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宜信唐寧談金融科技:創新才是其發展的永動力

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隨著科技的發展與創新,金融行業業態正發生著翻天覆地的變化,從前幾年「互聯網金融」野蠻生長到近年的銷聲匿跡,取而代之的是「金融科技」,這些都在說明科技正在重塑金融行業。不過,技術推動金融創新,為金融發展注入新的活力的同時,也給行業的競爭以及監管帶來了新的壓力,尤其是數據資源被濫用、侵犯個人隱私,網路安全隱患、業務風險外溢等問題日漸顯現,不僅使得從業者生存環境日漸惡劣,同時也給金融安全帶來了新的挑戰。事實上,金融科技的潛在風險點早已引起監管層和業內參與各方的重視。

5月26日宜信在北京大學斯坦福中心舉辦一場名為「科技讓金融更美好」的沙龍,他們試圖用金融科技重新詮釋金融與生活的關係,並提出「未來生活、未來金融」。會後,FT中文網專訪了宜信CEO唐寧,就「金融科技時代的思考?如何辨別金融科技真偽創新?如何理解當前金融科技監管思路?宜信在整個行業發展過程中扮演怎樣的角色?」等問題,唐寧分享了自己的觀點。

今年5月央行、支付清算協會先後成立了金融科技委員會、金融科技專業委員會。有專家指出,此舉旨在適時制定金融科技發展戰略規劃與政策指引,有助於引導新技術在金融領域的正確使用。

對此,唐寧表示,從監管角度看,金融監管與創新並不矛盾,但是不必要的監管一定會阻礙創新。目前業界已經有種共識,即在模式創新、技術創新的支持下,的金融行業將變得更加包容、高效和可觸及,而業界和監管層只是從不同的角度努力促成上述目標。回想2000年互聯網泡沫破滅,那個時候很多人認為互聯網是不是從此消失,但是今天的實際情況似乎超乎了這些人的想像,無論是網路信貸,還是金融科技,它們均處於一個持續高速發展后盤整或者階段性調整的時期,隨著監管的完善和規範,使得行業更加健康的發展,對於宜信這類從業者而言,無疑是非常珍惜的。

與此同時,像眾籌、智能投顧或者智能保險、監管科技、區塊鏈等等,這些細分的領域還處於不同的發展階段,還處在一個產生的過程中,我非常期待監管層能實施智慧監管,多傾聽行業的聲音,了解行業實際的運作,所謂的監管原則並不應該是在成文的監管條例規則落地后才出現的。事實上,2017年被不少人稱為「金融監管年」,近階段監管層也在採取非正式的約談來傾聽來自行業、民間不同的聲音。這是一個好的趨勢。

從最初的互聯網金融到現在的金融科技、智慧金融,這個行業總會出現新的概念、新詞,讓大眾有些「發暈」。對此,唐寧認為,其實如何叫法並不是特別重要,關鍵在於它的核心要義是什麼,如果是通過模式創新、技術創新讓金融更美好,更加便利、可觸及、低成本、高效,那麼怎麼稱呼它都可以。另外,從某種角度講,金融本來就是技術驅動的行業,現階段因為新興技術的湧現,使得一些新型的模式倍受關注,大眾可能更重視技術能夠給金融帶來什麼,從這點看無疑對行業是利好的,因為金融本質上自始至終都是不斷利用新技術使自身變的越來越好。

2017博鰲論壇

金融科技的風險隱憂

金融科技的興起,讓人們對技術改變金融產生了新的希望。如何避免讓金融科技重蹈互聯網金融野蠻生長的覆轍?

宜信作為一家從事普惠金融和財富管理的金融科技企業,它應該有著清晰的戰略定位,但同時業內同類金融科技公司數以千計,如何辨別這些金融科技企業的真偽創新呢?

對此,唐寧表示,關鍵要看這些企業的實質是什麼。以網路借貸行業為例,經過多年的發展,已經有了相應的規範和監管格局,相關企業只要合規開展業務就沒有問題,包括網路借貸平台是什麼樣的人在經營,是不是有相應的風控經驗,核心團隊是不是長期服務於該組織等等,這些都是業務的實質。再以智能投顧為例,其核心要義就是需要一個資產配置的組合,能夠滿足跨地域、跨國別、跨資產類別的科學邏輯,如果得出的結論不能滿足上述邏輯,就要對它是否是智能投顧打一個問號了。

回到宜信,在其11年的發展歷程中,隨著金融科技的快速崛起,行業競爭和監管壓力始終存在。唐寧表示,宜信制定的戰略目標非常清晰,且立足於長期趨勢,但在戰術層面曾出現過一些焦慮。

對一個公司而言,每5年應該重塑一次,並不是指將之前的全部拋棄,但是會有很大的不同,比如採用不同的方式服務同一客戶,或者過去的業務只是現在業務的一部分,光有創業激情是不夠的,持續創新求變才是企業長期發展的基石。基於客戶的需求也是非常明確的。以客戶需求為中心,客戶為先,通過模式創新、技術創新滿足客戶需求,這也是企業發展的重要邏輯。此外,金融科技行業並不是一個贏家通吃的行業,從業者們完全可以通過行業共建共贏的邏輯,將模式創新、科技創新驅動的金融能夠做得更好。

在採訪臨近尾聲的時候,我問唐寧,您在創業過程中最大的成就是什麼?他回答到,「階段性的點滴成績並不能說明什麼,如果非要說,那麼就是網貸行業和宜信相互成就了對方,並且該行業在未來十年二十年還會有長足的發展,原因在於這一模式能夠解決很多過去沒有解決的問題。另外,身處財富管理時代,推動資產配置理念在落地也是我們努力的目標。」



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