最近房地產調控,有些人坐不住了,沒事就打電話來諮詢,說不巧的是他9月份剛買的房子,現在被一家人罵死了,就怕一旦房價下跌,資金鏈出現問題。然後還有一些小道消息在散播,什麼如果房子的評估值低於了貸款額,則會被要求追加抵押物,或者補差價,否則就會被銀行收走。真有這麼恐怖嗎?銀行真的會到處收房嗎?那麼銀行的系統金融風險有多大,會不會房價一跌銀行就出問題?其實,這都是沒有仔細算過賬的結果。很顯然不會出現大面積斷供的情況。如果房價下跌了一半甚至更多,那麼房貸還用還嗎?
答案是顯而易見的,就是房價跌成了0元每平方米,你的房貸也是要還的,因為房貸屬於借款合同,欠債還錢,這是合同義務,必須履行。
通俗的來說,如果你是按揭購房,本質上是向銀行借錢買房,然後把房子作為抵押物給銀行,所以你的房產證一般是抵押給銀行那裡的。
如果你不還房貸了,你的房子作為抵押物,銀行是有權依法處分的,而且,處分之後不足的部分,仍有權向你追償。
舉個例子,如果你從銀行貸款100萬購房,但隨著房子價格的大幅下跌,房子價值跌成了50萬,此時你選擇不還房貸,不要房子了,那麼,銀行就可以拍賣你的房子。
在這種情況下,房子一般難以拍出100萬,比如只能拍出60萬,那麼,你除了不能在房子里住了之外,還要至少對銀行承擔40萬的負債。
可能會有人說,如果房價大幅縮水,這種棄房斷供的行為會大量發生,有可能會法不責眾,但事實上,這只是一廂情願的做法。
因為如果你棄房斷供,既有可能被列入信用黑名單,到時生產生活都會受到極大的影響。這是得不償失的選擇。
因此,除非被逼無奈,無論房價下跌多少,只要你有資金流,就應該選擇繼續還房貸,因為,絕大多數情況下,棄房斷供是不明智的選擇。
1、斷供對個人的信用問題
斷供帶來的直接影響是,銀行不會再提供任何貸款了。不光是房貸,各種貸款都拿不到了。央行的黑名單里有你,幹啥啥不行了。這是主動斷供的風險。主動斷供是一種利弊權衡后的帶有主觀能動性的行為;而被動斷供則是沒得選擇了,容不得考慮了,不得已斷供的。
2、銀行不會有損失
你的房子在辦理房貸時,已經將產權抵押給銀行了。如果房貸還了幾年,因為房價下跌中途斷供,銀行便有權處置你的房子,這套房子的市值雖然跌了一半,不過你的首付已經還了一半了啊!
3、有風險也是開發商的
樓市在下行時,買漲不買跌的心態,會導致樓市滯銷,庫存上漲,開發商資金鏈趨緊,而銀行是開發商的金主,都說開發商是為銀行打工的。整個2015年,三四線城市庫存持續上漲,銀行也開始收縮地產貸款,促使開發商為穩定現金流而。而買房貸款業務方面,房價跌去一半,也不會造成大範圍的斷供現象。