給孩子買保險，家長常問的5個問題

凡涉及到孩子的保險，家長們都會在後台問一系列問題：

這款產品的保額只有20萬，我看其他人都會選30萬的，但是30萬保額的又沒有xx的保障內容，我應該選哪個？

我給我小孩已經買了醫療險了，我還需要再買重疾險嗎？

我小孩2歲了，我想給他買份終身重疾，幾歲買合適？

……

這次，我們就來聊一聊給孩子買保險的那些事兒。

1

買了重疾險，還需要買醫療險嗎？

首先，重疾險是給付型產品，確診即賠；而醫療險是報銷型產品，最高不能超過實際花費，兩者之間的理賠是不會相互影響的。

其次，對於少兒保障來說，兩者是相鋪相成的，醫療險用於治療費用補償，而重疾險用於長期康復和收入損失補償，所以即使已經買了少兒重疾險，仍然有必要再為孩子買醫療險。

2

小孩好動，我應先準備意外險，還是重疾險？

一般來講，先為孩子準備重疾險，再意外險。

近年來，小孩高發疾病的種類逐年增加，如白血病，在，白血病發病率位居兒童腫瘤的首位，有數據顯示其每年至少以3萬—4萬的速度增加。看到這裡，很多家長會問，我買的重疾險里沒有包含白血病啊！其實是包含的，白血病屬於惡性腫瘤，是重疾險首要包含的一個內容。

當然，如果保費預算充裕的話，可以為孩子同時準備重疾險、意外險以及醫療險，給孩子最方位的保障。

3

我需要給孩子買壽險嗎？

不需要，壽險最主要的一點是含身故保障，因此給家庭主要經濟支柱買即可，防止經濟來源突然切斷而使整個家庭舉步維艱。小孩對整個家庭的經濟並不會有致命的影響，因此不著急給孩子買壽險。

為了保護兒童，保監會對未成年人的壽險風險保額還有有明文規定：

不滿10周歲的未成年人死亡保險金額上限為20萬元；

已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險金限額為50萬元。

4

保險和教育理財，我應該優先考慮哪個？

從保障角度來講，應該優先考慮保險。保險最大的意義就是分攤意外事故帶來的經濟損失。和大人比起來，小孩重疾的治癒率更高，同時治療費用也越高。

除了重疾險，還可以考慮意外醫療險，然後才是教育金、儲蓄理財等險種。購買教育金時，不要僅僅比較收益，保險絕對不是以收益取勝的，而是用現在的錢鎖定將來可見的穩定的現金流。

5

給孩子買保險時我需要注意哪些問題？

①先買大人再買小孩

保險保障的首要對象是維持家庭生計的人，也就是家庭支柱。因為當家庭主要經濟支柱不幸身故或重疾時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經濟上的困難。如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決，這就是保險保障的最主要功能。

②注意投保人豁免

保險豁免包括投保人豁免和被保險人豁免兩種。

投保人豁免是指投保人出現了傷殘、死亡，保險公司承擔以後所有保費，保單繼續有效具體來說就是父母給孩子買了保險，萬一父母不幸發生重疾、受傷等合同約定的事故，後續小孩的保費就不用交了，保障繼續有效。

③專項保障可加強

一些小孩高發的疾病如白血病，幾乎佔了50%兒童惡性腫瘤，所以，可給孩子單獨購買一份少兒白血病險。

單獨的防癌險自然比重疾險要便宜些，但範圍也更小，也可以重疾險防癌險搭配購買，更經濟，癌症賠付加倍。