人行要求樂富T0業務關閉！

第四批支付牌照續展結果出爐，續展結果之前推送的文章已經有了央行官網原版說明，還想看的查看歷史文章。都誰過了今天就不講了太多，反正過了也沒必要關心，現在把沒過的列舉出來。

不予續展企業名單：

1、普天銀通支付有限公司，不予續展。

2、 西安銀信商通電子支付有限公司，不予續展。

3、 北京交廣科技發展有限公司不予續展。

4、 北京中誠信和支付有限公司，不予續展。

5、 山花椰菜商務支付有限公司，不予續展。

6、 哈爾濱金聯信支付科技有限公司，不予續展。

7、安徽瑞祥資訊服務有限公司，不予續展。

8、 長沙商聯電子商務有限公司，不予續展。

9、 樂富支付有限公司，不予續展。

樂富成為了首家銀行卡收單牌照不被通過的企業

9家以企業均因存在《人民銀行關於<支付業務許可證>續展工作的通知》（銀髮〔2015〕358號)第六條規定的不予續展情形）

那麼銀髮〔2015〕358號)第六條規定的不予續展情形的具體內容是什麼呢？如下：

（一） 截至申請日，累計虧損超過實繳貨幣資本的50%的；

（二） 已獲許可部分或全部支付業務未實質開展過，或連續停止2年以上的；

（三） 發生佔用、挪用、借用客戶備付金行為的；

（四） 存在轉讓或變相轉讓、出租、出借《支付業務許可證》行為的；

（五） 超過核准範圍從事支付業務的；

（六） 通過偽造、變造、隱匿數據等手段故意規避監管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監督的；

（七） 以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》的；

（八） 因利用支付業務實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業務等行為，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的；

（九） 在支付業務設施安全及風險監控方面存在重大缺陷，或存在較大規模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形的；

（十） 違反反洗錢法律規定，情節特別嚴重的；

（十一）存在其他重大突發風險事件，或多次暴露重大風險隱患造成惡劣影響的。

但據了解新華網報道了解，「樂富支付的違規情況」主要分為三項。

第一，該公司違規開展支付業務，嚴重擾亂市場秩序，損害商戶合法權益。

對此，有關部門首先指出樂富公司存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業務檢查時，通過對樂富公司雲南、福建、浙江3個省區的商戶真實性核查，抽查發現其虛假商戶佔比達91.28%;2014年人民銀行濟南分行專項檢查發現其虛假商戶佔比多達94.7%。

其後，外包服務商管理混亂。樂富公司將部分應自主完成業務違規外包，收單業務被外包機構層層轉包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅雲南省就有65個外包服務商違規以特約商戶名義入網。樂富公司對外包機構的業務開展無任何實質管理措施，縱容外包機構肆意違規開展業務。

再者，為無證經營支付業務機構提供交易介面。2016年無證經營支付業務專項整治工作中，發現樂富公司為成都中聯信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯電子支付有限公司等多家無證經營支付業務機構提供支付通道，嚴重擾亂市場秩序。四是樂富公司多家分公司未按規定在人民銀行分支機構備案，即在當地開展業務，嚴重違反銀行卡收單業務屬地化經營規定。

第二，樂富支付違規轉讓了《支付業務許可證》。

相關人士對記者表示，樂富公司多次違規變更主要出資人等重大事項，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權結構變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長變更，1次涉及公司總經理變更，上述事項均未按規定報監管部門核准。其中，樂富公司通過4次違規變更主要出資人，最終變更控股股東，屬於變相轉讓《支付業務許可證》。

第三，樂富支付消極對待對監管部門的整改意見，導致常規監管手段失靈。

樂富公司獲批《支付業務許可證》的五年間，違規情形不斷，其中多次是在被監管部門約談后且前期違規問題未按要求整改的情況下再次發生。

據介紹，針對其違規行為，人民銀行開展了18次執法檢查，2次驗收檢查，7次監管走訪;針對檢查發現的違規問題，人民銀行共實施行政處罰14次。對於人民銀行的監管措施和整改要求，樂富公司消極對抗，未按要求完成整改。其中，在人民銀行調查其違變更主要出資人時，樂富公司拒不配合，導致人民銀行耗時數月方才完成核實查證。

樂富的支付牌照未成功續展，似乎出乎了很多人的意料，隨後樂富支付通過認證主體為樂富支付有限公司的名稱為「樂富渠道服務」的公眾號發布了一篇聲明。

那麼樂富還有可能再次獲得通過么？還有迴旋的餘地么？

從聲明中看，說是在加急辦理相關手續，是什麼手續沒辦完造成續展不成功么？個人覺得未必，因為不予續展的情形裡面可是沒有因為手續沒走完而不予續展的規定！另外央行這麼官方權威的機構也不太可能朝令夕改，如果真的是因為某項手續沒走完，央行也不太可能直接宣布續展不通過，等等就好啊，第一批續展的結果不是幾個月了才公布結果么？又不是非得立即公布。而且在《人民銀行關於<支付業務許可證>續展工作的通知》（銀髮〔2015〕358號)里也沒有對於續展不成功重新補救的規定。另外從新華網報道的來看，樂富如此對抗央行檢查，央行殺一儆百也在情理之中！

支付牌照續展未通過，樂富接下來要做些什麼呢?

《人民銀行關於<支付業務許可證>續展工作的通知》（銀髮〔2015〕358號)第五條里已經有說明：

上面可以看到，人行要求在續展之前你就要做好不通過的準備預案，那麼現在續展沒過，那麼接下來就要按預案的內容來執行了！商量的餘地是沒有啦。

現在樂富已被要求關停T0資金結算業務

根據人民銀行支付結算司《關於停止樂富支付有限公司T+0資金結算業務通知》（詳見附件），人民銀行將不予續展樂富支付有限公司的支付機構牌照並要求其退出支付業務，各商業銀行應從2017年6月27日起停止該公司的T+0資金結算業務，穩妥做好該公司的業務退出工作。如有不明事項，請隨時與我部聯繫。