信用卡代償 是蜜糖還是陷阱？

核心提示：

（圖片來自網路）

似乎每個人身邊總有那麼一兩個購物狂人，刷起信用卡從不手軟，好像從來不擔心信用卡還賬的問題。

身邊一些這樣的朋友說，現在可以先借點「便宜的錢」先把賬單給還了，然後再慢慢還借的錢，還不需要拉下臉跟熟人借。

這種操作稱作「信用卡餘額代償」，簡單說就是通過向信用卡餘額代償機構借款，一次性還清信用卡賬單，再分期還給該信用卡代償機構。

目前市面上有不少專門做信用卡餘額代償的機構，比如廣告隨處可見的「省唄」、 「還唄」、拉卡拉「替你還」以及小贏卡貸、51信用卡、卡牛等等。

信用卡代償划算嗎？

這些機構宣傳的借款利息比較低，如某知名信用卡代償機構就打出利息是信用卡最低還款利率的5折優惠。

對此，我去下載了該機構的APP一探究竟，對比下來，確實比信用卡分期省了接近37%-44%的分期費用。

隨後，又撩了一下客服了解到，以上利率水平是針對一般借款人的普通利率。如果個人資質好，那麼借款利率會更低；如果資質比較差，那麼借款利率肯定會更高。

這裡就有一個問題：去信用卡代償機構借錢的人，信用資質會好嗎？大家稍微想想就能明白，所謂的低利率在實際操作中肯定是極少數。

所以，從表面上看，信用卡代償似乎很美好，但實際上差別不會很大，而且你欠的錢仍然要還。

對於理性的消費者而言，或許這些代償機構能夠提供短期資金周轉服務，但是對於習慣惡性循環消費計息的消費者而言，感覺他們會自己動手把自己給埋進去啊！

信用卡代償要謹慎

信用卡代償，是蜜糖還是陷阱？

如果你真的需要從這些信用卡代償機構借錢，這裡給你幾點建議：

首先，一定要選擇靠譜的、資質比較好的代償機構，另外要保護要個人信息安全，定期查看個人徵信，避免因為信息泄露，還惹出了貸款。

其次，一定要按時還款，這類借款如若不及時還款產生的逾期費用也是極高的，也會錄入央行的個人徵信報告。

最後，還是要強調一下，並不提倡大家都通過代償的方式使用信用卡，而是當你出現資金有短期周轉時候可以考慮先代償。量入為出、及時還款使用原則要永遠放在第一位。

說到底，信用卡代償就好像一把雙刃劍，既不要盲目借，也不用妖魔化，關鍵是看使用的人是否有良好的消費習慣。

如果你控制不住剁手的洪荒之力，沒有還款能力和還款信用，再好的金融服務也會成為毀滅你的災難。

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