互聯網金開啟融3.0共享金融時代

近幾年來，以共享經濟為特點的交叉型業態讓人們在艱難的經濟復甦中，看到了經濟增長的新趨勢，共享經濟以信息化的技術手段和渠道來作為媒介，使得公眾更加平等、有償的共享一切的社會資源，從而來共同享受經濟紅利，那對於互聯網金融行業，屬於共享金融3.0的時代還有多遠?

由於分享經濟、共享經濟的演變，為經濟社會可持續發展、包容式發展、共贏式發展提供了革命性的前瞻。鑒於此，人民銀行金融研究所所長姚余棟、社會科學院金融研究所所長助理楊濤率先提出了「共享金融」的理念。作為「共享金融」理論的首次提出者，姚余棟和楊濤都表示，共享金融與共享經濟密不可分，也給今後金融的自我完善和創新提供了一條「通往理性繁榮之路」。

姚余棟認為，「共享金融」包括三個層次，即居民、企業等金融資源的供求個體間的金融共享;居民、企業等金融資源的供求個體與金融機構間的金融共享;金融機構間的金融共享，包括同業的和跨業的。

作為全新的研究領域和方向，共享金融涵蓋了金融市場化、金融服務實體、互聯網金融、普惠金融等一系列金融演進方向和理念，也是適應后工業時代和消費者主權社會特點的「小、眾、美」金融。特別是互聯網金融的崛起，讓「共享金融」的實現有了現實基礎。

自互聯網金融的概念在國內首次提出以來，互聯網金融經過了快速發展，各種新業態、新模式不斷挑戰傳統金融領域，互聯網金融一度成為市場投資及各方關注的焦點。而隨著區塊鏈、大數據徵信技術的不斷創新和完善，2017年，在監管趨嚴、競爭加劇的行業背景下，互聯網金融平台將會尋找新的突破點，以此突出平台自身優勢，加強其行業競爭力。同時，產業格局的形成以及市場多元化需求，也正在倒逼金融從業機構進行跨界融合以及資源的共享，互聯網金融正式步入3.0時代，從粗放的資產管理型逐漸走向精細化的金融服務型。

隨著互聯網金融正式步入3.0時代，各從業機構也開始了新的探索，而最為顯著的特徵是機構之間的合作更加緊密。

互聯網金融3.0已經不再是『投資方』、『融資方』、『居間方』、「資管方」以及其他金融參與主體單打獨鬥的時代，市場需求的不斷多元化，要求整個互聯網金融生態體系，必須進行資源的最大化利用，成本的有效控制以及服務外延的不斷拓展。

互聯網金融3.0的主要目標是實現「共享金融」，通過技術創新，專業分工以及精準風險定價，縮減金融交易成本，擴大金融服務的半徑和效率。對於互聯網金融不同階段的特徵，余肖肖結合好車貸的三個發展階段做了詳細介紹與分析。

1.0主要服務的是有融資需求的小微企業;2.0是將有投資需求的個人與有融資需求的個人或企業進行對接，服務的是投融資雙方;3.0則回歸金融本質，通過引入專業的第三方資管公司，強化風控在整個金融交易中的核心地位，同時3.0的服務場景更加多元化，從業機構的分工明確，進一步提高了金融服務的半徑與效率。從這點來看，3.0的主要目標是實現「共享金融」，即讓更多未曾享受金融服務的個人和企業，享受到普惠金融的福澤。

隨著金融科技、人工智慧技術的不斷創新發展，財富管理行業的興起，資金端的需求越來越多元化，這就對資產端的開發提出了更高的要求。

互聯網金融3.0的目標實現需要技術和數據的支持，如何精準、高效的進行不同人群的風險定價將成為互聯網金融3.0階段的主要任務，在拓天速貸小編看來這一切難題的癥結在於，徵信體系的完善，無論技術創新到何種地步，金融的生命源自信用，沒有信用就沒有金融，只有解決信用來源和管理問題，才能真正實現互聯網金融3.0最終目標，進入共享金融時代。