「突發情況急用錢,金額還比較大,一時籌措不開怎麼辦?」
「意外摔傷,需要一筆不小的治療費用。」
「養了孩子后,才發現錢越來越不夠花了。」
其實,生活中很多大事小情,跟我們財務情況也脫不開關係。再懶的人,咱也需要把資金分門別類放置好,兵來將擋水來土掩。財務上做好準備,生活也會多一點從容。
按照最常見的生活需要,我們一般可以把資金分為四種用途,放在四個不同的「儲錢櫃」中。
當然,並不是說為了設置這些「儲錢櫃」,就要把資金分四張銀行卡來放。「儲錢櫃」的概念主要為了方便區分資金用途,我們可以用筆寫下來,或是用excel表進行記錄。
設置好「儲錢櫃」后,接下來我們可以給不同柜子里配置資金和相應的理財工具。
(1)工具選擇
應急櫃的特點是應急,所以在工具的選擇上,我們對相應的投資品有這三個要求:
應急資金雖不常用,但用時常常金額較大。一般我們會準備3~6個月的生活費在應急櫃中(當然也可以按照自己的需求DIY設定數量,沒那麼嚴格)。
02 防守櫃
防守櫃主要用於提供保障。面對可能發生的意外、疾病等風險,我們可以配置一些商業保險,用少量的保費,轉移極端的、無法承受的損失。
(1)工具選擇
在保險產品的選擇上,我們之前也曾聊到過,今天我們再來簡要回顧一下。
在金額上,可參考雙十原則來配置:保費為年收入的10%,保額為10倍年收入。
03保值、增值櫃
保值櫃,重在一個「保」字,首要的就是保障本金安全。可選產品包括國債、定期存款、以及定期理財產品、萬能壽險、分紅儲蓄險等等。聚生財每月適時推出定期理財產品,保值同時更能增值。
而增值櫃,是為我在長期上獲得較高收益,為此可以承擔一定風險。可選產品包括基金、股票、黃金、私募基金等等。
(2)配置金額
那如何在這兩個櫃間分配資金比例呢?看年齡?看性格?各家觀點不一而足,不過也有一些方法可循。
比如,如果按照目標來配置資金,我們可以按短期or長期、必需or非必需將目標分類。然後把實際的目標填充進去並匹配相應的投資品。
總之,無論資金怎樣分配,我們都是希望理財投資能幫助我們解放自己,過上更好的生活。
「應急、防守、保值、增值」
這四個「儲錢櫃」,你會用了嗎?
如果還不會,
那就找小聚來幫你吧!
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