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「沉睡銀行卡」大掃除

現如今,打開錢包,各種各樣的銀行卡靜靜地「待」在裡面。

「工資卡、繳付水電卡、信用卡等等,我手裡各大銀行的卡有差不多10張呢。」家住昆明的段鵬數了數自己的銀行卡,發現有些銀行卡已經好幾年沒有使用過了。

官方數據顯示,截至2016年底,全國累計銀行卡發行量高達63.7億張,而不符合要求的「沉睡銀行卡」多達21.9億張,約佔全國銀行卡總發行量的三分之一,平均每人手中就有2張「沉睡銀行卡」。

據了解,所謂「沉睡銀行卡」,即長期未使用、餘額為零的個人銀行卡。為了保護賬戶安全,近日部分有銀行發布公告,將對於長期未使用的個人賬戶一律進行銷戶處理。

時間定義不同

經報記者發現,各家銀行對「沉睡」卡的時間定義不盡相同,從18個月到7年不等,且必須滿足餘額為零的條件。

工商銀行借記卡或活期存摺零餘額狀態超過半年(含),將進行單獨管理。在此期間賬戶仍可正常使用,當發生入賬等交易后將自動轉為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年後,工行就會將這個賬戶銷戶。

銀行從2013年開始,每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年,累計利息為零滿1年,當前餘額為零或者上次交易日滿3年,當前餘額為零且累計利息為零。

農業銀行規定如果一張借記卡18個月餘額為零,且零交易,將成為睡眠戶,已轉入睡眠戶管理的借記卡,如果5年(含)以上未發生交易,將被統一銷戶。

經報記者了解到,最早發布清除「沉睡卡」的銀行是招商銀行,該銀行公告稱,將從7月15日開始,對滿足特定條件的個人「沉睡」賬戶進行銷戶處理。

根據招商銀行的公告,主要有7類卡或被銷戶。主要包括:卡片等級為「一卡通」普通卡,且持卡人未持有「一卡通」普通卡以上級別的、未銷戶的借記卡、存摺、存單;「一卡通」普通卡賬戶餘額為零,且不存在任何未結清利息,同時持卡人兩年內(含兩年)未使用該卡主動發起任何交易。

此外,未處於掛失、換卡、凍結、預警等狀態,未關聯Ⅱ類戶或「一閃通」;未關聯該行信用卡還款或個貸還款,也未簽訂代發協議或無有效保險保單;非該行住房公積金卡、企業年金卡、社保卡;不存在關戶限制;未持有該行有效的或者未激活的信用卡,且在該行系統中不存在在途的信用卡申請。

不過,只要卡里有餘額,或跟生活繳費、股票賬戶等綁定過,即使長期未使用也不會被銷戶,清理不會影響到個人日常賬戶的使用。

專家認為,「沉睡卡」的存在,讓用戶付出了更多的管理精力,增加了用戶的信息泄露及其他權益受損的風險,同時也佔用了銀行的服務資源,提高了銀行的服務成本。

因此,清理「沉睡卡」有助於減輕銀行的服務負擔,堵住管理服務漏洞,降低侵權以及犯罪風險,維護用戶合法權益。

手續費不同

「賬戶清理是一個整合資源降低成本的行為,這是對銀行來說是降成本的辦法。」銀行白龍支行工作人員告訴經報記者,雖然有些卡已經被用戶打入「冷宮」,但銀行還是需要經常對其掃描備份,浪費了大量的系統資源。

「我才發現有些卡去註銷要交不少費用呢。」段鵬說,他有幾張卡需要補交年費和小額賬戶管理費。普通借記卡的年費一般為每年10元,小額賬戶管理費是銀行針對日均餘額低於一定數額的賬戶收取的費用,一般為每季度3元。

從各大銀行的規定來看,建設銀行規定銷卡時應補交年費和小額賬戶管理費。如果持有一張普通的建行借記卡,欠費5年,銷卡時應補交50元年費和60元小額賬戶管理費共110元。

工商銀行則規定,即便連續幾年欠費,年費最多也只要求補交一年,小額賬戶管理費只需補交一個季度。銀行與交通銀行需補交年費,無小額賬戶管理費;農業銀行借記卡銷卡時無須補交年費和小額賬戶管理費。

經報記者致電民生、光大、華夏、浦發4家銀行,其客服均表示,借記卡不收取年費和小額管理費,銷卡時也無須補交這些費用。

銀行白龍支行工作人員介紹,客戶只需要攜帶身份證和需註銷的銀行卡,就近選擇一家網點辦理銷卡。如果存款人賬戶屬於清理範圍,又不想被銷戶清理,只需進行一筆交易,或到銀行營業網點辦理相關手續即可。

「一般情況下,儲蓄卡持卡人攜帶銀行卡及身份證到銀行營業網點即可辦理註銷,但是,有相當一部分持卡人開卡時在一座城市,想銷戶時在另一座城市。」該工作人員透露,目前大部分銀行的借記卡都支持異地註銷,但是有一定的門檻。

事實上,到銀行辦理銷卡業務並不複雜,只要該借記卡不涉及或已註銷相關加辦業務,或卡下籤署的協議支持異地註銷,且能成功驗證取款密碼,即可持身份證和銀行卡在異地網點銷戶。

「除了到櫃檯辦理,持卡人通過網上銀行也能註銷借記卡。但需注意的是,銀行對於通過網銀註銷銀行卡是有規定的,網上註銷的銀行卡必須是小額用戶。」該工作人員建議,每個人擁有三四張銀行卡就夠用,不使用的銀行卡需儘早到網點辦理銷戶。



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