在浙江蕭山，「職業放貸者」的日子越來越不好混

原標題:在浙江蕭山，「職業放貸者」的日子越來越不好混

男子當31回原告，要求還款397萬法院琢磨了一下，將其錄入「黑名單」！

在蕭山，「職業放貸者」的日子越來越不好混

杭州母子遭遇「套路貸」，借30萬元兩月變100萬元。前兩天，這則新聞在網上引發熱議。

「套路貸」的出借人，大多是從事高息放貸的「職業放貸者」，就是民間俗稱的「放高利貸」的人。記者從一些民商事法官處了解到，在浙江省法院審理的民間借貸糾紛中，「職業放貸」的特徵也日益突出，由此引發的非法拘禁、故意傷害等刑事案件也並不少見。

對「職業放貸者」，有沒有辦法規制？採訪中，記者了解到，浙江省杭州蕭山區法院聯合區檢察院、蕭山公安分局、大江東公安分局共同出台了《關於建立協同打擊非法民間借貸工作機制的若干意見》（以下簡稱《意見》），並逐步建立「職業放貸者」名冊，或許可以成為一種可借鑒的經驗。

一年民間借貸案超10件金額過百萬

可判定為「職業放貸者」

蕭山法院辦理的民間借貸案件數量龐大，據統計，2016年至今年8月，蕭山法院共受理民間借貸糾紛9849件，辦結10011件，立案標的高達56.4億元。但法官在審理中發現了一個很奇怪的現象：越來越多的民間借貸案件，原告（或被告）都為同一人。

陳某是蕭山義蓬人，2016年以來，蕭山法院里以陳某為原告的民間借貸糾紛共有31件，總標的超過397萬元。「一些案子是被告缺席，法院當庭判的，還有一些是被告抗辯提出借條數額翻倍寫的情況，最後雙方調解了。」相關承辦法官向記者介紹，調解的案子都有個共同的特點：陳某起訴的金額很高，最後調解下來金額都比較低，如一個案子中，起訴金額是20萬元，最後調解下來只有2.6萬元。

種種跡象都表明，陳某是一名「職業放貸者」。

目前，蕭山法院正積極建立「職業放貸者名冊」——同一或者關聯原告在1年內所涉民間借貸案件10件以上且累計金額達100萬元以上，或者所涉民間借貸案件3件以上累計金額達1000萬元以上的，判斷為「職業放貸」。法院立案庭、人民法庭建立「職業放貸者名冊」后，法院審判管理部門每季度統一送相關公安機關和稅務機關。

今後，像陳某這樣「特殊」的出借人被登記在冊后，法院對於他們提起的民間借貸訴訟，在立案、審理、執行的審查會特別注意。

根據《意見》的規定，出借人向法院提交的借條、借據等借款憑證所記載的出藉資金金額，明顯高於實際交付的出借金額，且不能做出合理說明；出借人故意隱瞞借款人已經還本付息事實；或者執行過程中提出虛假租賃等異議等情形的，法院可以移送公安機關處理，公安機關受理后，應當及時進行初查，如涉嫌犯罪的，應當立案偵查。

18歲的孩子借款近百萬

這樣的「如意算盤」打不響了

「職業放貸者」以高於銀行存款利息的利率吸收民間資金，又通過訴訟程序將非法利益合法化。今後在蕭山法院，這樣的「如意算盤」可打不響了。

法院在訴訟過程中，會根據《意見》的規定，嚴格篩查「職業放貸者」，並及時向公安機關移交涉嫌觸犯刑律的案件線索。在嚴格審查「職業放貸者」的同時，法院也不會忘記對硬幣另一面——借款人的審查。

2016年3月，吳某到蕭山法院義蓬法庭，分別起訴俞某和黃某，要求兩人償還債務。法官通過大數據一查發現，1個半月時間裡，僅蕭山法院受理的俞某、黃某為被告的民間借貸糾紛就有14件，涉案借款金額達92萬元。

儘管起訴狀的內容很簡單，證據材料形式上也合乎規定，但一些現象還是引起了法官的注意。「2個借款人年紀都很小，俞某出生於1997年，黃某也只比他大了1歲。從借款日期來看，俞某當時僅18歲。」法官說， 「2個十八九歲的孩子，還沒有正式工作，根本沒有償還能力，要借這麼多錢做什麼用？並且兩個人從來沒有到法庭說明過情況。」

另外，法庭還發現，俞某和黃某互為擔保進行借款的案件數量多、金額大，可能存在共同借款共同使用的情況。按照已經立起來的案件看，兩人借款時間也一致，都發生在2016年2月5日至2016年3月25日期間。

結合這些特徵，法院認為，兩人存在以非法佔有為目的，隱瞞歸還能力，以高額利息為誘餌，使用詐騙方法向社會不特定公眾募集資金的可能，涉嫌集資詐騙犯罪。目前，大江東公安分局已經立案偵查。

採訪中，記者發現，俞某和黃某並不是個案。去年4月，原告孫某起訴被告高某歸還借款15000元，情形也如出一轍。前段時間，蕭山法院作出民事裁定，駁回孫某提起的10起訴訟，將案件移送公安。

根據《意見》，初步查明借款人存在惡意舉債行為，即借款人以非法佔有為目的，明知無償還能力，但以支付高額利息等方式向他人借款，可以移送公安機關處理。公安機關受理后，應當及時進行初查，如涉嫌犯罪的，應當立案偵查。

被追殺 成「老賴」 被判刑

「職業放貸者」行走在刀尖上

在採訪中，記者了解到，「職業放貸者」的風險不僅僅是法律上的，從法院的案例中，我們也可以看到他們「行走在刀尖上」的人生。

30歲的戴中，主要以放貸為生，家住衢州衢江區樟潭街道一個小區里。2015年8月9日上午，戴中交待妻子，他下樓去趟理髮店。理髮店就在附近，戴中下樓拐了個彎就到了。之後，他沿原路返回。

當他走到路口時，2個年輕人，一個拿著肉斧、另一個拿著菜刀撲向了他。戴中本能地拔腿就跑，但為時已晚，持肉斧的年輕人已經追上戴中，從上往下砍了一斧，砍中戴中的左手臂。戴中一陣狂奔甩開了兩人。

經公安偵查，原來，戴中將6萬元錢放貸給余強，時限1個月，可余強投資虧本沒有及時歸還戴中的借款。戴中催討多次無果，很是惱火，2015年7月一天，戴中再一次向余強討債，併當著很多人的面，打了余強一個耳光，余強被羞辱心生怨恨，於是雇凶對戴中進行報復。

最後，衢江法院以故意傷害罪，對被告人余強處以有期徒刑4年4個月，2名被雇行兇者也被判刑。

法官向記者介紹，許多放貸者擁有的空閑資金並不多，他們基本上採用「以貸養貸」來解決資金周轉問題。也就是說，放貸者從張三這裡以較低的利息貸來資金款項，再以較高的利息放貸給李四，從中賺取利息差。但是，有些放貸者貸出去的款項大多沒收回，最後也被上家起訴到法院，成了「老賴」。

「『職業放貸者』的處境也十分艱難，有的坐進了牢房，有的被法院布控成為『老賴』，有的被惡性報復而落下了終身殘疾，有的妻離子散，有的變成了窮光蛋。」 法官說，「放貸這行，在司法機關聯手嚴厲查辦違法犯罪的背景下，會越來越難混。」

（文中當事人均為化名）

（記者 高敏 通訊員 蕭法 錢俊皓）