p2p信息披露,重點看這些數據

作為普通的網貸投資者，經常被各種各樣的信息搞的眼花繚亂。如果不做點功課就盲目跟風，別說能夠獲得理想的收益，不踩雷都算萬幸了。投資無非就是想存點錢，順便掙點額外收入。但是投資這事千萬別抱有僥倖心理，一頭霧水的買完也是只能是提心弔膽。近日小編給大家整理了一些投資時哪些重點信息不可忽視，僅供參考。

第一、背景

包括但不限於：股東背景、團隊介紹、公司證照、組織架構、發展歷程、辦公環境。

有實力背景的平台能抵擋一定的風險，強大的企業背景能帶給p2p平台足夠的資金支持和市場渠道，它的合作擔保機構一般也比較靠譜。

有實力背景的平台能找到更優質的項目資源。優質的項目資源，就是安全性比較高，一旦出現借款人違約也可用抵押物抵扣全部或部分款項，安全相對有保障些。

有實力背景的平台風險管理能力強大。一個平台是否有風控能力很重要，風控的主要有這五個環節：前期風險評估、貸後跟蹤、抵押物處理能力、借款人心理分析、公檢法社會資源協調能力。所以風控強大的平台，才能夠支撐平台持續穩健運營下去。

細節是：股東出資情況，多個股東合作形式，股東之間如何界定責任，這點也很重要。實際控制人資料，實際控制人金融從業經歷，文化水平等等。股東的信息直接關係和影響了平台的戰略構架和未來發展，能夠初步反映出平台管理層素質、公司經營理念、公司架構，是衡量平台經營穩定性、平台管理能力、組織結構科學性的重要參考信息。

第二、借款信息

首先平台要針對每個項目都有披露相應的借款真實信息。小編體驗了20多個APP后，特意關注了項目信息內容披露，個別平台項目描述上確實沒有這些相關信息資料，有的不盡詳細只有購買信息購買方式。

其次要了解平台賣的是什麼產品，也就是資產屬性。它能直接體現風控問題和還款問題。比如，現在監管命令禁止P2P平台出售大額標（個人最多借款20萬元，企業法人最多借款100萬元），但部分平台存在直接或間接拆分賣大額標的嫌疑。

另外，對產品的設計信息需注意。比如要說明還款來源，還款計劃及詳情、披露三方協議(投資人、平台、借款人)，資料審查狀態、整個風控流程、風控報告。

這裡重點說一下借款人，因為借款人作為直接還款來源，所以在保護借款人隱私前提下必須要有詳實的披露信息。借款人身份、收入證明、抵押物、信用報告、反擔保措施是肯定要有的，讓所有的投資人都看到，清晰、明了的產品設計。

經過以上這些信息，投資者基本可以初步衡量項目的風險程度，以及標的真實性。目前，P2P平台在這方面披露程度差異較大，而這塊恰能體現出平台的透明度優勢，越詳盡的信息披露，說明平台對於借款人的審貸工作越完善，越能向投資人展示出平台的風控能力。

第三、運營數據

大家都知道平台的運營數據很重要，但五花八門的數據太多難免抓不住重點，小編針對一些基礎信息名詞做些解釋，以供參考。

成交量：成交量指平台在某一時間段內所有成交借款標的總金額，是客觀體現平台總體成交情況的指標之一，也是側面反應平台安全性的指標之一。

那如何看待平台的成交量呢?

部分投友選擇成交量大的平台，考慮因素一：成交量越大則表明投資人對平台的認可度較高，平台開拓業務的能力較強，自然實力很強。因素二：認為成交量越大，平台營業收入越高，用於墊付投資人本息的資金越多。因素三：抱有「大而不倒」的投資心理。因素四：風險分擔原則，認為借款人數越多，單個借款人逾期對整體規模影響較小。

當然也有不少投資人更願意選擇成交量小的平台，考慮因素一：成交量小的平台比較好管理。平台人員越有足夠的時間和精力管理業務，管理效果越好，業務質量越高。因素二：成交量越大、借款人數越多，平台違約發生的概率越大，因素三：成交量小的平台資金槓桿較小，相對更安全。

我們不能單純地認為成交量大或者小更好，只能客觀辯證地分析平台的成交量指標，並與平台的其他運營指標相結合來分析。

投資風險：一般而言，分為信用風險和流動性風險。

信用風險：網貸參與者包括借款者、出借者、網貸平台，都存在風險的可能。

1.個人信用風險。個人信用風險指借款者未能履行合同，無法按期償還利息和本金而給網貸平台及出借人經濟利益帶來損失的風險。

首先個人信息徵信系統不完善，真實性會影響所發放的貸款的質量。第二，P2P網路上的借款者多為低收入群體或是小型企業，有一部分由於不能向銀行借貸而轉向網路平台，所貸資金的實際用途難以確定，也增加了逾期貸款發生的可能性。

2.平台信用風險。平台信用風險來自於平台對出借者的違約，平台對借款提供擔保，將借款以債權轉讓的方式出讓給投資人，並承諾一定的收益率，這就形成了一種契約關係。若網站無法履行這些承諾，導致投資人利益受損，就形成了網路平台對出借人的違約，也就是網路平台的信用風險。

3.最後，個別網站存有不良企圖，利用金融監管的漏洞，騙取投資人的錢財，也是風險之一。

流動性風險：指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。而對於P2P平台來說，只要存在剛性兌付以及資金池模式，流動性風險似乎總是難以避免的。

主要原因：1.標的金額過大。大的貸款項目一般來說周期比較長，雖然回報較高，但逾期風險破壞性更大；2.相對於銀行來說，P2P資產端薄弱，風控水平相對較低所以出現壞賬的幾率也相對較高。

分析先到這裡，希望對大家有所幫助。