科技金融只是「以退為進」，傳統金融別以為自己贏了

近年來，有關科技金融向傳統金融發起挑戰的消息，一直為各界受關注。特別是支付寶和微信等移動支付手段的出現，更認為可以對傳統金融產生顛覆效應，可以迫使傳統金融企業做出根本性改變。事實也證明，科技金融確實對傳統金融帶來了不小的衝擊，讓傳統金融做出了很多改變，一些原本只能出現在科技金融身上的業務，也開始在傳統金融行業慢慢出現，並受到了企業和消費者的積極響應。如餘額寶，就部讓傳統金融企業也不得不把更多利益讓給消費者。

然而，從近一段時間以來的情況看，科技金融似乎有放慢腳步、收縮戰線、向傳統金融業「讓步」的跡象。尤其是騰訊和阿里兩大互聯網巨頭，先後就發展科技金融業務做出了與此前有所不同的表態。騰訊總裁劉熾平就在不久前財報解讀會上表示，騰訊對移動支付視為基建投資而不是盈利工具。並強調，騰訊科技金融業務的原則：一是不會試圖代替現有的金融企業；二是所做的就是和金融類的企業建立合作關係，向用戶提供更好的金融服務。螞蟻金服則也差不多時間召開的新聞發布會上表示，螞蟻金服未來會只做Tech(技術)，支持金融機構去做好Fin(金融)。

兩家的表態，確實有讓人覺得「退縮」的感覺。那麼，到底是什麼原因導致兩大互聯網巨頭對科技金融表達這樣的想法呢？這是否意味著兩大互聯網巨頭要退出科技金融領域呢？顯然不是，也不可能是。所以做出這樣的改變，更多的可能還是出於對監管形勢分析預測以後作出的策略調整、以退為進。首先，目前的金融形勢並不好，在經歷了相當一段時間的金融業務快速膨脹以後，風險也在逐步積累，不良貸款額、不良貸款額都出現了上升現象，銀行的盈利能力則在持續下降，個別銀行已經出現虧損現象；其二，地下金融組織活動猖獗，高利貸等擾亂金融市場秩序的問題日益嚴重，且許多金融業務都與互聯網金融有關，與打著無錢聽牌子有關，需要對科技金融秩序進行治理與規範；再者，由於科技金融發展速度十分的快，技術上的漏洞和缺陷也在日益增多，風險在不斷擴大，技術水平提升和業務發展加快已經出現了一些不協調現象。在這樣的情況下，靜下心來在技術上做些文章，把各種漏洞堵上，把可能帶來的風險化解掉，對科技金融企業來說，不失為「磨刀不誤砍柴工」之舉，可以為未來科技金融業務的發展創造更好的條件，打下更加堅實的基礎；最後，智能時代的到來，也讓互聯網公司需要更好地做好技術儲備工作，做好用智能替代人工的各項基礎工作。否則，單純依靠互聯網支持、依靠移動支付等也是跟不上智能發展需要的。正是基於這樣的考慮，互聯網企業調整科技金融發展策略，適當放慢科技金融發展步伐，既給自己喘口氣，也給傳統金融企業喘口氣，是需要的，也是雙贏舉措。

需要提醒傳統金融企業的是，互聯網企業調整科技金融業務的發展策略，並不是沒有能力與傳統金融企業抗爭，更不是競爭失敗了。事實是，科技金融對傳統金融的衝擊是有效的、是有震撼力的，也是能夠推動金融行業改革和發展的。尤其是被傳統金融企業邊緣化的中小微企業和個人，大多已經比較好地接受了科技金融，並充分享受到了科技金融帶來的實惠。如果沒有科技金融提供的服務，中小微企業的發展可能困難更大、問題更多。同時，中小微企業也都在利用科技金融帶來的實惠的同時，也親自體味到科技快速發展對企業的衝擊和影響，尤其是智能，很有可能成為下一步包括中小微企業在內的市場主體需要面對和接受的一個問題。如果能夠藉助科技金融之手，熟悉智能、了解智能、感情智能，對智能時代的全面到來將有很大的好處。

這也意味著，如果傳統金融企業不對經營思路做出改變，不把為中小微企業和居民服務放到重要位置，不把迎接智能時代的到來放在銀行轉型的突出位置，而是繼續目前的任大唯親、任房唯親，死守傳統、死守壟斷，把資金大量投給大企業、大項目、開發企業，包括行業風險很大的企業和項目，不願做出改變，不願用開放思維迎接科技金融、迎接智能時代的到來，讓員工能夠早點轉變觀念、轉換思維，那麼，總有一天，科技金融將對傳統金融發起強烈攻勢。因為，現實會要求互聯網企業這樣做，要求所有具有智能開發力量的企業也這樣做，中小微企業和廣大居民則會在面對智能感到有點恐懼的同時，也希望互聯網企業這樣做。到時候，其所產生的衝擊力和影響力，絕對會比現在大得多。也就是說，傳統金融要與科技金融和平共處，必須雙方都做出改變，拿出誠意，作出姿態。對互聯網企業來說，不要再那麼咄咄逼人，而是依據經濟發展規律和企業對資金需求的狀況，有計劃、有節奏、有針對性地發展科技金融，尤其在如何規範業務開發、優化業務流程、防範金融風險、減少技術漏洞等方面，要多向傳統金融企業學習；對傳統金融企業來說，則要把重點轉向支持和扶持中小微企業、服務廣大居民方面，把更多的資金投向中小微企業、尤其是實體經濟。中小微企業獲得的貸款比重，至少要從目前佔全部信貸資金的15%，逐步提高到30%以上，且隨著時間的推移，進一步提高支持比例。同時，對員工加強效率教育、服務意識教育、經營觀念轉變教育，讓傳統金融與科技金融全面融合。也只有這樣，傳統金融才能與科技金融和平共處，科技金融才不需要不斷地向傳統金融發起衝擊。騰訊與阿里在發展科技金融方面的策略調整，是為了「磨刀」，而不是不砍柴了。同時，也可能是為了更好地適應金融監管需要，給傳統金融一次喘息的機會。傳統金融應當珍惜這樣的機會，抓緊時間做出調整。不然，機會稍縱即逝。

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