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中國需要目前這樣的比特幣嗎?

2017年9月4日,人民銀行與中銀監、中證監等7部委聯合發表公告,即《關於防範代幣發行融資風險的公告》,明確把ICO(Initial Coin Offerings,首次代幣發行)定性為「未經批准非法公開融資的行為」,並下令立即停止所有ICO交易。之後,為了落實這個文件的精神,禁止所有國內平台提供演算法數字貨幣交易,廣泛關閉所有相關平台。也就是說,對於比特幣這類的貨幣,政府正在封死所以的市場交易平台。政府對這類的比特幣明確的態度是說「不」。

之後有人說,這是政府的權宜之計,是為了保證十九前金融市場的維穩,只要時間點一過,比特幣還是有發展之空間。而且更有人說,面對突飛猛進的金融科技的創新,如果金融監管過嚴,肯定會不利金融科技發展,肯定會讓正在快速發展的金融科技澆上一盆冷水。其實,這裡有幾個問題必須理清楚,一是需求不需求早些時候在市場泛濫的比特幣;二是比特幣與金融科技創新到底是什麼樣的關係。

一般來說,任何一種貨幣,無論是法定的還是非法定的,是線上的還是線下的,它必須具有支付、計價、儲備等基本屬性,而這些屬性都是一種社會的信用關係。這種社會性的信用關係既有信用本身,也有對信用的擔保。否則它不可能成為貨幣,為整個社會或組織所認可。而比特幣創立就是希望通過計算機的程式安排或技術性的方式來確立網上的「現代概念」的支付工具。可以說,在目前的計算機技術條件下,這種計算機的程式安排無論是設計得如何精巧,要想設計一種技術性信用關係來替代當前社會性的信用關係幾乎是不可能。可以看到,2009年比特幣橫空出世之後,正因為比特幣無法與現行的法定貨幣對價,從而使比特幣很少有人問津。它起初更多的是服務於地下經濟,其為市場所知曉也只是2013年塞普勒斯銀行危機爆發及之後投機炒作者湧入這個市場爆炒。也就是說,一向吹得很神奇的比特幣的匿名性則成了社會健康經濟的毒瘤。比特幣如果不是走這條路,開始根本就沒有市場。

還有,市場把比特幣吹得很神奇特性本身發行限量、透明,從而可克服金融理論上所指的過度信用擴張及由此引發的泡沫。但實際上比特幣之後引起的數字貨幣發行風潮,則是比什麼金融泡沫更猛烈、吹得更大。根據coinmarketcap.com的統計,至9月10日北京時間晚上12點,比特幣後跟隨著1,107種中小型數字貨幣和衍生新創商品,每種比特幣類的數字貨幣都有市場交易價格,總市值達1,480元美元。而比特幣總市值達700億美元,以太幣佔市場份額二成,達到283億美元。在比特幣與以太幣之後,已經有866種數字貨幣被創造出來。雖然每一種比特幣都強調限量與透明的特性,但從現實的情況看,這種數字貨幣卻可以被無限創造出來。而這種比特幣貨幣的創造要比法定貨幣創造與發行更是具有無限加快。如果社會上或網路上的每一個人都能夠通過計算機的程式來創造出無數的貨幣,那麼它不僅會摧毀的金融市場,也容易讓少數人席捲整個社會的財富。在這種情況下,整個社會的秩序及生存基礎也就會蕩然無存。

再就是,本來在國內已經沉寂了幾年的比特幣,但是隨著2016年的區塊鏈火爆,並由此引發的ICO熱潮。從而使得讓許多一夜暴富的投機者又在2016年底及2017年初湧入比特幣市場。市場的瘋狂比歷史上任何一次「鬱金香熱」更是瘋狂。可以看到,年初至今比特幣大漲了4倍,排名第三的瑞波幣(Ripple)從3月1日到5月17日的兩個半里,瘋狂上漲了74倍,隨後瑞波幣出現泡沫破滅,但是到9月10日成交0.21美元,仍然比3月的起漲點高出40倍。還有小比特幣的萊特幣(Litecoin),今年漲幅為14倍。漲幅最為驚人的是作為ICO對價的經以太幣,從1月初的1美元起漲,9月初一度上飈到383美元,暴漲近400倍,到9月11日交易價格是300美元。面對比特幣在的瘋狂暴漲,的炒家更是出分析報告指出(國內浙江吉利控股集團的盛寶金融(SAXO Bank),認為「比特幣十年時間將漲至10萬美元」。這樣一種完全用於少數人炒作的數字貨幣,沒有c地實體經濟發展起到一點推動,反之,如果政府對這樣的數字貨幣不嚴厲禁止,則會摧毀的金融科技創新,摧毀實體經濟。所以,這樣的打著金融創新的招牌,實際上是詐騙炒作的數字貨幣,市場豈能需要這樣的貨幣?

堅決全面關閉比特幣市場,並非是對金融科技創新的收緊。因為這裡也有幾個問題要區分。一是對市場百害無一利的比特幣市場關閉,並非會關閉吸收區塊鏈的技術運用。但是對區塊鏈技術的應用要更多的研究,進行更多的試驗及創新,這樣才能讓這種區塊鏈技術在市場落葉生根。二是金融科技所涉及的技術並不僅限於區塊鏈及比特幣,它還包括大數據、雲計算、物聯網、互聯網、智能設備等。所以,僅是關閉謀取暴利的比特幣市場,並不是讓國內外有意投入金融科技的創新企業及投資人對望而卻步,反之會優化現有的市場環境,讓國內外的企業及投資者更願意進入市場。

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