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上海論壇｜科技將如何改變保險業？

2021/12/25

5月28日，由復旦發展研究院保險與社會安全研究中心、復旦大學保險科技實驗室承辦，保險學會合作舉辦的「保險科技：新市場、新生態、新引擎」論壇在復旦大學召開。

本次論壇為上海論壇2017子論壇。本次論壇發布了《保險科技發展白皮書（2017）》（下稱《白皮書》），《白皮書》由復旦大學保險科技實驗室在保險學會的指導下完成，重點討論了10項科技與保險行業的結合，整理了全球數百家機構的保險科技創新案例，全面翔實地敘述了保險科技的重要性及其在世界和的發展。

保監會原副主席周延禮在會上發表演講表示，人工智慧、無人駕駛技術等新興的科技，被視為人類除了蒸汽機時代、電器時代、信息化時代，第四次的工業革命。科技的大發展極大地改變了保險業的經營環境，特別是市場環境。保險科技創造了新市場，不僅對保險公司開拓市場形成巨大的發展空間，使得保費的計算更加簡單化、標準化、低廉化，更主要的是使更多的投保人對自己本身所需的保險風險都有了全面的把握，可以有效控制成本，提高服務的效率。

周延禮表示，保險科技未來發展空間廣闊，機遇和挑戰並存。機遇是提供了空間的概念，挑戰是提出了創新的目標。保險科技在全球範圍內的快速發展，特別是在區塊鏈、物聯網、大數據、雲計算、人工智慧等廣泛應用於保險業的時候，我們要把保險產品創新，保險營銷、保險公司的經營和風險的管控等等各方面，作為審視的重點，全面考慮，提出保險科技發展和管理的重點。

復旦大學黨委副書記劉承功在會上致辭。他介紹說論壇主辦方復旦發展研究院在建設具有特色的新型高端智庫方面做了很多工作，這是構建特色的社會科學體系的有機組成部分。他指出要構建這樣的體系，離不開創新。從這個角度講，無論是學科建設，還是研究工作，必須強調以問題為導向，找准今天、世界發生的一些重大問題，以問題為導向推動學科的進步、推動研究人才的培養。

作為《保險科技發展白皮書（2017）》的合作方，保險學會會長姚慶海對白皮書進行了解讀，他表示，保險科技在眾多領域對傳統的保險服務形式、經營模式、服務方式、產品創新、服務渠道等等帶來了全方位的變革。保險分銷、風險定價、產品設計、客戶服務、運營管理是保險科技應用的五個重要領域。在科技的浪潮中，保險業將受到極大的衝擊，因此，保險科技在未來的行業布局中有著不可替代的地位，需要包括保險公司、科技公司、監管當局在內的多個主體，包括雲計算、區塊鏈、人工智慧等在內的多種技術，包括渠道、產品、營銷等在內的多個方面協同共進。

全國社會保障基金理事會黨組成員、副理事長王忠民做了題為《金融科技與保險科技未來？》的演講，他認為保險科技的發展需要符合金融的邏輯、科技的邏輯。未來的科技應用將會把人類和社會萬物未來空間打開更多，我們要用這樣的邏輯，讓科技和每一種金融有機結合起來。

台灣財團法人保險事業發展中心總經理吳崇權介紹了台灣保險科技的發展，他表示目前台灣的保費收入大概是1200多億，保費規模雖然不大，但保險滲透率是18.5%，是一個相當飽和的保險市場。保險科技給台灣保險業帶來一個發展的新的契機。在商品設計上來講，台灣保險業利用大數據、人工智慧、物聯網等新技術把保險產品做更加多元化和個人化。目前比較成功的是在UBI保險的實踐。

復旦大學保險科技實驗室主任許閑聚焦自動駕駛對保險業的發展的影響，他表示自動駕駛汽車對保險市場最深刻的影響是汽車駕駛性能提高所帶來的業務生態改變，保險公司目前的風險轉移功能將部分讓渡給汽車製造商。交強險的購買主體將從普通消費者變為汽車或其他零部件製造商等，現有連接保險公司和車險消費者的天然紐帶也將不存在，由此現有交強險以外的佔整體非壽險市場50%份額的車險保險業務會進一步萎縮。但同時，自動駕駛汽車的發展使自動駕駛汽車研發的技術風險、自動駕駛汽車投入使用的網路安全風險、工程師等相關人員的職業責任風險成為新興的風險，這也將催生新的保險需求。未來汽車保險的險種設計、運營方式、產品營銷、汽車保險監管等也將面臨這重大的轉變。