有一種坑爹信用卡，你每刷一筆，需額外支出年化16.35%的利息

霸王條款見得多，大家是不是見怪不怪了？

但有一種霸王條款，叫信用卡自動分期。

什麼意思呢？

一般信用卡分期都需要持卡人電話申請或網上/簡訊申請確認，

但帶有這種自動分期功能的信用卡，剝奪了持卡人一次性還款的權利

開卡后，一旦消費金額達到約定數字，消費金額自動分期。

天啦嚕~

你們是不知道自動分期收的借貸利率有多高？

還是銀行明知分期還款借貸利率很高，也不願意告訴持卡人這其中的貓膩所在？

而通過調查發現

各銀行都有這種自動分期的信用卡

比如說招行銀聯尊尚白金分期信用卡，月消費滿300元，自動分期！

說費率更低什麼的，真的能信嗎？

好吧我們來計算一下

信息來源：招商銀行信用卡官網

若消費3000元，自動分3期，由於每期手續費費率0.85%，除了每期要還的1000元本金外，還需額外支付25.5元的分期手續費，即每期總還款1025.5元

那麼年化收益率有多高，我們用excel的rate函數算一下

=RATE(分期期數, -每期還款,分期總金額)*12

=RATE(3,-1025.5,3000)*12，回車。

算出名義年利率15.24%。

=EFFECT(15.24%,12)，回車

算出有效年利率16.35%

你說你每年投資回報率能超過16.35%嗎？不能你就輸了，因為槓桿作用下，借貸利率超過投資回報率，只會加速虧損。

你說，每月消費不超過300元不就可以了么？那你要這麼高的信用額度不是浪費了？

你說，你不能剝奪一些沒錢的人也會有高消費的慾望。好吧，你竟說的我無言以對，每個月300元的消費算很高是吧，你咋不上天呢？

利用白金卡這種高大上的誘惑條件，包裝了強制分期的內心。

自動分期功能看似方便了很多錢緊張又有高消費慾望的人，但同時也剝奪了持卡人一次性還款的權利，換來了銀行源源不斷的利息收入，值得這麼傷害消費者內心嗎？

當然，信用卡分期還款借貸利率通常要低於信用卡最低還款借貸利率。

不過，還是提醒各位用卡者，信用卡還款方式務必是本期賬單一次性全額還清。

而這種帶有自動分期的信用卡，不要辦理或者發現有這霸王條款，儘早銷戶為最佳。

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