互聯網巨頭金融戰下半場：競逐「開放平台」

幫 主 說

互聯網巨頭的金融戰全面進入下半場，在C端具備流量優勢和科技能力的互聯網金融公司正在尋求新路徑重構與傳統金融機構的關係——從「與」機構爭食客戶到「幫」機構搶奪客戶。

6月14日，螞蟻金服旗下的一站式理財平台「螞蟻聚寶」宣布升級為「螞蟻財富」，並正式上線「財富號」——全面向基金公司、銀行等各類金融機構開放。此外，螞蟻金服還首度宣布向金融機構開放最新的AI（人工智慧）技術，加碼智能理財。

爭搶能力輸出

財富管理領域的一系列開放舉措，被螞蟻金服視為今年「開放戰略」的重要部分。今年以來，螞蟻金服相繼宣布面向金融機構開放財富號、面向保險公司開放車險分等。

今年3月，螞蟻金服宣布開放「財富號」。簡單來講，主打「自運營」概念的財富號作為平台方，可以為「入場」的金融機構提供用戶觸達、連接、畫像以及精準營銷一系列演算法工具，幫助機構建立直連用戶的自運營平台。據了解，近三個月內，已陸續有天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司以及浦發、中信、興業等3家銀行已加入「財富號」。

螞蟻金服CEO井賢棟表示，螞蟻金服這些年來慢慢積累沉澱下來的金融雲計算、小額支付、風險管理、人工智慧等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作夥伴。

此次面向財富管理領域開放的就包括AI（人工智慧）能力。螞蟻金服財富事業群總裁樊治銘表透露，開放+AI將是螞蟻金服財富領域開放的兩大基石，AI能力將從「理解用戶」、「優化投資策略」和「用戶與金融產品匹配」三個層面助力金融機構。

樊治銘認為，AI可以基於投資人的大量真實行為結合投資心理學、行為金融學等很多理論去綜合判斷，比主觀的風險測評更為準確。更重要是通過豐富的產品特徵與複雜的演算法進行產品與用戶之間的匹配。據他透露，「通過AI的觸達優化，螞蟻財富將產品曝光到交易下單的轉化率提升了99%以上。」

事實上，「開放平台」已經成為互聯網巨頭金融棋局的關鍵詞，從搶用戶到搶機構的趨勢愈演愈烈。

今年4月，京東金融推出了致力於免費幫助金融機構建立「移動官網」的京東行家，聚焦的同樣是為機構打造自運營平台，致力於用大數據、雲計算、機器學習和人工智慧等技術，向入駐機構輸出包括運營服務、用戶資源及流量分發、大數據及研發支持等三方面服務。

據京東金融方面透露，在運營2個月後，目前在大數據分析和運營服務功能已實現迭代升級例如通過超級轉換（跨TA基金轉換）一鍵調倉。而預計7月入駐機構將達到30家以上，除基金公司外，還包括私募、保險等機構。

巨頭爭相釋放科技能力，搭建「開放平台」，傳統金融機構在合作上也顯得態度「開放」——願意擁抱金融科技公司，且願意廣泛接入。

例如國泰基金，就同時接入了螞蟻金融財富號和京東行家。國泰基金總經理周向勇在會後告訴《經營報》記者，金融機構在選擇合作平台上心態「開放」，不存在資源分配問題如何平衡問題。以上述兩家平台為例，周向勇透露，會根據雙方特點優勢進行不同產品類型的合作，「比如京東我們更多投放的是黃金類基金產品，螞蟻更多就是股票基金和債券型基金。」

而據記者了解，由於兩家開放平台均不存在「入場費用」，仍是代銷模式，所以機構亦樂於廣泛接入。

而另一方面， 隨著監管進一步規範，此前由非金融機構主導的「金融脫媒」正在變化，金融業務更多還是回歸金融機構，在此背景下互聯網基因公司的流量入口與科技能力也是傳統機構渴求的關鍵。

興業銀行銀行卡與渠道部總經理汪宇透露，銀行第一大痛點就是沒有移動互聯網的流量入口，第二則是技術和服務跟不上移動化的浪潮，而金融科技公司在這方面能力遠遠超過商業銀行。以興業銀行為例，財富號提供了信用卡賬單和積分查詢、信用卡還款、熱門活動和權益推送等一系列服務，對原有的銀行服務渠道形成了補充。

在博時基金總裁江向陽看來，新技術的應用將一改金融行業過去「以資產為中心」的模式，真正推動實現「以用戶為中心」。金融機構不再是拼渠道、拼價格，而是感知每個人的具體需求、推出千人千面、個性化的智能服務。

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