銀監會：「三三四」自查基本完成， 同業業務7年來首度收縮

《財經》記者 李德尚玉/文 楊秀紅/編輯

8月18日，銀監會在北京召開近期重點工作通報，銀監會審慎規制局局長肖遠企介紹銀行業「三三四」檢查工作進展時稱，目前已基本完成自查階段工作。目前正在有序推動後續監管檢查和整改工作。針對自查和督導過程中發現的問題，銀監會將要求銀行業金融機構認真對標、整改，並對違約違規行為，將依法懲處、嚴肅問責。

肖遠企介紹，銀行業「脫實向虛」的勢頭得到初步遏制。自銀監會治理亂象以來，銀行業同業業務收縮，這是自2010年以來首次出現的現象。截至二季度末，同業資產和同業負債餘額比年初均減少1.8萬億元；同業業務增速由正轉負，其中，同業資產減少5.6%，同業負債減少2.3%。

後續監管檢查整改

在今年5月召開的銀監會近期重點工作通報會上，肖遠企曾介紹監管工作設定為自查、督查和整改三個環節，彼時，監管工作主要處於自查自糾，摸清底數的階段。銀監會現場檢查局副局長喻劍萍也在上述通報會上透露， 「三三四 」檢查自查基本結束，正在進入銀監會現場檢查準備進場的階段，一些常規檢查則已經啟動。

而8月18日的工作通報是此前銀監會監管工作的推進。今年3月末以來，銀監會組織全國銀行業金融機構和各級監管機構，相繼開展了「三違反」（違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章）、「三套利」（監管套利、空轉套利、關聯套利）、「四不當」（不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費）等一系列整治銀行業市場亂象的專項治理工作，密集下發七份監管文件。同時銀監會還實施治亂象、防風險的綜合治理方案，整治市場亂象，打擊違法違規行為，掀起一場監管風暴。市場預期這些政策將主要對銀行同業、理財業務構成影響。

除「三違反」、「三套利」和「四不當」以外，銀監會還出台了提升銀行業實體經濟質效以及防範風險的指導意見。「針對自查和督查中發現的問題，要求金融機構認真對標、規範整改，對違法違規行為依法懲處、嚴肅問責。」肖企遠表示，對整改工作不落實、問責不到位，特別是屢查屢犯的機構，依法從嚴、從重採取監管措施。上半年也進行了一些行政處罰以及責任追究，對金融市場亂象、違法違規行為起到了有力的震懾作用。

肖企遠透露，上半年進行的行政處罰以及責任追究，對金融市場亂象、違法違規行為起到了有力的震懾作用。目前取得了較好的成效。銀行業回歸本源、專註主業，市場亂象得到初步遏制，市場競爭開始趨於理性，經營行為開始趨於規範，銀行業主要監管指標保持穩定，風險總體可控。

目前，銀行業金融機構的自查已基本結束，各級監管機構的檢查也接近尾聲，銀監會正在收集、匯總、分析各方面的情況。

談到下一步推進專項治理工作，銀監會現場檢查局副局長李琳介紹：一是開展問題整改。督促銀行業金融機構立查立改、邊查邊改、舉一反三，深挖問題根源，全方位「查漏補缺」，切實增強遵紀守法意識，著力構建內控合規文化。

二是依法從嚴監管。堅持違法必究、糾查必嚴，堅持沒收違法所得與罰款並重，堅持機構處罰與人員處罰並舉，重拳整治各類違法違規行為，堅決治理各種銀行業亂象。

三是彌補監管短板。針對專項治理髮現的問題，加強頂層設計，缺什麼補什麼，完善法規制度。同時，進一步強化制度的執行力和約束力，全面提升監管有效性，嚴守不發生系統性金融風險的底線。

重點治理同業、理財、表外業務

同業、理財、表外業務過去幾年增長過快，甚至出現野蠻生長，資金空轉現象最突出。肖遠企認為，無論同業、理財還是表外業務中，銀行業資金很多都是在同業之間空轉，並沒有完全流到實體經濟。這些領域亂象叢生，經營非常不規範。並且，因為增長快、有亂象，加之相關的制度、辦法也不健全，所以潛在風險點比較多，相互之間交叉關聯也比較突出。同業里有理財，理財里有同業，表外里有同業也有理財，它們之間相互關聯、相互嵌套，有的非常複雜，銀行業自身、監管都很難看清其基礎資產，難以穿透，甚至很難看到由誰來承擔風險。這種風險的複雜性值得警惕。

「我們把治理的重點放在同業、理財、表外業務上。」肖遠企介紹，當前銀行業市場亂象最突出的三個領域是同業、理財和表外業務，所以銀監會一開始就緊緊抓住這三個「牛鼻子」，這些領域對實體經濟震動最小，而整治以後對實體經濟支持效果最直接、最快速、最明顯。

肖遠企稱，通過治亂象，目前銀行業經營趨於規範，銀行業資金脫實向虛的勢頭得到初步遏制。同業業務整體在收縮，上半年銀行業同業資產、同業負債規模雙雙收縮，這是2010年以來首次。之前，同業資產和負債基本都是增長的，但是今年上半年開始出現同時收縮。二季度末，商業銀行同業資產餘額和同業負債餘額比年初均減少了1.8萬億元。同業業務增速由整治市場亂象之前的正增長，轉為目前的負增長，同業資產和同業負債增速分別是-5.6%和-2.3%。

數據顯示，自開展市場亂象綜合治理以來，銀行業金融機構理財產品餘額累計減少了1.9萬億元，6月末理財產品餘額28.4萬億元。理財產品餘額同比增速降至個位數，較去年同期大幅度下降35個百分點。特別是同業理財較年初減少了2萬億元，同業理財減少最明顯。理財中的委外投資較綜合治理前減少5300多億元。委託貸款餘額連續減少，今年4月份，委託貸款餘額自2008年以來首次出現減少。5月份和6月份，委託貸款餘額連續減少。

「可以看到，抓住重點領域的亂象治理，資金空轉現象明顯減少了。」肖企遠稱，採取綜合治理措施以後，銀行業主動壓縮表外規模，部分表外資金轉回表內，這從貸款增速的提高可以看出來。

此外，製造業貸款增速由負轉正。今年以來製造業貸款連續六個月保持正增長，二季度末，銀行業製造業貸款同比增長逾1%，銀行資金更多地流向以製造業為代表的實體經濟。對重點領域和薄弱環節支持力度顯著增強。比如，6月末，銀行業高技術製造業中長期貸款增長33.3%，戰略性新興產業貸款同比增長8.7%，涉農貸款同比增長9.9%，用於小微企業貸款同比增長14.7%，扶貧小額信貸餘額較年初增加380億元，保障性安居工程貸款同比增長41.2%。由此可見，薄弱環節、重點領域貸款增速大大加快。債券投資保持增長，銀行業債券投資餘額37.1萬億元，比年初增加1.9萬億元。

但是整治市場亂象，不是一蹴而就的，信託貸款增長依然較快，目前信託貸款餘額7.6萬億元，同比增長32.3%，上半年新增信託貸款1.3萬億元。二季度末，銀行業非債券投資餘額較年初增加了6500多億元，同比增速比同期資產增速高將近5個百分點。

肖遠企稱，銀監會也看到了以上問題，整治市場亂象一定要按照當初部署的指導思想和方法，繼續做好下一步的工作，將工作做實、做准、做紮實，步步為營。

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