每個月發工資的時候
工資條總看到要被扣掉幾百塊「五險一金」,
你知道這些錢交了什麼嗎?
從畢業工作到退休,
每個月繳納的五險一金和個稅總共是多少錢?
今天來給你算算
[「五險一金」都交了什麼?]
五險一金,是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險,還有住房公積金。
這是單位對職工的保障性待遇,讓大家需要時,可以用上這些保險幫忙。
我們每個月交的「五險」中,需要自己出錢的,其實只有養老保險、醫療保險和失業保險這3個險種,而單位則需要幫你交齊5個險種的錢。
[你和單位各交多少?繳納比例要知道!]
從上圖可得出
【個人】的「社保」繳費率是:
8%+2%+0.2%=10.2%
【個人】的「公積金」繳費率是:
5%-12%(自行選擇)
【單位】的最高「社保」繳費率是:
14%+7%+1.2%+0.8%+0.85%=23.85%
【單位】的「公積金」繳費率是:
5%-12%(公司規定)
所以其實「五險一金」我們只交了其中一部分
公司每個月幫我們繳的比例和金額
更高!更多!
[一生中要交多少「五險一金」]
每個月要交的錢雖然不多
但是從開始工作到退休的漫長几十年
你交的可能是很大一筆錢!
假設A君的月薪為6952元
繳存比例按最高的來算
我們來計算一下A君要交的五險一金和個稅
每個月交的錢【個人繳納】的部分
A君每個月要交的社保、公積金、個稅
▼
社保=工資月薪×個人社保繳費率
=6952元×10.2%=709.10元
公積金=工資月薪×個人公積金繳費率
=6952元×12%=834.24元
需繳納個稅=85.87元
小明每個月要交的五險一金和個稅的總額
▼
709.10元+834.24元+85.87元=1629.21元
【單位繳納】的部分
單位每個月給小明交的社保、公積金
▼
社保=小明月薪×單位社保繳費率
=6952元×23.85%=1658.05元
公積金=小明月薪×單位公積金繳費率
=6952元×12%=834.24元
單位每個月給小明交的五險一金的總額
▼
1658.05元+834.24元=2492.29元
假設A君22歲開始工作,65歲退休
(誰讓趕上了延遲退休TT)
這43年間他的工資水平不變(慘...)
從小鮮肉變成老臘肉的43年
他要交的「五險一金」總額是?
一生中要交的錢
【個人繳納】
1629.21元×12月×43年=840672≈84萬元
【單位繳納】
2492.29元×12月×43年=1286021≈128.6萬元
【合計】
84萬元+128.6萬元=212.6萬元!
A君一輩子的「五險一金」有200多萬元!
原來我真系可以比得起一層樓的錢
大家也可以根據自己的工資來算一下
看看你一輩子大概要交多少?
[ 能拿回多少呢?]
交了幾十年的社保,都不是白白交的0
你可以拿回來,甚至還有額外的錢!
可提取的養老金
退休之後,每月會有一筆錢發放給你
用來保障老年生活
這筆錢就叫做「養老金」
養老金是可無限期領取的
只要你活著!
即使你個人賬戶的餘額已經用完
依然可以繼續領
活著就是人生最大的財富
養老金計算公式
每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人賬戶養老金
(1)月基礎養老金=(全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
(2)個人賬戶養老金=個人賬戶的餘額÷計發月數
(不同退休年齡,養老金的發放月數)
以65歲的老王為例
他今年在廊坊辦理退休手續
退休前的月平均工資為6952元
老王退休后能拿的養老金
每月到手的養老金
▼
(1)月基礎養老金:
(6952+6952)÷2×(43×1%)=2989.36元
(2)個人賬戶養老金:
個人養老賬戶儲存額=6952×8%×12×43=28.6萬元
個人賬戶養老金=28.6萬元÷101個月(計發月數)=2841.37元
老王每月到手的養老金=(1)+(2)
=2989.36元+2841.37元=5830.73元
老王一年到手的養老金
=5830.73元×12個月=69968.76元
養老金要領多少年
才能領完個人賬戶中的養老金總額呢?
▼
個人養老賬戶儲存額÷每年到手的養老金
=28.6萬÷69968.76元
≈4.08年
老王退休后,用4年多的時間
就可以將繳納的養老保險費用拿回來!
4年後每個月領取的養老保險金
都會是額外收入!
(註:舉例僅供參考,每個人的養老金根據當地工資水平、繳費年限、繳費檔次的不同,而不一樣。)
之前就有童鞋留言問過,
養老保險交夠15年了,還要繼續交嗎?
繼續交會不會很虧?
@Shuraqy:繳滿15年就可以拿養老金了,那就可以不交了吧?我未必能活到領完自己賬戶里全部的錢啊...
雖然你可以這樣想,不過,人社部有關負責人表示,「不管對哪類參保人員,多繳養老保險費都是划算的。」
划算的原因
繳費時間越長,繳費基數越高,你退休后能拿到的錢就越多;
交社保的同時,公司也在幫你交(公司交的還更多)。如果你不交了,那公司的部分也停了,老闆的便宜你也占不到了;
養老金的多少,與廣州的平均工資有關。如果你的工資低於廣州平均工資水平,那你更要交了!因為你工作中只需繳納很少的養老保險,退休后反而能拿到較高的養老金。
如果停止參保,那麼其他的社保待遇就不能享受,比如醫保停了,去醫院看病就不能報銷。
可提取的公積金
你交的公積金
可用來買房或者全部取出來
當你交了43年後,到退休的時候
你的公積金賬戶的總額是
▼
【6952元×12%(個人)+6952元×12%(單位)】×12月×43年=86萬元
辦理退休時
公積金賬戶里的錢可全部取出
如果一直沒有取過
最高可以提出86萬元!
算到這裡,生活君只想說
現在交的「五險一金」不是沒有用的
不僅可以幫你減輕醫療、買房、生育的負擔
在你退休以後還能給回你一大筆錢!