熊貓金庫上線銀行存管 適應網貸合規新生態

截至目前，熊貓金庫已經安全運營了510天，累計交易額已將近120億，總用戶人數近96萬人。

2016年8月24日，銀監會發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），《暫行辦法》提出，平台資金要接入銀行存管、個人及企業借款限額為20萬和100萬等諸多規定。

整個行業隨著《暫行辦法》的落地步入了整改期。資金存管和借款上限成為了平台合規的主要方向。面對著「史上最嚴網貸監管」，網貸行業風雲變幻，大額標平台陸續停業轉型。經過一年的整治期，已有40%的網貸平台慘遭淘汰。

同新網銀行達成合作

自《暫行辦法》發布以來，銀行存管已成為網貸平台合規與否最重量級指標之一。

據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年7月，共有585家正常運營平台宣布與銀行簽訂直接存管協議，約佔同期正常運營平台總數量的27.67%，其中有325家正常運營平台與銀行完成直接存管系統對接並上線，占行業正常運營平台總數量的15.37%。

「整個行業經過一年時間積極對接銀行存管，上線的平台數量仍不足20%。這意味著看似沒有門檻的行業，實際上已經有了很高的隱性門檻。」有業內人士指出，出現上述情況的原因有二，一是銀行與平台之間的互選較為謹慎苛刻；二是中小平台的成交量小，而銀行存管成本過高，平台難以承擔。

熊貓金控的COO郭輝指出，平台和銀行之間的銀行存管合作是一種系統和業務層面的深度合作，平台挑選銀行需要非常慎重，要考慮到銀行對平台業務的支持程度。

據悉，熊貓金庫已於8月13日，正式上線銀行存管系統，對接存管的銀行為新網銀行。

「與新網合作之前，熊貓金庫接觸過其他銀行。」郭輝表示，新網銀行對銀行存管業務非常重視，願意在網貸平台銀行存管業務上有所投入。經過綜合考慮，最終熊貓金庫選擇了新網銀行進行資金存管。

熊貓金庫官網顯示，平台成立於2016年5月，截至目前已經安全運營了510天，累計交易額已將近120億，總用戶人數近96萬人。

果斷調整資產端

事實上，熊貓金庫也曾面臨過前進的岔路，由於股東是上市公司熊貓煙花，起初熊貓金庫是依靠熊貓煙花的供應鏈來切入到金融市場，然後擴展到地產抵押貸款、房產抵押貸款和白領貸款。

在《暫行辦法》下發后，規定的個人借款限額為20萬，企業借款限額為100萬給熊貓金庫帶來了巨大壓力。為此，熊貓金庫為了響應監管部門做了一個大膽的決定：「資產端調整」。從今年年初開始熊貓金庫毅然決然的將資產端全部切入了白領信貸，將每一筆資產控制在20萬額度以下。

「資產端調整是熊貓金庫在合規上做的一個非常大的一個決定。」熊貓金庫CTO劉棕潤表示，雖然這對熊貓金庫的整體業務影響確實是有一定影響。但是從2016年年末開始熊貓金庫新標的的借款餘額均符合監管政策。

如今，經過了近一年的整改期，行業內平台數量得到了有效控制，行業的亂象也有了明顯改善。對於行業內較於合規的平台來說，運作透明、合規發展已成為行業的新常態，這將促使網貸行業迎來新的高峰發展與優良發展期。

為投資者定製產品

在網貸行業合規的新常態環境中，如何能夠做到先人一步，把握時機，更好承擔起行業內的優質平台角色、展現平台的社會價值成為了每一個網貸平台需要思考的問題。

據劉棕潤透露，目前，熊貓金庫正在對其所有投資人做風險評測，了解投資人的投資偏好和抗風險能力。經過大量圖象處理和機器學習分析后，熊貓金庫的下一個產品將會為投資人量身定製，只有符合產品定位的投資者才可以進行投資。

同時，用戶不需要輸入身份證號碼和銀行卡號，直接通過拍照就可自動識別其身份證號和銀行卡號。

此外，劉棕潤表示，目前熊貓金庫對區塊鏈也做了一定的積累，但苦於沒有好的切入點。

「我個人希望互金平台的同行可以聚在一起，討論利用區塊鏈打造一個徵信中心。」劉棕潤稱，區塊鏈的核心作用是讓互相不信任的機構之間建立互信，通過區塊鏈可以將整個行業的風控水平直接推到一個更高的等級。

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