北京地區4個銀行房產抵押經營貸款

最近整體房產抵押貸款市場幾個不利趨勢：

1房價在持續走低。

2,受國際局勢及多方面影響，銀行額度相對吃緊，利息增加。

3,銀行貸款期限在縮減。以前能做30年的，現在25年，以前能做10年期的，現在最高3年。

4,銀行額度下半年一般都吃緊。聽說有的銀行到10月份就不放款了，已經完成年度任務。

5,商業辦公房貸款受政策影響嚴重，目前幾個產品中，除了廈門國際銀行，其他銀行都不做辦公性質房產。

以前給大家介紹過抵押經營貸款的產品。這期我們重新整理了4款北京地區相對優勢的產品。部分銀行產品政策有所變動，大家可以參考。由於消費貸一般只能做到100萬，部分銀行夫妻雙方最高每人200萬，需要資金額度比較大的客戶，只能申請抵押經營貸款。部分銀行能做到3000萬。傳統銀行放款周期比較長，要求的資料也相對多一些，如果考慮放款時間和便捷性，可以選擇上一期給大家推薦的3個城市商業銀行產品。

這幾款產品詳細信息、優劣勢解讀及政策變化：

利率：都差不多，基準上浮40%起，廊坊銀行相對較高。

期限：等額還款推薦中信銀行和廊坊銀行，先息后本推薦廊坊和浙商銀行。

要求：如果房主名下沒有公司，只能推薦中信，中信銀行借款人可以是公司實際控制人； 浙商可做直系親屬間的抵貸不一；廈門國際妖要求法人，股東（持股10%）；廊坊銀行要求自僱人士或者企業成立1年以上，借款人在該公司占股1年內未發生變化。

額度：廊坊銀行最高1500萬，成數7成，廈門國際放款額比較大，最高3000萬，浙商銀行雖然也可達3000，但是1000以上要求借款主體為小微企業。

房屋性質：除了廈門國際銀行接受商用辦公和住宅，但辦公房對地理位置有一定限制。其他銀行只接受住宅。

二抵：中信可做二抵（往期文章：可做二抵的其他銀行），其他只能一抵。

中信銀行——抵押經營貸

划重點：

• 上浮40%，利率6.86%

• 老產品，值得信賴，放款一直比較穩定。

• 三個月內新成交全款二手房，中信銀行無法進價，夫妻間更名可以操作

• 25年等額本息或者等額本金。

• 事業單位等可以操作，只要不是高層領導就可以進件。

• 放款周期變慢，從進件到放款要一個半月到兩個月。

• 如果申請利率6.86%的，需要5萬定期存款，不過可以在質押出來一部分。

• 額度：評估值的6-6.5成；資質非常好，資產多的可以7成。

產品介紹：

額度：50-1000萬

期限：最長25年

利率：6.86%起，上浮40%

成數：住宅最高70%；北京唯一住房評估值的6-6.5成；北京兩套住房評估值最高７成

還款方式：等額本息或等額本金

進件條件：

借款人要求：需為企業法人、股東，或企業實際控制人

年齡要求：25-65周歲

區域要求：門頭溝，平谷，延慶除外

房屋性質要求：商品房住宅，經濟適用房（契稅票08年4月11號之前）

徵信要求：最近2年內不能連3累6。

所需資料：身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、個人流水、房本、評估報告、還款卡、其他資產等（其他房產、車產、股票、債券、基金等）；公司證件、股東會決議、調檔章程等。

