最近幾個大新聞都直指房貸利率,從市場流動性減少到美聯儲加息,各大銀行也應聲增加了房貸利率。
2017年6月首周,在北京地區個別銀行的首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍后,又有銀行跟進上調首套房貸款利率,二套房貸款利率也全面調升至基準利率的1.2倍。北京市一大型房產中介的經紀人表示,除了民生銀行首套房貸款利率上浮10%外,廣發銀行通知首套房貸款利率上浮5%,並且額度有限;平安銀行也通知首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍。
但是,房貸利率上升才剛剛起步
自2008年以來,個人按揭貸款利率變化趨勢與十年期國債收益率變化大體一致,但二者同步性遠不及住房金融和貸款利率完全市場化的美國和日本。也就是說,未來房貸上升,不僅僅有市場基礎,也有政策基礎。可以說房貸上漲是勢在必行的。
房價下跌,但是購房成本也沒減少
目前雖然房市一片下跌之聲,但是購房成本還是沒有降下來。由於房貸利率上升,在實際買房時,經房貸計算器計算,僅僅是如今房貸折扣升到1.1倍,貸款200萬就要多交22萬8千多。
不僅如此,有限購經驗的人都知道,車牌限購后,想要用車牌,實際要付出更大的代價。據圈子賬本了解到,在上海公開拍賣車牌,均價至少要9萬左右,而且數量稀少。想要到手還要付出更多成本,以至於滬牌已經成了丈母娘考核女婿的標準之一。同樣在房市中,購房標準也會成為消費者要付出的成本。不然即使房價下跌,無法買到也是白搭。
除了購房資格和房貸以外,行業風險也不容忽視。前陣子的天價學區房,因為不允許過道等不符合標準的房子成為學區房,以及學區房不是劃分學區的唯一指標。學區房價格應聲下跌,有些新建樓盤,主打廣告就是新的學區,也因為禁令不許房地產和學校合作而坑了一大批家長。想買上合適的房子,還需要我們算好賬才行。