"吉鑫貸""漢金所"等3家網貸平台涉嫌自保被點名

2017年是P2P行業的合規備案年，基本到年底就塵埃落定了。那些不靠譜的小平台基本上會在這個時間點之前離場。這時候我們投資人更要小心了，防止這幫人「撈一票就走」，那麼，有哪些平台有可能在年底前跑路呢？他們有什麼特徵呢？我們來分析一下。

年底跑路的P2P平台一般有以下幾種基本特徵：

1、成立時間普遍偏短

這些出事的平台，大部分運營時間不錯過6個月，只有極少數是超過1年，一般超過1年的，主要是經營不善出現困難。更多的是在短短的3個月內就出事，甚至還有2天、3天就跑路的平台，如福翔創投，福建的一家三無平台，開業三天就跑路，創了平台跑路的記錄，後面的元一創投以2天的時間刷了下限，估計是後無來者了。這些在6個月內倒閉的平台，隨著資金提現期的集中，無後續資金流入，資金鏈斷鏈，要麼提現困難，時不時編個借口，給投資者畫餅充饑，每天擠牙膏一樣發點蚊子錢。要麼乾脆跑路，提早把資產轉移好，跑到國外逍遙自在。

2、未採用第三方資金託管模式

有些平台成立時間比較早，那時候第三方資金託管的技術還不成熟，這些我們暫且不論。統觀這些出事平台，他們無一例外是採用最原始的模式，即將資金直接打入他們的公司賬戶或是私人賬戶，他們更鼓勵投資者線下充值，也就是不經過第三方支付，直接在銀行網點將錢匯入到他們提供的賬戶，一般線下充值的投資者將會得到0.2%的獎勵，這獎勵就是將欲支付給第三方支付平台的手續費轉給投資者。因為直接打入他們的賬戶，所以平台更方便動用這筆資金，隨時都有跑路的危險。

3、建立投資理財平台是以圈錢為目的

這類投資理財平台平台一般以「高息」、「短期標」吸引投資者，發布大量假標吸收資金后便捲款「跑路」，表現為平台突然無法登錄或是負責人消失等。

4、平台自融

指的是有資金需求的人自己設立一家投資理財平台，為自己或相關企業進行融資「輸血」，資金並沒有流向真實的借款人。這類平台的特點集中表現是高息短期，貸款人不多，但單個貸款人的貸款金額卻非常高。自融投資理財平台在操作上直接觸犯了銀監會所劃定的四條紅線之一的不得非法吸收公眾資金，而今年上半年出現問題的中寶投資就是其中的典型。

5、平颱風控差，資金鏈斷裂

平台運營出現問題的原因主要有兩個方面，一是「拆標」及期限錯配導致平台資金鏈斷裂，借新還舊的「把戲」沒有及時跟上；另一方面就是投資理財平台本身的風控力度不足，讓一些「壞標」上線，貸款無法按時收回，致使投資理財平台無法正常運營。

6、平台壞賬率很高

隨著P2P行業的野蠻生長，及一些國資背景的大企業乃至上市公司加盟到這個行業，各投資理財平台加快了做規模、大肆圈地的步伐。雖然一些投資理財平台對外聲稱壞賬率比銀行還低，實際上由於沒有第三方數據，其壞賬率「全憑自己一張嘴」。

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