眾邦銀行開業！湖北第一家民營銀行原來是這樣做生意的……

5月18日11時18分，漢口北大道88號眾邦銀行大廈，紅色幕布落下，武漢眾邦銀行正式開業。

藏青色的「Z-BANK」標識從誕生起就自帶光環——它是湖北省首家民營銀行，也是首家交易服務銀行，同時，它也是國內率先採用線上線下交互模式運營的民營銀行。

公開資料顯示，眾邦銀行由卓爾控股、當代科技、壹網通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家股東發起設立，註冊資本20億元。其中卓爾控股為主發起人，第一大股東，認購該行發行股本的30%。

開業現場，卓爾控股董事長、眾邦銀行黨委書記閻志致辭表示：「眾邦銀行將是一個有溫度的銀行，致力於滿足每一份看起來都微不足道的金融需求，讓民營企業擁有及時、普惠的金融助力，成為最具影響力的中小微金融機構和專業交易銀行，鏈接天下生意，成就百年銀行。」

/ 湖北首富開的銀行，到底長什麼樣？ /

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也許你很好奇，想要上街去看看。抱歉，眾邦銀行出生於互聯網時代，只有一家營業網點，想要偶遇，上網也許比上街更靠譜。

也許你在盼望一場開業大酬賓，買一筆定製理財，那你可能會失望，比起銀行傳統的現金業務，眾邦銀行更關注千千萬萬的生意人。

那麼，眾邦銀行到底做的是哪些人的生意？做的又是什麼生意？

/ 差異化競爭解鎖銀行新玩法 /

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眾邦銀行從2013年11月27日開始申報，於2016年12月6日獲批籌建，2017年4月24日正式獲准成立。

近年來，隨著民間資本進入銀行業的「玻璃門」被打破，民營銀行逐漸成為新的風口。截至目前，全國已經批准籌建民營銀行17家，眾邦銀行是第12家開業的民營銀行。

2013年起，關於湖北申報民營銀行的消息就時有流出，流傳過的股東名單里，都是實力頗為雄厚的地方民營企業。

最初，豐厚的利潤是銀行業對民間資本的一大誘惑。然而，隨著利率市場化深入推進，銀行早已告別躺著掙錢的時代，存貸利差收窄，傳統的盈利模式難以為繼，在此背景下誕生的民營銀行未免稍顯尷尬。

「我們深知，作為民營銀行，在傳統的銀行經營領域中沒有任何優勢，一開始就必須尋求差異化、特色化發展，才能在市場中爭得一席之地。」閻志顯然準備充分。

事實證明，差異化生存的壓力，恰恰解鎖了民營銀行諸多新玩法。

/ 「有交易的地方就有眾邦銀行」 /

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眾邦銀行要「玩」的，是國內尚在起步階段的交易服務銀行。

通俗而言，交易就是買賣，買賣各個環節的參與者都有跟錢有關的需求。而所謂交易服務銀行，就是圍繞買賣各環節產生的金融需求開展業務的銀行。

事實上，在貿易金融、供應鏈金融方向，國內已有銀行做出探索，但是，真正形成完善體系的專業交易銀行卻始終沒有出現。眾邦銀行行長晏東順用略帶隨州口音的普通話緩緩道，「這是市場的縫隙，也是上天留給眾邦的機會。」

晏東順以一家棉花廠為例，上游有棉農、收購商等供應商，下游則是布廠、服裝廠等消費方。交易鏈中每個環節都有結算、融資等金融需求，「我們要做的，就是根據交易的商業模式和數據分析，建立風控模型，一個環節一個環節提供金融產品和服務。」

▲ 曹廣晶、萬勇參觀眾邦銀行線下體驗店

與傳統銀行倚重零售業務不同，眾邦銀行絕大多數客戶都是中小微企業，圍繞產業鏈的布局，以及大批量獲客的需求，決定了眾邦銀行平台化的發展策略。

晏東順透露，發展初期，眾邦銀行將依託各家股東企業的交易平台，快速實現客戶轉換與場景接入。目前，圍繞發起股東企業的核心交易生態圈，已經形成卓爾雲市、華棉網、中農網、壹葯網等十多家交易平台，年交易額超5000億元，活躍用戶超過20萬家。這些擁有大量交易數據的中小商戶，將順利轉變為眾邦銀行的客戶。

▲ 開業當天，眾邦銀行分別與省工商聯及聯投集團、九州通、華工科技等10大集團客戶簽署戰略合作協議，與10家中小微商戶代表簽訂授信合同。

對於個人用戶，眾邦銀行也敞開懷抱歡迎。想要嘗鮮體驗的市民，可前往位於建設大道眾邦金融中心的眾邦銀行營業部現場開卡，辦理現金及信貸業務。

/ 輕資產銀行全雲端運行 /

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作為一家輕資產運營的互聯網銀行，眾邦銀行只有位於建設大道的唯一一家營業部，以及設在漢口北眾邦銀行大廈的體驗店，絕大多數業務都在線上完成。

客戶線上提出融資申請后，銀行通過基礎身份數據、信用狀況、平台真實交易數據、社會化第三方數據等四重識別，以及上百種風控模型及演算法，為客戶進行立體「畫像」，確定授信額度，提供非抵押、非擔保、可循環的金融產品。客戶在線操作APP，可實現「秒借秒還」。

技術系統是眾邦銀行的生命線，也是其資產中最重的部分。為了提升智能化程度，優化用戶體驗，眾邦銀行投資5000萬元自建核心運營系統，晏東順笑稱，比起銀行，眾邦銀行更像一家科技金融機構，「一家線上金融產品的設計公司」。

▲ 眾邦銀行工作人員演示線上業務

在人員配備方面，眾邦銀行從北上廣深招募既懂銀行又懂互聯網的跨界精英，團隊中從一線城市迴流的人才佔了三分之一。

晏東順本人也是湖北人。從華中師範大學畢業后，晏東順先後供職於農業銀行、民生銀行、徽商銀行，輾轉襄陽、北京、深圳、合肥、南京多個城市后，他選擇回到武漢，掌舵家鄉第一所民營銀行。

「眾邦銀行定位清晰，發展方向明確，機制現代靈活，顛覆了傳統銀行的概念，對於一個高級職業經理人是極富價值的挑戰。」晏東順說。

/ 靈活設計撬動交易價值 /

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隨著湖北自貿區落地、武漢建設國家商貿物流中心城市、搭建全球智能交易生態圈，武漢正在成為全國智能交易、物流和供應鏈管理的重要樞紐，眾邦銀行立足於湖北，根植於交易，無論是起跳平台還是發展機遇都堪稱絕佳。

然而，眾邦銀行撬動交易價值所藉助的並非強大的資本金，而是通過產品設計，實現資本的高效流動。

「傳統銀行的資金更側重『持有』，一筆貸款放出去，到期了再收回來，而眾邦銀行則更側重資金的流動性，今天放出去一筆貸款，可能第二天就通過資產證券化，轉換為其他形式的金融產品，賣給有理財需求的客戶。」晏東順說。

通過靈活設計，眾邦銀行首期推出應收易、即時付、採購贏等多款產品，客戶可通過線上融資，提前「收回」應收賬款，提前足額支付貨款，降低成本，加快商品流轉。

「比如採購供應商的貨品，即時付款的價格比賬期90天便宜5%，但因為採購方資金緊張，不得以延長賬期，無形中增加了採購成本。」晏東順算了一筆賬，如果採購方在眾邦銀行申請，即便算上90天的融資成本，也能省下3%左右的採購資金。