金融思維 | 為什麼做金融的那麼賺錢？

序

前兩天約了幾個朋友一起吃飯。

飯桌上有做金融的，有做遊戲的，有做媒體的，

偶然間大夥聊到薪資的話題。

最後得出的結論是，

從整體來講，

金融行業的待遇水平，確實要明顯高於其他行業。

那麼問題來了，

憑什麼搞金融的能賺這麼多錢？

有人說，是因為搞金融的准入門檻很高，動不動就是研究所起步。

有人說，是因為搞金融的加班多，比如投行那些人，雖然年薪百萬，但也是拿命在賺錢。

還有人說，是因為現在泡沫大，搞金融的賺到了資產價格泡沫化的錢。

以上說法，全錯。

說是因為泡沫的，看一下2008年的數據，就會發現，哪怕在金融危機最嚴重的一年，金融行業也遠比其他行業賺得更多。

那到底是為什麼？

01

資源節點，信息優勢

賺錢有哪幾種方式？

靠信息賺錢，

靠錢賺錢，

靠賣注意力賺錢，

靠賣勞力賺錢...

那哪種賺錢方式最容易?

第一種。

手握不對稱的信息，把雙方鏈接撮合到一起，然後收取中介費。這樣的方式叫什麼？

空手套白狼。

舉個簡單例子，投行的收入為什麼高？ 是因為它處在需要錢的，和有錢的，是這兩方資源的節點。專業點來說，處在融資方和投資方的中間。

想要融資的一方，需要藉助投行找到資金方。想要投資的一方，需要藉助投行找到可投的資產。投行在這中間來回倒騰，牽線搭橋，然後中介費就到手。

我手上擁有優質客戶，這是我的資源，我利用這些客戶來賺錢，本質上，是利用的我對這些客戶的信息優勢來賺錢。

資源結點的深層含義，即是擁有信息優勢。

02

活用槓桿，善用槓桿

金融行業能賺錢，另一個核心原因，甚至我認為是最重要的原因，是因為它可以持續的高槓桿經營。

以銀行業為例，銀行一端把居民的錢借過去，另一端再把這些錢放貸貸出來，兩端的利差，就是銀行的利潤。

而在這一過程當中，銀行需要多少資本來做這個交易呢？

按照8%的資本充足率，只需要交易金額的8%即可。換句話說，銀行放100塊貸款出去，自己只需要有8塊錢作為「保證金」即可。

這樣的好事，其他哪個行業能有？

你投入10萬本金（保證金），買入價值100萬的螺紋鋼期貨。今天螺紋鋼的價格上漲了5%，100萬的價值變為105萬。那麼你的收益，就是5萬/10萬=50%，相對於螺紋價格的漲幅，放大了十倍。

金融行業的高槓桿，和期貨的保證金交易，本質相同。當然，槓桿越高，意味著風險越大。

用槓桿賺錢，本質上，就是用別人的錢來賺錢。

03

輕資產，邊際成本低

這一點和互聯網行業多麼相似。

在互聯網行業，一個App服務100萬用戶，與服務1000萬用戶相比，成本其實並不會有很大的提升。

同樣的，一個基金經歷管理1億和管理10億，可能多配置幾個研究員交易員就夠了，也不需要有太多的投入。

但其他行業就不一樣了。比如你開大賣場，要多賺錢，就要多開「點」，多租場地，多招員工。你的邊際成本是不可能接近於零的，甚至還有可能上升。

輕資產下的低邊際成本，再結合高槓桿，金融行業自然飛速發展。

04

對我們有什麼啟示？

以上三點，是我認為金融行業能整體上賺到更多收入，最核心的原因。這背後，對應的是人人都可以學習的金融思維。

但在金融行業，比的不是誰花了更多時間。如果在一個錯誤的方向上，可能你越努力，虧損就會越多，比如在牛市裡做空。

金融思維不能直接轉化成錢，

但我相信，

它是你提高「財商」的第一步，

也是最重要的一步。