每月，你的一大筆錢去哪了？

每個月，你的工資總會被扣掉一部分，用來繳社保和公積金，又稱「五險一金」。

恕我直言，肯定有很多人與財哥剛入職場時一樣，繳了好幾年的「五險一金」，根本不知道這是什麼鬼！

一般繳納比例所依據的基數是稅前工資，因此繳納五險一金有避稅的功能。

顧名思義，養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

個人繳納當地年度職工平均工資的8%，進入個人賬戶

公司繳納20%，進入統籌賬戶

領多少呢？

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金（個人賬戶累計）

基礎養老金=(參保人員退休時所在設區市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×個人累計繳費年限×1%。

這裡的「指數」在0.6至3之間，即計算年度在崗職工平均工資60%至300%為基數繳費。

個人賬戶養老金=退休時個人賬戶儲存額÷本人退休年齡相對應的計發月數(50歲為195月、55歲為170月、60歲為139月，60歲以上統一120月)

舉個栗子：

隔壁老王2005年開始繳養老保險，剛好繳夠15年。

假設2019年在崗職工月平均工資約為5000元。

到2020年退休，老王最高領取基礎性養老金=(5000+5000×3)÷2×15×1%=1500元。

假設老王2005年後年均工資5萬元，個人每年繳4000元，繳費15年共計60000元。

60歲退休，每月可領個人賬戶養老金：60000÷139=432元。

所以，到2020年退休，每月可領養老金：1500+432=1932元。

需要注意的是，正常情況下，養老保險需累計繳滿15年。

可一旦你不小心斷繳了，即使後來續上（養老保險斷繳後續上，不會重新計算累計繳交年限），也會影響退休待遇。

所以，沒事千萬別斷繳養老保險！

只要繳了就能使用，累計繳滿一定年限（各地情況有所不同），退休后就可以享受醫保待遇。

個人繳納約2%，再加幾塊錢的大病保險

公司繳納8%-10%

領多少呢？

需要記住的是，醫保也是不能隨便停繳的。

一旦你停繳3個月以上，則視為自動退保！需要連續繳納6個月之後，才能再次享受住院醫療等待遇。

此外，醫療保險一般只能中斷3次，超過3次就要重新累計交費年限。而且中斷期間不享受一切醫保待遇。

這就相當於你的健康在「裸奔」，等到有需要的時候卻不能報銷，就只好自掏腰包了...醫院有多燒錢，我們都懂的！

三．生育保險

女性生孩子，或者男性的老婆生孩子，在此期間產生的檢查費、藥費、手術費、住院費都能靠生育險報銷。

生育險不用咱自己繳費，全部由公司承擔，約0.5%-1%，一般公司繳滿1年後才有效。

另外，男方還享有生育津貼，它的作用是報銷陪產假期間損失的工資。

四．失業保險和工商保險

一般失業險是個人繳0.2%-1%，公司繳2%。

如此一來，失業兩年也不會餓死…

工傷險全部由公司繳納，約0.5%-2%。在工作期間遭受意外傷害、患上職業病，都能依據不同工傷情況來領取補償金。

通過以上，咱大概知道社保斷繳的後果了...

那麼，社保斷繳有啥破解之道？

在斷繳前就要有準備，如果你準備辭職，一時又找不到合適的工作，就應該提前找個第三方代辦機構掛靠一陣子。

目前網上有很多幫著交社保的中介公司，按照最低基數繳納就行了。

五．住房公積金

個人繳納12%+公司繳納12%，每半年可提取一次。

比如你月薪10000元，個人繳1200元，公司替你繳1200元，這2400元全進了你的公積金賬戶。

雖然你到手只有8800元，但如果加上公積金賬戶的2400元，那麼你的月薪其實是8800元+2400元=11200元。（此處為方便計算，不考慮五險和個人所得稅）

因此，國家通過公積金制度「變相」增加了你的工資。

另外，公積金最大的福利在於買房！

很多人可能還沒有這個概念，公積金貸款買房到底有多重要？

實際上，公積金貸款利率要比商業貸款利率低很多，目前公積金貸款利率3.25%，而商業貸款利率高達4.9%。

比如100萬的房貸，期限20年，商業貸款月供6544元，公積金貸款月供5671元，每月白白多付出近900元！

今天就寫到這吧，都是乾貨，大家慢慢消化...

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