七夕節撒狗糧：兩口子共同貸款買房有什麼優勢？

周圍的空氣里滿是棉花糖的味道，一年一度的浪漫七夕節，準備怎麼過？

男生們在為送女孩子禮物而發愁，鮮花？朱古力？化妝品？還是名牌珠寶？

小優告訴你，女孩子最想要的是一個屬於自己的家，什麼禮物都不如房子實在。

所以買婚房這件事，你們討論到哪一步啦？如果你們連「房本上寫誰的名」都已經商量好了，那麼要不要用兩個人的名字共同貸款買房呢？這樣做有哪些優勢？快來了解一下吧。

夫妻共同貸款買房有什麼好處?

好處一：擴大貸款額度

現在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。

這有什麼影響呢？我們舉個例子。

劉先生和劉太太要買房，申請住房貸款，每個月需要還款5500元，而劉先生的月收入在7000元左右，未達到銀行的這項要求。如果和劉太太一起來貸款的話，這個問題就迎刃而解了。雖然在機關工作的劉太太月薪5500元上下，但是兩位貸款人的月收入和達到了12500元，超過了每月還貸額的兩倍（即11000元），因此符合了銀行發放貸款的要求，如果其他條件都滿足的話，他們就可以成功地申請到銀行貸款了。

好處二：公積金貸款省利息

其實也是擴大貸款額度的問題，當然這次是由夫妻一起去申請住房貸款，擴大公積金的貸款額度。

現在房價漲得那麼快，有時候公積金貸款往往不很夠用，但是即使用組合貸，也要盡量把公積金的價值發揮到大。

目前公積金貸款的年利率是3.25，而商業貸款基準利率是4.9，在現在商貸折扣越來越少的情況下，公積金貸款年利率要省1個百分點以上。夫妻共同申請住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，將來買房貸款所需要支付的利息自然也會減少。

夫妻雙方共同按揭買房，誰做主貸人?

「主貸」和「參貸」其實是不標準的稱法。在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設為「貸款人」，另一方可以作為「共同貸款人」。

一般對於「共同貸款人」，不僅要求是為「貸款人」的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產的所有者之一。但是，這一條對於夫妻來說是個例外，即使房產證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的「共同貸款人」。

夫妻共同還款時，在確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據實際情況來定。一般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為「貸款人」(常說的主貸款人)而無論房產證上是否寫了雙方的名字，另一方都可作為「共同貸款人」。

在確定主貸款人時，應當選擇夫妻間收入較高較穩定者，同時注意年齡的限制，否則會影響到貸款期限。

夫妻一方信用不良，還能辦理貸款嗎?

已婚人士貸款買房，夫妻任何一方信用記錄不良，銀行都會拒絕放貸，或者無法享受優惠利率。

以夫妻一方名義貸款買房，即使貸款人徵信記錄良好，若其配偶多次逾期還款，銀行也會懷疑家庭還款能力及信用程度，在放貸時更加謹慎。比如夫妻一方的信用卡在兩年內有「連續三個月逾期還款，或累計六次逾期還款」，很多銀行都會拒發貸款。

這裡要提醒大家，調查貸款人徵信記錄是以家庭為單位的。按照《婚姻法》的規定，婚姻關係存續期間獲得的財產歸夫妻共同所有，產生的債務由夫妻共同承擔。夫妻雙方在法律上是一個經濟實體，商業銀行在考察個人信用狀況以決定是否發放貸款時，要同時考察貸款申請人本人及其配偶的信用狀況。因此，一個家庭良好的信用，也需要夫妻雙方共同維護。

夫妻共同買房需要注意什麼?

1、簽約雙方親自到場。

買房過程中，涉及到諸多簽約過程，如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等，這需要夫妻雙方同時到場。除了簽訂房產買賣合同之外，申請房貸、辦理過戶手續時，也需要雙方親自到場。

2、證件準備是關鍵。

在夫妻共同申請房貸時，需要提供夫妻兩人的收入證明、社保證明等。

3、所佔份額提前定。

夫妻共同買房，財產所佔份額各是多少，需提前確定，以免日後產生糾紛。依據《婚姻法》規定：「夫妻在婚姻關係存續期間所得的財產，歸夫妻共同所有，雙方另有約定的除外。」因此在共同購房過程中，即使房產證上沒有出現另一方的名字，也不影響其對房屋享有所有權。

4、准夫妻買房重登記。

這裡所說的准夫妻，是指即將結婚、但尚未領取結婚證的那部分人。夫妻婚姻存續期間，是從領取結婚證之日起算，因此在未領取結婚證的前提下共同買房，並不能當做共同財產。

在這種情況下共同買房，如果是雙方共同出資，比例各半，則需在房產證上同時登記兩人的姓名。如果雙方出資比例不等，雖在房產證上也會登記兩人姓名，但必須說明各自所佔比例大小。還有一種情況也需提前考慮，即只有一方出資的情況下，是否在房產證上也登記上另外一方的姓名;如果登記上，不出資一方所佔份額是多少，也需要確定下來，並在房產證上載明。

小編有話說：有人問，房貸合同上沒有自己的名字，是不是不用承擔償債義務？答案顯然是否定的。就和婚後夫妻取得的財產屬於共同財產一樣，婚後夫妻雙方的債務也是共同債務。無論一方是否是「主貸人」，是否共同申請了住房貸款，都有償還住房貸款的義務。只有當房產判定由離婚后的一方，才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務。