一名學子眼中的鄉村非法集資

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2015年年底，某縣部分糧農到有關部門反映一家糧食企業拖欠糧款問題。這起表面看來是企業在經營中沒有及時結算糧農欠款的經濟糾紛，在有關部門隨後跟進的調查后發現，其內里實際是一起涉及農村群眾325戶、涉案金額高達1.65億元的非法集資案件，其社會危害性與影響力之強，短短數日就成為當地人民的話題。

透過現象發現本質，通過案例找到根源，在這樣一起案件中，除了替人唏噓與惋惜，我們也要敏銳地觀察到當前非法集資行為頻頻高發、屢禁不止，而且其勢力已不知不覺地潛入農村，肆無忌憚地損毀農民的合法利益。

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為什麼這樣的非法集資案件頻發呢？筆者經過實地的調查與事後的總結，將所想到的幾個理由列舉如下：

農民追求高息回報，掉入非法集資陷阱

前人已將智慧縮進素樸的言語中，如「貪小便宜吃大虧」，近年以來，農民收入實現了「小步快走，穩步增長」，手頭也都有了不少積蓄，加之這幾年來「投資理財」概念逐漸風行起來，並成為一種流行的趨勢。不少農民也就希望著能夠「以錢生錢」，但是他們對於合法的投資渠道缺乏了解，往往還停留在「口口相傳」和「熟人介紹」這些原始方法，自己斟酌著把錢放在自認為安全又利息可觀的企業或個人就再好不過了。這給了不法分子以可乘之機，形成了非法集資賴以生存的土壤。

以該案件為例，企業負責人在當地從事糧食購銷經營長達18年，擁有相當的信譽，加之他承諾按銀行存款2~3倍支付高額的利息，不少農民想著與其將手裡的閑錢存放在銀行，不如將錢放在企業那裡「讓錢生錢」。一些農民出於對企業高度的信任，也無法抵禦高額利息的誘惑，紛紛放鬆了警惕之心，慷慨解囊，拿出大量資金存入企業，甚至找親朋好友借錢投資，導致損失嚴重，甚者「血本無歸」。

非法集資改頭換面，農民防不勝防

隨著對非法集資打擊力度的不斷加大，非法集資行為不斷「隱身變異」，改頭換面后以新的形式出現，而且手段更加多樣，渠道越來越寬，涉及範圍越來越廣，隱蔽性和危害性也越來越大。目前，城鎮居民對於投資趨於謹慎，有了一定程度的投資理財知識和防範意識。非法集資在城鎮生存的空間越來越狹窄，促使其調轉馬頭，向農村轉移陣地，使得農民群眾蒙受了巨大財產損失。

筆者在調查中發現，非法集資一開始還能勉強運行，前期及時兌付高額利息，農民拿到錢后，就更加信任企業，並徹底放下了警戒意識，甚至不斷向企業藉資，因此企業短期內能夠集資得到大量資金。隨著時間的推移，企業需要兌付大量的高額利息，如雪球一般越滾越大的還款壓力使企業難於應付。但與此同時，企業並沒有將資金用於正常的投資或擴大生產，獲得足夠的資本，有的甚至毫無節制地用於個人揮霍，導致資金鏈條的徹底斷裂，無力償還債務，為農民生活帶來了巨大傷害。

部門多頭監管，導致監管缺失

自2007年起，各地就建立了以銀監部門牽頭，公安、工商等近20個部門參與的打擊非法集資工作領導機制和部門聯動機制。但是由於非法集資在監管模式上實行「九龍治水」，反而造成事實上的「乏人監管」局面。

特別是在縣級層面和一些城市的下轄區，沒有普遍設立銀監機構，對農村非法集資處置缺乏專門的牽頭單位，各個部門之間形成不了協調聯動，在很大程度上影響了對非法集資的防範和打擊。

