警惕理財產品消費誤區 銀行理財不等於儲蓄！

近日，楊凌示範區工商局接到群眾電話投訴稱某銀行儲蓄點對外張貼廣告彩頁，宣傳一款銀保理財產品「回報高、收益穩定、無任何風險」，涉嫌虛假宣傳。接到消費者的舉報，該局工商執法人員立即趕赴現場進行調查，發現在該銀行儲蓄點附近的小區牆壁上張貼著相關理財產品宣傳單。經調查取證，查明該銀行儲蓄點為推銷該銀行一款銀保理財產品，於2016年12月擅自印製和發布包含「一年期3.5％、兩年期4.1％、三年期4.2％」、「回報高、收益穩定、無任何風險」等內容的宣傳彩頁，並在附近居民小區門口張貼，吸引廣大群眾購買，以取得較大收益，同時增加儲蓄業務量。

工商部門調查發現，實際情況是：消費者如果購買此款銀保產品，必須滿一年方可收益，中途因變更退保或者購買起止時間未滿一年，收益並不能保障。其實際情況被當事人在宣傳中刻意迴避，相關廣告缺乏真實可靠性，具有明顯的誤導傾向，構成了虛假宣傳。

案件分析

在該案例中，當事人作為廣告主，在發布的廣告宣傳內容中迴避其銀保產品中途變更、或者購買期限不滿一年所要承擔損失的情況，違反了《中華人民共和國廣告法》第二十五條關於「招商等有投資回報預期的商品或者服務廣告，應當對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或者警示，並不得含有下列內容：(一)對未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，國家另有規定的除外」的規定，構成了虛假宣傳的違法行為。當事人應當為此承擔相應的法律責任。

消費提示

很多消費者對銀行理財產品的認識有誤區，簡單地以為理財產品就是利息比較高的儲蓄。真是這樣嗎？楊凌示範區工商部門特別提醒消費者，遇到理財產品宣傳要細緻考察，以免落入理財消費陷阱。為了吸引客戶，有的銷售理財產品宣傳廣告刻意誇大收益，不少工作人員在給客戶講解時也會口頭保證預期收益，有時還會利用往期部分同類理財產品的收益較高的信息，令客戶對收益產生盲目的心理預期，甚至混淆預期收益和實際收益概念。實際上只要是投資，都有風險。數量眾多的結構型理財產品，沒有達到預期收益者屢見不鮮，有的甚至存在虧損的現象。

另外，理財產品的書面說明中關於風險的表述，往往有大量專業術語，普通用戶一時很難看懂。不披露或者選擇性披露信息、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等現象，在很多理財產品說明書中還不同程度地存在。消費者在購買理財產品前，務必要謹慎理性、認真研讀產品說明書，詳細掌握產品情況，表述不清、容易產生分歧的內容要達成一致，留存好具有法律效力的相關憑證，切實加強自我保護。

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