央行伍旭川：金融科技加速融合 要在刀尖上找平衡

圖為央行伍旭川發表講話。胡亦心攝

中新網杭州5月18日電(趙小燕 胡亦心)以「互聯網+」為代表的信息技術催生了金融的新業態，也重構了金融的新業態。在18日舉辦的2017(杭州)科技金融西湖峰會上，業內大咖和行業專家圍繞「科技引領金融創新」這一主題，探討未來發展的趨勢。

「在我定義里，2017年是互聯網金融監管和規範整頓后，真正回到它的本源的一年，也就是金融科技年。」人民銀行互聯網金融研究中心秘書長伍旭川反思回顧了互聯網金融發展的路徑和邏輯，得出結論。

對於什麼是「金融科技」，目前還沒有標準的定義，但在伍旭川的理解中，金融科技是基於大數據、雲計算、區塊鏈、數字貨幣、人工智慧等一系列技術創新，全面應用於支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的趨勢。

央行網站5月15日發布通知，宣布成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，從頂層設計層面推動金融科技工作的研究規劃和政策指引。這是目前金融科技領域最高層級的指導性組織。

現實來看，金融科技正加速融合。根據埃森哲的數據顯示，從2010年到2016年，全球金融科技投資總額從17.91億美元增長到232億美元，增長接近12倍；2016年亞太地區金融科技投資總額從2015年的52億美元迅速升至112億美元，其中區域的投資達到了102億美元，貢獻了亞太地區投資總額的九成。

資本推動著大數據、雲計算等一系列技術的革新，而金融與科技正的結合，正以數據和技術為核心驅動力，改變金融行業的生態格局。

「從目前的發展階段來看，金融科技在以下幾個方面發展迅猛。」伍旭川列舉了他認為目前發展最快的四個領域，分別是：大數據用於個人和小企業的徵信、區塊鏈技術在金融中應用、保險科技的發展和智能投顧的發展。

信用評估是風控的重要組成部分，一直是傳統金融和新金融共同面對的難題。從國內信用生態的優化進程來看，起到核心的作用的是將各種數據化為可靠徵信和信用風險管理的工具，這就需要金融科技的支持。

51信用卡副總裁章曦以自身實踐印證了大數據應用於徵信方面的成果。據介紹，51信用卡的數據來源包括信用卡賬單數據、公積金、銀行卡、央行徵信報告等數據樣本，以及運營商、微博等社交網路關係。另外，51信用卡管家在服務內容上從信用卡賬單擴展到了包括花唄、白條以及房貸車貸等多維度的信用數據上，進一步擴充了數據的豐富性。這些數據幫助51信用卡實現了對客戶信用的精準評定。

在峰會現場，51信用卡發布iCredit大數據風控系統，用更加高效智能的風控大數據和決策平台，一方面實現更加精準的用戶信用評估，另一方面實現更加快速的風控模型和策略的迭代周期，從而優化用戶體驗。

對於各界熱衷討論的監管問題，伍旭川對比分析了美國的功能監管模式以及英國的沙箱監管模式。在他看來，市場有著獨特性，市場大、創新快、法律和監管滯后，在這樣的背景下，一味模仿國外的經驗及做法並不合適。

從目前實踐來看，主要採用適應性監管模式，核心是負面清單管理。

2016年，國家先後出台了被稱為史上最嚴厲網貸監管細則《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(評估稿)》、《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》等一系列規範性文件，》以負面清單形式劃定了業務邊界，提出一系列禁令，而在禁令之外並無限制。「這體現了政府和監管部門對新事物的包容。」伍旭川表示。

演講最後，伍旭川總結到：「FinTech有風險的屬性，所以在發展過程中要注重高效與安全，創新和穩定，這是在刀刃上尋找平衡。與此同時，要把它投入實體經濟，重視消費者權益，只有這樣，金融科技才能有更好的未來，才能更好的服務社會」。(完)