虛擬貨幣或成未來趨勢 虛擬貨幣發展迅速

金投外匯網3月24日訊，根據畢馬威會計事務所在近期的一份報告中表示，預計2030年銀行及其服務可能「消失」，類似於Siri的人工助手將接管客戶的生活與金融服務。如此一來，傳統銀行的多數部門或將消失，而專業的服務則將獲得更大發展。

在報告中，畢馬威設想了一種類似於Siri的人工助手EVA。通過獲得用戶的健康、支付、偏好、社交媒體等數據，在用戶閑暇時與其溝通、提供符合其口味的商品、為用戶推薦短期現金的最佳管理方式並解決金融問題。

這樣一來，難道連「銀行業」這個金飯碗都要丟了嗎？未來都讓機器人、人工助手來替代人力？！那失業率不得暴漲了！更讓人畏懼的是，這個噩夢已經開始上演了…

銀行人的噩夢：這家銀行裁5800名員工，用機器人取代

荷蘭的ING銀行上周宣布了一個可以讓他們在未來省下近9億歐元的「數碼轉換」計劃。而計劃的內容就是：先砍掉5800名員工，未來再視情況讓另外1200名員工轉職或是裁掉。

無獨有偶，除了ING之外，前兩周德國商業銀行也宣布，到 2020年他們將會將銀行中 80%的工作都數碼化、自動化，最終將會裁掉 9600名員工。此外，蘇格蘭皇家銀行也將要發布一個線上的AI 客服系統，這個客服系統可以根據客戶的語調來做出反應，此外，它還永遠都不需要休息，更不會要求超時津貼。

之前有研究就指出，在富裕國家中，大約有 10%的工作會有被自動化取代的風險。其中，工作內容越是具有重複性，越容易被機器勞工所取代。而銀行中像是出納、貸款等工作任務，將很有機會被電腦取代。除了來自人工智慧化的威脅，傳統銀行業目前還面臨著另一種困境…

據前瞻產業研究院報告顯示，2009年以來，第三方支付市場的交易規模保持50%以上的年均增速迅速擴大，並在2013年成功突破17萬億元的基礎，達到17.2萬億元，2014年交易規模達到23.3萬億元；2015年交易規模達31.2萬億元；到2020年第三方支付市場的交易規模有望突破48萬億元。

不得不承認，第三方支付已經成為傳統銀行業越來越大的一個威脅。馬雲曾經說過：「銀行不改變，我們就改變銀行。」

紙幣即將終結？你手裡的錢有沒有風險

其實，數字技術浪潮不止衝擊傳統的銀行業務，連造幣業也將受到巨大影響。你有沒有發現，現在出門，很多時候已經可以不用帶「錢」。打車、看電影、購物、吃飯、加油……你都能不用現金，甚至不必使用銀行卡，一部手機就能搞定！一位互聯網金融公司的朋友前日剛剛告訴虛擬貨幣君，印鈔造幣公司不久前曾去他們公司參觀，因為「已經感受到互聯網支付的巨大威脅」，他們「壓力山大」，沒想到有一天人們竟然會不再需要「錢」，更沒想到這一天來得這麼快……

今年年初，央行曾透露要召開數字貨幣研討會，就數字貨幣發行的總體框架、貨幣演進中的國家數字貨幣、國家發行的加密電子貨幣等專題進行了研討和交流，爭取早日推出央行發行的數字貨幣，新的支付時代迎來了迅猛推進的一步。

數字貨幣有何好處？

隨著全球範圍支付方式的巨變，早在2014年央行就成立專門研究團隊，並於2015年初進一步充實力量，對數字貨幣發行和業務運行框架、數字貨幣的關鍵技術等進行了深入研究，已取得階段性成果。

央行有關負責人表示，如果成功發行數字貨幣，將帶來許多便利：可以降低傳統紙幣發行、流通的高昂成本，提升經濟交易活動的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經濟和社會發展，助力普惠金融的全面實現。

你手中的紙幣會縮水嗎？

數字貨幣發行后，會改變貨幣流通量嗎？我們手中的貨幣會因貨幣增發而縮水嗎？對此，中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，數字貨幣主要是指貨幣形態，不會引發貨幣縮水。貨幣的發行規模依然由央行控制，而至於發行紙幣還是數字貨幣只是形態的變化。什麼是數字貨幣，有電子支付為何還要數字貨幣？

數字貨幣的概念比較新，目前尚無官方定義。分析人士認為，根據此次央行所發文章，央行所指數字貨幣應該是人民幣的電子化，包含區塊鏈技術。目前人們日常所用的銀行轉賬、餘額寶等第三方支付等行為均與數字貨幣有關。

而廣義的數字貨幣又包括非官方發行的虛擬貨幣，例如此前走火的比特幣，不過，央行在去年12月發通知，防範比特幣風險。央行提出儘快推出數字貨幣之後，有評論認為，現在的電子結算已經非常便捷，為何還要花工夫去做數字貨幣。

不過，黃震進一步指出，央行所推行的數字貨幣很有可能會改變貨幣的發行技術，目前的電子支付只是將紙幣價值轉到網上傳輸，而未來數字貨幣可能在區塊鏈上建立賬本，不會被人篡改，而電子支付只是單向記賬。

區塊鏈（Blockchain）是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠資料庫的技術方案，區塊鏈技術正是支撐比特幣的技術，也被這次研討會提及。

金投外匯網3月24日訊，