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每半年 需重新思考理財中的這四個問題

每年年初或是上一年年末,很多有理財習慣的人會對下一年度的理財目標、收支預算、投資策略等進行規劃。 這是個很好的習慣,可以從各個方面考量理財的最終效果。但如果只是到每年年末看效果,一旦效果不佳,往往意味著自己錯失了很多修正的...

每年年初或是上一年年末,很多有理財習慣的人會對下一年度的理財目標、收支預算、投資策略等進行規劃。

這是個很好的習慣,可以從各個方面考量理財的最終效果。但如果只是到每年年末看效果,一旦效果不佳,往往意味著自己錯失了很多修正的機會。因此,國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的資深理財師建議大家,每半年就要重新思考以下4個問題,幫助自己更好地進行理財。

1、是否需要調整目標

制定理財目標,不僅可以激勵自己理財,也能檢測自己的理財是否達到效果。但理財目標不是固定不變的,可以根據實際情況稍加調整。

如果制定了半年目標,那今年馬上就要過去一半了,正好可以看看自己是否實現了目標,還沒實現的話,估計一下自己能否實現。如果以年為單位,那就把目標拿出來看看,想想今年是否可以實現。

當發現自己無法實現目標時,就需要對目標加以調整,給自己增加信心,不然容易讓人產生中途放棄的念頭。

2、是否需要調整預算

收支預算這塊,很多人都是根據下一年度可能實現的收入和產生的支出進行制定的。但所謂人算不如天算,新的一年總歸會有一些事情發生變化,可能影響收入,也可能影響支出。

因此,嘉豐瑞德的理財師建議大家,每隔半年就重新思考一下是否要調整預算。只有將預算調整到一個相對合適的數額,才能既不影響生活質量,也能省下更多不需要花費的資金。

3、是否需要調整理財方法

理財的方式方法有很多種,除了投資,還有記賬、強制儲蓄等。關於投資,我們稍後會細說。這邊主要講是否需要調整其它的理財方法。

我們之所以結合多種方式進行理財,目的就是為了實現理財目標。但如果一些理財方式無法達到效果,那就需要進行調整。比如有些人每天都記賬,但最後並沒有讓自己把錢花在刀刃上,也沒減去不必要的支出,那就需要對自己的執行過程進行改正,或者直接放棄記賬,在其它方法上下更多功夫,以補齊不足。

4、是否需要調整投資策略

投資是實現理財目標的關鍵環節,但很多人可能限於專業知識不足或是其它方面的因素,最終不僅沒「生」出更多的錢來,反而還虧了不少,不利於財富目標的實現。

所以,每隔半年,投資者也要看看自己的投資盈虧如何。嘉豐瑞德理財師表示,根據盈虧和理財目標,來決定自己是否繼續投資某產品。同時,也要根據市場情況,及時調整投資策略。不要在市場不穩定的情況下,還將大筆資金投資於高風險產品,一旦行情出現波動,損失就不是一點點了。

只有學會分散投資,在投資高風險產品的同時,再配置些穩健的固定收益類產品,如穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等,降低投資風險並平衡收益。

總之,每隔半年重新思考以上4大問題,可以幫助大家更好地進行理財。



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