買重疾險不花冤枉錢，我給你支點招！

本文系融360專欄作者「貓妹說財」原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。

你可能買了假的重疾險！

貓妹的表姐就是一個案例，貓妹先給你們分享她的一個慘痛經歷。

貓妹的表姐本來是想直接買份重疾險的，可她不懂怎麼挑，她就直接問朋友圈一個賣保險的小姐妹買了份兩全型分紅險，她買下來才發現對重疾根本沒什麼幫助。

其實，從名稱上就能直接辨別是否是重疾險。

如果名稱連「重疾」兩字都沒帶上，那麼十有八九你就是被那個代理人騙了，那不是純粹的重疾險。比如那些「XX終身壽險（分紅型）、XX兩全型保險、XX兩全型保險（分紅型）、XX分紅型儲蓄保險」等都不是真正的重疾險。

目前代理人銷售的兩全險里，康健人生、華夏福、健康源三款是真的重疾。但是貓妹並不建議你們買這些代理人銷售的兩全險，業務員之所以推薦是因為這些保險提成很高，但這些保險大多要求你繳費的期間長，而且有很多案例，最後收益也沒他們宣傳的利率那麼高。

很多朋友在真正選購重疾險時容易產生誤區，他們以為疾病種類越多越好，市面上很多保險公司甚至推出了80種到100種重疾。

貓妹不建議你們買八十到一百種，25種的重疾就足夠。

保監會定義的重疾有25種，這裡面已經包括很多重大的疾病了，比如惡性腫瘤、癱瘓、急性心肌梗塞等。

很多標著一百種的產品只是把25種里已經有的內容再做了細分或者增加了一些發生概率極低的病，沒什麼意義。

你最好不要買返還型的重疾險，這個非常浪費錢！

如果你沒生任何病，20年再返還給你那點保費，錢早就不值錢了，通貨膨脹如此厲害，你還不如直接買消費型。

返還型保險的優勢在於能返還，其他方面它滿是詬病，它每年的繳費太高，一般要比消費型保險高50%左右。

重疾的保額並不用太高，保額15萬就已經足夠。貓妹以前看過一個重大疾病治療費用的表格，大多15萬的金額就足夠治病了。

保額也可以具體根據你的年收入來選擇適合自己的保額。

如果你的年收入拿到手少於12萬，那麼保額在10萬到20萬就夠。當然貓妹知道還有些比較有錢的土豪，想要保額更高一些，如果你稅後年收入在12萬以上，那麼保額可以選20萬以上。

重疾險沒有輕症也OK，輕症的治療花不了多少錢。

貓妹朋友圈有個代理人，貓妹老是看到他推薦的重疾險里也包括輕症，他在推銷的時候總是以多了輕症為營銷的話術，真相是帶輕症的重疾險保費更高。

輕症根本用不了多少錢：一次3000元到3萬元不等！普通人肯定是負擔得起的。我們買重疾險肯定是覺得重疾的醫藥費負擔高才買的，不必畫蛇添足。

作者：

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