廣東男子銀行卡被境外盜刷12萬，法院判銀行全額賠償！

廣東市民何某到珠海某銀行吉大支行列印流水時，竟發現自己的借記卡在美國加州消費支出共12萬餘元，而在此期間何某一直沒有出國，何某立即報警並向香洲法院起訴，要求該銀行賠償損失。廣東珠海香洲法院作出一審判決，判令該銀行向何某賠償存款損失128693.74元。銀行不服判決提起上訴，近日，珠海市中級人民法院終審判決維持原判。

儲戶：人和卡均未出境 卻在美國被盜刷

2016年5月9日，何某在珠海某銀行吉大支行列印流水信息時，發現自己的借記卡於2016年4月18日在美國加州產生了多筆消費交易、ATM取款、跨境費及查詢費，共計支出128693.74元，而這些業務都不是何某本人操作的。

何某表示，事發當天，他本人都一直在珠海市，並未出境，並且當天他還在該銀行辦理了對公業務。他的借記卡從未遺失或交給其他人使用，也從未告知過任何人借記卡密碼。何某認為，銀行應對所發銀行卡本身的安全性予以保障，防止儲戶信息、密碼等信息數據被盜用；涉案人員利用偽卡在金融機構配置的設備上使用，說明該借記卡不具有唯一可識別性，銀行卡背面的磁條信息存在容易被複制的安全隱患，銀行有責任區別銀行卡的真偽，因此銀行在合同履行過程中存在嚴重的未盡到安全保障責任的違約行為。何某向香洲法院起訴，要求判令該銀行賠償其被他人盜刷銀行卡損失的128693.74元。

銀行：憑密碼進行交易 視為持卡人所為

在庭審中，該銀行辯稱，何某沒有證據證明涉案借記卡是偽造卡，並且何某所訴交易為ATM取款交易、刷卡消費交易，都須憑密碼進行。密碼由何某本人設置，具有唯一性和秘密性，只能由何某本人掌握，憑密碼進行交易，應為何某本人所為。另外，根據發卡行的借記卡章程約定，「凡使用密碼進行的交易，發卡銀行均視為持卡人本人所為」。所以，憑密碼進行的ATM取款交易、刷卡消費交易，也應為或應視為何某本人所為。何某所訴交易發生場所不是發卡銀行的機具，識別卡片真偽的義務由案發機具所屬銀行承擔，發卡行不存在過失亦不應承擔責任。賬戶信息以及卡片密碼被泄露也是由於何某對其保管不善所致，何某對此造成的損失應當承擔責任。

法院：未保障存款安全 銀行應承擔責任

香洲法院經審理后認為，何某與發卡銀行之間成立合法有效的儲蓄存款合同關係，依法應受法律保護。保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯是商業銀行的法定義務。商業銀行的保密義務不僅是指銀行對儲戶已經提供的個人信息保密，也包括為到銀行或銀行設置的銀行櫃員機、銀行認可的交易終端辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密的環境。

在該案中，原被告雙方均認可涉案借記卡被盜刷當天何某在珠海，銀行沒有提交證據證明涉案交易的借記卡是真實銀行卡，以及根據銀行的借記卡章程約定認定何某所訴交易就是何某本人所為，法院對此不予採納。

香洲法院認為，「凡是使用密碼進行交易均視為本人所為」的前提是交易使用的是真實的銀行卡。綜合上述情況，法院認定涉案交易發生時，作為儲蓄合同憑證的借記卡真卡並沒有用於交易，屬於他人利用偽卡盜刷的行為，不能視為何某與銀行之間完成的交易。雖然所訴交易發生場所並非發卡行銀行的機具，但發生交易的機具是該銀行認可的交易終端，該交易終端無法識別借記卡的真偽，以至於向偽卡持有人付款，因此銀行對認可的交易終端無法識別借記卡真偽存在過錯。香洲法院認為，銀行未能盡到保障何某存款安全的義務，理應對何某的存款損失承擔賠償責任。

來自：羊城晚報

記者：吳國頌

通訊員：毛宇寧、黃蘊磊、王誠楠