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票據如何激發供應鏈金融想象

2016的互聯網金融行業,C2C的消費金融火爆依舊;與此同時一些新金融力量也開始崛起,其中不乏B2C領域的玩家們,其中的代表是供應鏈金融。

日前據財經自媒體《一本財經》報道,2016年的供應鏈金融開始覺醒,資本湧入。有從應收應付賬款、票據等多個產品,橫向切入的平台崛起;也有從工業到農業,多個細分領域的豎切玩家出現;還有眾多核心企業、理財平台、B2B,也紛紛加入供應鏈金融大軍。

供應鏈金融領域的參與方包括三大類。第一類——核心企業,他們通過成立自己的供應鏈金融公司,試圖用互聯網的方式來提高效率,改造行業;第二類——大流量電商平台,他們通過在應付和應收之間拆解、倒手,從中賺取利差;第三類——網貸平台模式,他們通過在C端獲客並經互聯網技術和金融手段,融資輸送給中小企業;這其中的互聯網票據理財平台具有行業代表性。

再以互聯網票據理財行業領先的平台票據寶(PJ.com)為例。

票據寶通過「票據」這一支付兼融資工具成功切入供應鏈金融領域。其平台產品本質是「票據質押下企業應收賬款收益權理財產品」。

其背後的交易邏輯舉例來說就是:

一家公司和供應商簽合作。由於交易雙方都是個體,相互之間很難產生信任關係,因而他們的付款一般會有1到3個月的賬期,不可能貨到付款。為了先有資金驅動生產,供應商又不得不去銀行貸款,支付利息,從而增加了生產成本。

要麼要抵押物,要麼信用背書,任何一筆貸款,都需過五關斬六將,中小企業很難滿足銀行的硬性要求。而實體經濟要落地生產,又需要資金潤滑劑。供應鏈金融,就試圖用一種新的方式來解決資金的流動問題

傳統銀行的貸款方式,是抵押物;而供應鏈金融給企業放款的抵押物,是應收賬款或票據等交易憑證

以票據寶(PJ.com)平台為例,其運營模式是:一方面持票尋求融資的企業將銀票交給平台及合作銀行管理,同時申請票據融資,平台通過合作銀行驗證真偽並完成票據託管和質押的手續;一方面平台將票據資產打包為理財產品,面向投資人發布理財標的,募集融資資金。

由於其平台的資產來源全部為銀行承兌匯票,因而票據到期將由銀行剛性兌付。

交易過程中,資金通過第三方支付機構進行清算,票據由合作銀行進行託管;最後待票據到期時,票據兌付款項作為投資人還款資金。

如此一來,票據寶(PJ.com)便通過互聯網+企業+自然人」的模式,通過票據為工具直接為中小企業融資;同時也為投資人提供了全新的理財渠道。

據票據寶(PJ.com)官網披露的2017年1月票據寶運營報告稱,2017年1月票據寶共計發行1772期理財產品,平均滿標時長7.2小時,大大提升了中小企業的融資效率,為供應鏈金融的發展激發了新的想象力。



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