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存款要當心!銀行會用這樣的套路來「騙」你的錢

存款要當心!銀行會用這樣的套路來「騙」你的錢

如今,在錢越來越貶值的情況下,大家的理財意識已經變得越來越強,市面上的各類理財產品層出不窮。但是還是有很大一部分人,尤其是中老年人,不投資任何理財,還是會把錢存在銀行。據數據統計,在2016年,人均儲蓄已經超過了4萬元。

挖財君認為,大部人人喜歡存錢,一是傳統習慣遺留,二是潛意識裡覺得把錢存進銀行才牢靠。但是,把錢存在銀行就一定安全了嗎?挖財君告訴你:不一定!

銀行現在也開始玩套路了,隨便搜下百度,就有好多相關的新聞,我們如果要去銀行存錢,還需謹慎!

上面這張圖,經常去銀行的朋友相信都見過吧。這類存款推廣廣告,上面的存款利率可以說很高了,甚至都超過了一部分銀行理財和國債了。

看到存款都有這麼高的利率,很多人肯定會立刻去辦理。但是且慢,挖財君告訴你,這類存款可不是普通的定期存款,而是銀行與保險公司合作的保險理財。這就是銀行慣用的套路:「存款變保險」!銀行用這個套路多年了,的事情仍然在發生。

「存款變保險」是什麼鬼?與定存有什麼區別?

銀行所謂的這種存款實際上是萬能險,是保險理財的一種。

萬能險有這幾種特點:

1、起點比存款高,一般為1千元或1萬元;2、有保底收益率,通常為1.75%-2.5%;3、期限比較長,基本都是一年期以上的了,大部分都是三年期以上的;4、未到期前不能隨意支取,提前退保需要繳納高昂的手續費,甚至要損失本金。

萬能險和普通定存有明顯的區別:

一是起點不同,定存是50元,該萬能險是1萬元;二是利率不同,一年期定存平均利率還不到2%,一年期萬能險收益率高達3.8%,比五年期存款利率都要高。

買了萬能險 儲戶可能會面臨這些風險

1、利率風險

定期存款的利率是明碼標價,實打實的利率,說多少就是多少,到期了本金和利息一分錢都不會少,但是萬能險所說的利率是預期收益率,是存在變數的,如果資金運作不佳,有可能你只能獲得不到2%的最低收益率。

2、流動性風險

定期存款可以隨時支取,頂多浪費了定期利息而已,但是萬能險一般不能提前支取,即使能提前支取,也要扣除非常多的手續費,比如你的收益率是5%,但是手續費高達30%,存一萬元還要倒貼3000元。

3、詐騙風險

這種可能性比較低,但並不是說沒有,也就是銀行員工利用內部關係,私自與他人勾結,售賣非銀行發行的理財產品,你的錢沒有流向銀行,也沒有流向保險公司,很有可能流向股市或是某些人的個人腰包,等到東窗事發,你會發現錢莫名失蹤了。我們通常所說的「貼息存款」就是這種情況,前幾年「存款失蹤」的案例時有發生。

如何識破「存款變保險」的「騙局」

通常,銀行工作人員會用這樣的套路:「有定期利息,還免費贈送保險。」「這個給您存定期儲蓄,還有健康保障功能。」「這是一個存款產品,類似零存整取,還有分紅。」實則就是忽悠你買保險!

識破這種「騙局」只需要三點:

一、銀行都有存款利率的LED展示,對比一下,當利率明顯偏高,就要問清楚是銀行定期存款還是保險。

二、如果你看到某存款的起點比較高,不是50元,就要注意了,十有八九是萬能險。

三、有合同要你簽字,那90%就是保險(可以看簽字處的落款),免費送的保險更不要去碰(以免偷梁換柱)!

不幸中招了 該怎麼辦?

挖財君提醒,如果不幸中招了,銀保有15天的猶豫期在此期間退保免費。如果確系被誤導使得存款變保險,且過了猶豫期,導致財產遭受損失,可先與銀行協商解決,如無結果,可到消費者協會或相關部門進行投訴,當然,也可以通過法律途徑進行維權。

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