法律法規不健全，無法形成有效震懾

非法集資作為新生事物，缺乏專門的法律法規來應對，關於此的立法仍在探討和研究之中。

案件調查處理中，對司法介入的界限與程度難以把握，對寬嚴相濟刑事政策中「寬」、「嚴」的界限難以界定，罪與非罪的界定爭議大，此罪與彼罪的區分爭議大。法條的適應往往陷入「法條競合」而難於裁判，而且在程度上刑民交叉案件處理規則不清、做法不一，對涉案財物的認定、追繳與處置缺乏明確規定。法律法規的滯后和缺位使得相關領域的法條仍是一片真空，對處置非法集資案件帶來相當的難度。

做好「懲」，更要做到「防」

鑒於當前農村非法集資形勢的嚴峻性和複雜性，以及治理它的必要性和迫切性，筆者認為在打擊和處置非法集資工作中，不僅要做好「懲」字，更要做到「防」字，才能構建良好的金融秩序，有力促進農村經濟健康發展。

完善事前監管。政府有關部門應密切合作，形成合力，齊抓共管，嚴厲打擊非法宣傳虛假廣告，嚴格執行市場准入標準、融資設立登記條件、企業管理運營監管等。掌握好第一手資料，及時收集民間借貸資金量、利率水平、交易對象等信息。完善好企業財務管理，對企業資金的籌集、使用進行登記造冊，定期對企業財務管理檢查審計，實地查看企業生產經營現狀，指導企業依法經營。

建立健全法規。在打擊和處置非法集資工作中，刑事量刑、民事調解、行政處罰相互交織，普遍會存在著打而無據、無從打擊的現象。當前亟待解決的是加強法律和行政法規的有效銜接，制定出適用於非法集資案件的法律法規和司法解釋，明確量刑標準、處罰依據，為打擊和處置非法集資提供完善的法律保障。目前國家相關部門正在制定《處置非法集資條例》，應該加快立法進度，早日出台，讓應對處置非法集資有章可循、有法可依。

查處典型案件。各級聯席會議應對本地非法集資進行排查，安排相關部門集中力量查處一批典型案件，嚴懲首惡，教育協從，維護人民群眾的合法權益。對涉及群眾多、性質惡劣的案件，要進行掛牌督辦，安排相關單位積極配合、限期辦結。通過對典型案件的從嚴查處，堅決遏制住非法集資蔓延勢頭。

加強宣傳預防。利用新聞媒體、簡訊、微信等平台宣傳國家經濟政策、法律法規，引導群眾了解股票、基金等理財產品，讓他們明白投資有「正道」，在關一扇門的時候開一扇窗。播放公益廣告，利用多種形式宣傳非法集資的危害，及時披露非法集資案件查處情況，以案說法，提高廣大群眾的風險識別能力和防範意識，讓廣大群眾意識到「天上不會掉餡餅，如有餡餅是陷阱」的防範意識，自覺遠離非法集資行為。

強化網路監管。目前非法集資越來越多，技術含量不斷提升，比如e租寶、中晉系等案件，打著「網路金融」旗號非法集資，給一些群眾帶來嚴重財產損失，社會影響十分惡劣。因此，要進一步強化網路監管，對假借互聯網金融、電子商務、微商、外匯理財、虛擬貨幣、P2P平台等名義的非法集資案件，強化日常監測預警，充分運用大數據加強分析研判，掌握主動，抓早抓小，從而凈化網路空間，杜絕網上金融詐騙行為。

擴大社會監督。要建立非法集資舉報獎勵激勵制度，發動廣大群眾積极參与舉報非法集資線索，及時收集整理核實線索，一經發現，立即啟動部門聯動機制，做好證據收集、資產保全、穩控化解等工作，嚴厲打擊、嚴厲查處，形成高壓震懾態勢，從根本上剷除滋生非法集資生存土壤。

作為一名研習法律的大學生，實地目擊一起非法集資案件的始末，直接感受到非法集資的惡劣與農民被騙的痛苦，切身體會複雜又無奈的農村現狀，我想不應該只停留在同情和惋惜的情緒里，而要盡自己的一份努力，在盤根錯節的現實之中探索到解決之道和預防之法，為未來添上一份希望。這也是筆者寫下這篇文章最本源的動力！