Apple Pay啃不動中國市場

持卡用戶註冊Apple Pay的佔比分別不超過4%和2%，人數分別為300多萬和100多萬。而且，綜合幾名銀行人士的說法，4%的佔比已算是行業較高的了，很多銀行也就在1%~2%之間。

相信這些說法，不會離實際情況太遠。如此看來，從某種程度上，Apple Pay在廣闊的市場初步宣告折戟。

那麼，問題隨之而來。為什麼？原因當然不是iPhone出貨量少了，雖然IDC數據確實顯示，iPhone手機2016年在出貨量下降23%，正被華為等國產智能機品牌擠出去。

以專業一點的姿態來說，當我們在談論一種「pay」的時候，我們討論的不是一種支付方式，而是承載商業場景的賬戶。這一點不只是針對Apple Pay，對其他手機Pay也一樣。

先來看一個被動擠壓因素：對手太強。去年第四季度，第三方移動支付市場交易規模達到12.82萬億元，環比增長41.72%。其中，憑藉著強大入口效應（社交、電商）和渠道黏度的天然優勢，支付寶和微信支付依舊位列前兩強，而且相加的市場份額比以前更大了，提高至91.12%；剩下的8名在9%不到的市場里廝殺。

Apple Pay在華首戰不利的主要原因是商用場景太少。在線上，其他的支付載體已全方面（或逐步）打造貨幣基金購買、基金保險等理財代銷、購物優惠、出行、家政、電影票、彩票、水電煤繳費、轉賬等綜合功能，而Apple Pay甚至還不能支持個人轉賬。

在線下，Apple Pay受理網路的鋪設，受制於監管、產業環境、商戶受眾接受度等多重因素，遠不如本土選手快。以減免商戶手續費和商戶消費優惠（這個需要與發卡行協同）為例，Apple Pay的力度跟支付寶和微信支付不是一個量級。此外，Apple Pay的受理終端是特定的NFC（近場支付）機器，通常商戶會配備普通的POS機和掃碼槍，但不一定會配備（或者說升級）Apple Pay需要的受理終端。要商戶去升級受理終端，相應的補貼卻又不到位，商戶很難有動力去做。

綜上所述，一個本來就沒有入口優勢的支付工具，缺少足夠吸引用戶的商用場景，在面對本土市場想象力巨大、執行力較強、商業基礎完善的綜合支付賬戶時，敗下陣來並不意外。所以，Apple Pay的持卡用戶綁卡佔比只有兩三個百分點完全可以理解。