上市銀行不良率穩中趨降

■記者觀察

最新披露的2017年一季報顯示，一季度末不良貸款率較上年末下降或持平的A股上市銀行居多。其中，五大國有銀行均未出現不良貸款率上升。

去年，國內商業銀行資產質量下行壓力有所緩解，不良貸款率增長低於市場預期，全年不良貸款率僅上升0．07個百分點。其中，去年四季度商業銀行不良貸款率出現五年來首次較上季下降。進入2017年，不良貸款增速放緩。據銀監會公布的數據顯示，3月末，商業銀行不良貸款餘額1．58萬億元，比年初增加673億元，同比少增504億元；不良貸款率為1．74％，比去年同期下降0．01個百分點。

從A股上市銀行一季報來看，一季度不良貸款率下降或持平占多數。2016年末，農業銀行、寧波銀行、上海銀行、常熟銀行、光大銀行等不良貸款率較上年末下降。2017年一季度末，農業銀行、上海銀行、常熟銀行、光大銀行不良貸款率分別較 2016年末下降 0．04、0．02、0．04、0．06個百分點；寧波銀行不良貸款率與2016年末持平，仍為0．91％。

2016年末，江蘇銀行和張家港行不良貸款率與上年末持平。2017年一季度末，這兩家銀行不良貸款率仍與2016年末持平。

部分上市銀行2016年不良貸款率上升，但在2017年一季度出現穩中趨降的喜人變化。例如，興業銀行、銀行、工商銀行、招商銀行、無錫銀行、杭州銀行2016年末不良貸款率分別較上年末增加0．19、0．03、0．12、0．19、0．22、0．26個百分點 ， 達 1．65％、1．46％、1．62％、1．87％、1．39％、1．62％，但2017年一季度末降為1．60％、1．45％、1．59％、1．76％、1．31％、1．61％。其中，招商銀行不良「雙降」，2017年3月末不良貸款餘額為605．04億元，比上年末減少6．17億元。

交通銀行、建設銀行、平安銀行、民生銀行、南京銀行及江陰銀行2016年末不良貸款率分別較上年末增加0．01、0．06、0．29、0．08、0．04、0．24個百分點，達到 1．52％、1．52％ 、1．74％ 、1．68％ 、0．87％ 、2．41％，而2017年一季度末均與2016年末持平。

相比之下，少數上市銀行不良貸款率再度上升。浦發銀行、中信銀行、華夏銀行2016年末不良貸款率分別較上年末增加0．33、0．26、0．15個百分點，達到1．89％、1．69％、1．67％，2017年一季度末升至1．92％、1．74％、1．69％。

上市銀行不良貸款升勢較前兩年有明顯變化，資產質量「成色」好轉。有機構分析認為，一方面，宏觀經濟增長趨穩有助於改善企業經營狀況，相對較高的撥備水平和不斷拓寬的處置渠道也有利於商業銀行加快不良資產的處置速度。另一方面，不良貸款率雖升勢有望放緩，但判斷拐點出現還為時尚早。

需要注意的是，個別銀行不良貸款率下降后又現反彈。貴陽銀行2016年末不良貸款率較上年末下降0．06個百分點，但2017年一季度末反彈0．05個百分點。

據媒體報道，針對一季度商業銀行不良貸款餘額同比少增，銀監會相關負責人在一季度經濟金融形勢分析會上提醒，「不能看到這個數字盲目樂觀」。此次會議還提出，加強信用風險管控，切實摸清風險底數，客觀反映不良貸款狀況，堅決糾正掩蓋不良貸款的行為。

業內分析還認為，商業銀行風險抵補能力較強，針對信用風險計提的減值準備較為充足。據銀監會公布的數據，商業銀行2016年四季度末撥備覆蓋率為176．4％，較上季末上升0．88個百分點；2017年一季度末為178．8％。

一季報顯示，部分上市銀行撥備水平小幅提升。例如，招商銀行2017年一季度末撥備覆蓋率208．67％，比上年末上升28．65個百分點；去年一度跌破監管紅線的建設銀行，2017年一季度末撥備覆蓋率為159．51％，較上年末上升9．15個百分點。