德國醫保。德國醫保有公立保險和私立保險，無論哪種保險，每個人都必須參與保險。如果沒有保險，看病的時候產生的巨額費用，都要自己承擔。如果保險費用超過一段時間沒有支付，要繳納巨額滯納費，大約是總金額的60%。

在德國，年收入和月收入低於標準線的僱員，是必須參加公立保險的，高於標準線的僱員則可以自願選擇參加哪種保險（作為法人代表只能參加私保）。2017年新公布的標準線是年收入57600歐元，平均月收入4800元。而沒有在德國大學註冊的外國學，比如參加語言課的外國學生，則是只能參加私立保險。

接下來，中德商橋就帶大家先簡單了解下德國的保險種類和一些基礎問題。

公立保險

1. 保費由國家法定的費用加一些額外費用

2. 保費每年都會上漲一些，不過漲幅很小

3. 所有的人得到的保單都是一樣的，享受的服務也一樣

4. 如果想得到不一樣的項目，需自己額外花錢保些私立的保險，比如說個人責任險等

5. 公立保險的保費最高為52200一年，僱員交的保費為稅前工資的7.3%左右。如果一年的工資的保費超過52200了，那多出來的工資就不需要投入作為保費了。

私立保險

保費由三個因素決定：

年齡（年齡越小保費約便宜）

健康狀況

性別（女性的保險費用相對高一些）

私立保險的項目：

私立保險的保險項目是多種多樣的。每個人可以選擇自己最適合的保險方案。有基礎款，也有豪華版，從基礎款到豪華版中間也有很多種選擇。

那怎麼能從私立保險轉到公立保險嗎？該如何做呢？

如果移居德國不久，在可以選擇公私立保險的前提下，先加入了私立保險，那麼再轉入公立保險就比較麻煩：

而如果投保人年齡超過55歲，並且前5年都在私立保險投保，那就沒有機會再轉入公立保險；但是55歲之前如果收入變少了，轉入公立保險的機會就大了許多。

因德國幾大公立保險公司的保險項目等沒有太大區別，所以中德商橋在這裡就以其中一個保險公司為例，來介紹一下德國公立保險的大致情況。

公立保險保費根據不同的群體劃分

職員：職員3000歐的稅前工資，每年保費為28725歐。3000歐的7.3%為基本保險費，1.275%為護理保險，1%的比例作為附加費用；

全家保險：一人投保后，配偶，小孩，外孫可以免費參保；

自由職業者：必須按照最高保費繳納。如果拿出低於標準線的工資證明，最低保費也不得低於350歐每月;

退休人員：一個月如果工資為4350歐以上，每個月多出來的工資就不用划入保險投保比例;

大學生：一般的德國學生都是和家庭一起投保的。如果單獨投保，比如說留學生，保費為66.33歐+6.49歐的附加費用+16-18歐的護理保險費用;

職業培訓學生：每個月的工資不多於325歐的話，僱主承擔所有費用。如果比325歐多，那也和普通職員一樣，保費是工資的7.3%左右；

自願參保者：保費按照所得工資的比例繳納，沒有最低和最高限制；

失業者：聯邦勞動局會承擔失業者失業期間的所有保費；

藝術家，獨居退休老人：有特殊條款。

公立保險的項目

保險項目公立保險的保險項目在第五本社會法典書里有相關規定，適用於所有公立保險，所以幾大公立保險的區別不是很大。主要有：

醫療預防項目；

普通看病費用；

疾病津貼；

車費報銷（救護車費用等）；

懷孕津貼；

育兒津貼；

牙科費用；

收入損失。

公保紅利計劃：

紅利計劃的本身意義在於：保險公司想要讓投保人積极參与疾病預防工作，比如每年的體檢和健身，一方面是為了投保人的健康著想，另一方面又可以降低潛在成本，因為後期疾病的醫療費用會非常高。

包含項目：

皮膚癌篩查，宮頸癌篩查，健康檢查，大腸癌篩查，牙科保健，產後鍛煉，接種疫苗；

健康課：活動，營養飲食，減肥，減少壓力，藥物使用；

健身課：積極加入體育社團，或者集體參加體育活動；

做好一項檢查，或者參加一個體育社團，就可以請醫生在小冊子上蓋章，擁有一定數量的印章后，投保人可以得到一定數額的返利，或者選擇額外的醫療服務，比如針灸，視力測試，專業洗牙等。

德國約有五十家私立醫療保險公司。前文提到，法人代表是只能參與私保的，所以選擇德國投資移民或者在德國註冊公司的話，只能選擇私保。而私保費用根據投保人的年齡，健康狀況，職業，性別和保險套餐不同而不同。而一個私保公司會提供非常多不同的保險套餐，這裡沒法一概而論，大體包含哪些項目。但是私立保險的優點也是顯而易見的。

德國私立保險

優點：

享受新療法；

換牙補牙全可以報銷；

專家門診；

享受獨立病房；

優先看病權：公保和私保的人同時預約，一般診所會把檔期先給私保的病人；

有不同的投保項目，可以更加私人訂製；

處方葯更多；

對於年輕人來說，更加實惠省錢。

缺點：

可能會多出一些沒有必要的治療和檢查；

如果在投保前身體不健康的話，保費也會很高；

年紀大的人的保費會非常高；

沒辦法一人蔘保，全家保險；

報銷流程相對繁瑣；

上文介紹了公立保險的紅利計劃（Bonusprogram），私立保險公司自然也不例外，甚至項目更加多樣、福利更加豐厚。之後，中德商橋會專門為大家介紹德國的私立保險，包括私立保險的具體紅利計劃和報銷索賠流程，大家敬請期待啊~

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