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如何選擇適合家庭的理財產品?

老人們常說的一句話「你不理財,財不理你」是至理名言,家庭理財說難也確實有難度,要做好現金、教育、保險、投資、養老、財產傳承等規劃,以上規劃都處理好是個龐大的工程。

那麼適合家庭的理財產品都有什麼呢?

1. 銀行存款

安全性靈活性好,但收益率較低,大多時候很難跑得過通貨膨脹。

不過值得一提的點是目前的存款都是單利的,存期到期時一次性付息,當然不同存期間是複利的。例如,你在銀行存了一筆50000元存期為5年的定期存款,5年期利率為5%。當存滿5年的之後,你的收益率為25%,總金額變成57500元,第二個5年開始的時候,假設收益率是6%,則再過5年的后的總金額=57500*6%*5.

2. 貨幣基金

安全性基本和銀行定期存款,但收益率稍微高一些,靈活性相似,缺點是一般需要1-2個工作日才能到賬,不過目前不少貨幣基金已經可以實現T+0交易了。

和存款相比,貨幣基金有個優勢:銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息,貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息,按月支付無到期日,不會出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會功虧一簣的情形。貨幣基金起點金額1000元起。

3. 國債

儲蓄式國債收益率高於銀行存款,家庭理財產品中穩定+安全最好的一個產品,(這是個看起來比較奇怪的現象,一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應該會低些)。國債流動性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。

儲蓄式國債的一個缺點是供不應求,在銀行櫃檯難買的到。儲蓄國債起點金額低100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%,5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲蓄國債之間,建議優先考慮電子式國債,因為電子式是每年付息,憑證是最後一次性還本付息,5年下來每年付息的再投資後會比憑證式的高出不少。

4. 銀行理財

固定收益類的銀行理財產品,收益率一般高於存款和國債,但是流動性較差,必須持有到期,安全性多數情況下不需要擔心,因為有銀行信用在裡面。銀行理財一般適合於投資期限一年以內的情況。起點金額5萬、10萬、30萬都有,相比其他銀行理財產品較高。

5. 保險

理財型保險適合人群和場合比較有限,需要具體問題具體分析。理財型保險投資期限長,操作性低,一般收益率也不高。

6. 房地產

佔用投資資金較高,投資回報率高,但目前收益增長放緩趨於平穩。

7. P2P理財

對於追求高收益的投資者比較合適。年化利率在10%-20%之間。近幾年流行起來的投資方式,很多股民資金轉投P2P市場,通常只要平台靠譜,採用第三方資金託管,一般能較安全的保障本金及收益的安全性,因此受到廣大投資人士追捧。

總體來說,適合家庭的理財產品,視具體理財工具的選擇。錢來也理財告訴大家投資理財和家庭周期所處階段、家庭投資風險偏好和承受能力、時間和具體狀況都有緊密關係,按個人實際情況判斷,才能夠幫助家庭理財獲得更好的實現目標。



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