央行加強開戶管理對可疑交易採取措施

法制網記者周芬棉

針對一些不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實施詐騙、洗錢等違法犯罪活動，人民銀行今日對外發布《人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》，對一些銀行賬戶進行嚴格審查或拒絕開戶，發現可疑交易後進行報告並採取相應的控制措施，防止犯罪資金繼續得以轉移。

銀行對異常開戶行為應當審查

依據2016年央行發布的《人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，銀行機構和支付機構對3類異常開戶情形「有權拒絕開戶」。

這3類賬戶分別是：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的； 有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

《通知》拓展了「有權拒絕開戶」的適用範圍。依據《通知》，對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。對於有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關的，「應當拒絕開戶」。

據央行有關負責人解釋，《通知》首次提出，銀行機構和支付機構對開異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，根據審查、判斷結果決定是否採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施。

改變可疑交易報告后無措施現狀

這位負責人稱，央行2016年曾發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，對於義務機構對可疑交易如何履行報告義務作了全面規定，但遺憾的是，該辦法沒有涉及可疑交易報告后，如何對相關可疑客戶和賬戶採取適當內部控制措施的問題。以致於在具體業務實踐中，會出現義務機構雖然報送了可疑交易報告，但仍繼續為可疑客戶或賬戶提供金融服務，致使相關金融服務被犯罪分子利用。

基於此，《通知》明確，義務機構既要重視對可疑交易報告質量的管控，又要重視報告后對相關風險的持續監測和管控，及時採取適當的內部控制措施，有效防範該義務機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。

《通知》要求，金融機構和支付機構應當修訂完善相應的內控制度、操作流程和業務系統，以致增強對可疑交易的辨識並採取相應的控制措施。

對可疑交易採取措施不影響其所有權

這位負責人稱，對可疑交易報告採取後續控制措施，是國際通知做法。根據《通知》對可疑交易報告採取後續控制措施，對於正常客戶及其正常業務，不會產生任何影響。

對於可疑客戶及其可疑交易，金融機構及支付機構應採取有效措施進行人工分析識別，予以核實，並在經機構高層審批後方能採取適當的內部控制措施。這些措施只限於對可疑客戶交易的方式、規模、頻率等進行一定限制，或在風險特別高的情況下停止對客戶的金融服務或終止與客戶的業務關係，但不會影響客戶對其賬戶內合法資金的所有權。

《通知》明確，金融機構和支付機構在對可疑交易採取後續控制措施時，應當秉持「風險為本」和「審慎均衡」的原則，建立相應的內控流程和嚴格的審批程序，合理評估可疑客戶、賬戶及資金的可疑程度和風險狀況，進而採取合理的後續控制措施。

法制網北京5月25日訊