注意：中信貸款客戶需要辦理強制執行公證

浙商銀行-抵押經營貸

划重點：

• 對徵信，負債，公司經營情況要求寬鬆，可溝通

• 不用出評估報告，公證費和抵押登記費銀行支付

• 最快三個工作日出批貸函

• 還款方式靈活，隨借隨還，沒有違約金，可分批次取款

• 可做直系親屬間的抵貸不一

個人經營貸款（可循環）：授信三年，上限1000萬，月息年本還款

便利貸：以公司為貸款主體，授信三年，上限為1000萬，月息年本還款

三年貸：以個人為貸款主體可做到1000萬，以小微企業為貸款主體可做到3000萬。按月還息，三年歸本

產品介紹：

額度：50-3000萬，以個人為貸款主體可做到1000萬，以小微企業為貸款主體可做到3000萬

期限：最長3年授信

利率：6.09%-6.65%，基準利率上浮40%起（一年基準為4.35%，三年基準為4.75%，）

成數：住宅七成，別墅五成，70年公寓七成

還款方式：（1）三年授信，每年循環，按月付息，一年歸還一次本金（2）三年授信，三年循環，按月付息，三年歸還一次本金，僅限住宅

進件條件：

年齡要求：年齡要求抵押人一般不超過65周歲，借款人一般不超過60周歲（65歲以內可溝通，無需共借）；

區域要求：北京地區除平谷密雲延慶外，門頭溝主城區內可接（大峪、石門營、永定鎮）

房屋性質要求：住宅、公寓、別墅

抵押物其他要求：房齡要求一般不超過25年（30年以內可溝通）

放款：公司生產經營，受託支付

徵信要求：貸款、信用卡當前無逾期；負債總額（包含本次貸款）不超過4000萬；貸款近兩 年不能連三累六，貸款無本金逾期

所需資料：

① 營業執照或機構登記證明、組織機構代碼證、稅務登記證，「三證合一」和「五證合一」情況下僅需提供營業執照

② 法定代表人（股東）與愛人的身份證、結婚證、房本等

③ 公司（個人）流水，上下游合同（至少各兩份），受託支付合同

特殊說明：認可世聯評估及首佳評估（客戶不需出評估報告）

廈門國際銀行-抵押經營貸

划重點：

• 可做商業辦公房產！

• 需要強制公證；收押房本；

• 評估公司：國策、國地、世聯、仁達，戴德。

• 資料準備齊全較好一周內批款，一個月內可放款，且額度充足。

產品介紹：

額度：200-3000萬

期限：1，3年

利率：基準利率上浮50%（7.125%）

成數：

注意：商住房（不含商鋪，寫字樓）五環外不做，五環內抵押率50%，500萬以上45%

還款方式：

先息后本（循環3年，每年年底需要歸本）

進件條件：

借款人要求：法人，股東（持股10%）

年齡要求：抵押人年齡+授信年限不超過65歲較好，原則不超過70。借款人年齡不能超過55歲。

區域要求：五環內房產，五環外根據其他資質定

徵信要求：最近兩年內不能連3累6（夫妻雙方），無被執行中記錄，未被列入失信人名單中

房屋性質要求： 住宅、別墅、 寫字樓 、 商鋪、商住兩用房

所需資料：

① 營業執照或機構登記證明、組織機構代碼證、稅務登記證，「三證合一」和「五證合一」情況下僅需提供營業執照

② 法定代表人（股東）與愛人的身份證、結婚證、房本等

③ 公司（個人）流水，上下游合同（至少各兩份），受託支付合同

廊坊銀行——抵押經營貸

產品介紹：

額度：30萬—1500萬。

期限：最長可達25年授信期限，先息后本3-5年期(最後一月歸還本金)、25年等額本息。

利率：三年期年息7.5%，五年期年息7.8%，選擇等額還款方式的上浮50%：年息7.35%。

成數：住宅最高70%，公寓和經濟適用房最高60%，獨棟別墅最高60%

還款方式：先息后本，等額本息。

進件條件：

借款人要求：1自僱人士；2企業成立1年以上，借款人在該公司占股1年內未發生變化。

年齡要求：18-65周歲

區域要求：東城區、西城區、朝陽區、海淀區、丰台區、石景山區、亦庄開 發區、大興區、通州區、順義區、昌平區、房山區、門頭溝區。

房屋性質要求：住宅(含公寓)、商品房、獨棟聯排疊拼別墅，成本價，央產房(上市)，優惠價轉成本、經濟適用房08年4月之前(包括按經濟適用房管理的)

其他要求：

①不接受自僱人士信用記錄空白的。

②目前禁入行業和地區：房地產行業，礦產開採加工行業、建築業流動資金、投資管理、財富管理、投資諮詢、信息諮詢，歌舞娛樂、桑拿洗浴、網吧酒吧，傳統的鋼材木材石材等。

放款：自主支付、受託支付（貸款50萬以上）。

徵信要求：

①貸款：最近24個月連4；12個月連3；半年連2；3個月不能有1，貸款當前有逾期；

②信用卡：當前逾期，當前有「透支餘額」＞1000元且還款記錄出現，近6個月徵信報告出現2。

準備資料：

需提供身份證、戶口本、婚姻證件、房產證、營業執照、貸款卡(如有)、用途材料、評估報告、近12個月的個人賬戶銀行流水或公司賬戶流水，可多份加總

一般辦理流程（根據小編經驗，整個流程需要30-45天）：

註： 具體產品的辦理流程和效率有所差別

諮詢丨確定符合要求，敲定細節；評估丨提前評估節省時間；面簽丨到銀行面簽，需要帶齊資料；下戶丨客戶經理去公司考察；報卷丨客戶經理整理好資料上報分行審批；批貸丨批貸后，確認額度、利率、年限無誤，存保證金，辦理公證手續；抵押丨房本交銀行，等待辦理抵押手續，約10個工作日；放款丨完成抵押，銀行收到他項權利證兩-三個工作日放款；貸后丨取回貸款合同、房本押銀行，按時還款。