金融科技彎道超車？五大行砸你一臉中報：我們才是老司機

曾經有一段時間，直銷銀行和金融科技被看做是股份制銀行、甚至城商行追趕大型商業銀行的撒手鐧，但如今越來越多的證據表明，大行不僅胳膊粗，跑得還更快——也許長久以來都存在這樣一個誤區：中小銀行網點鋪不過大行，但是……真話是確實鋪不過大行，而且後面並沒有但是。

比如說工商銀行——宇宙行——兩億大爺大媽的知心小姐姐，很多吃瓜群眾在被大爺大媽排成多米諾骨牌一樣的長隊買國債的場景嚇到后對宇宙行存在誤解，但是宇宙行並不是一架老爺車自從2014年上線電商平台融e購以來，宇宙行似乎是發現了線上化和用戶流量的星辰大海，接連推出了直銷銀行——後來是整體金融科技品牌融e行，以及一個腦洞大開的半社交半應用型產品融e聯。在剛剛公布的2017年中財報里，「融e」三姐妹被22次提及,確實靠的也是自己爭氣：融e行2015年2月剛剛推出,直銷銀行實裝的步伐確實比一些中小銀行慢 ，但截至2017年上半年客戶總數已達到2.67億；同期上線的融e聯在2016年報中提及的用戶數量為6649萬，剛剛出爐的2017中報數據猛增至9349萬，增長40.6%——相當於融e行兩年多出一個巴西的總人口，融e聯半年多出一個加拿大。

如果說在吃瓜群眾眼裡工行是大行中接地氣的代表，那麼銀行的標準刻板印象就是浦西小開、國際化的世家公子、沒事搭飛機去倫敦喂鴿子，然而BOC公子在銀行科技的殺伐中表現得也很兇殘：在網上銀行、手機銀行這一類初代銀行科技被認為漸趨飽和、增長空間收窄的時候，中行手機銀行仍維持10.42%的增長率，並且交易金額達到4.81萬億元，同比增長50.78%。當然對於普通用戶來講這些數字毫無意義，但是畢竟新版本的中行手機銀行可以通過識別sim卡手機號和用戶指紋實現快捷登錄了——什麼是科技以人為本，什麼是智慧銀行，就是讓你哪怕葛優癱著也能做財務管理了。

自古紅藍出CP，有中行就有建行——還有中行當年在外灘的竹馬交通銀行。它們各自的中報顯示：6月末，建行手機銀行用戶達到2.44億戶，較上年末增長9.40%。手機銀行上半年實現交易額25.62萬億元，同比增長96.43%；交易量達到217.36億筆，同比增長123.12%；交通銀行手機銀行註冊客戶數達5514.57萬戶，較年初增長9.94%，交易筆數達1.45億筆，同比增長11.54%；交易金額達人民幣3.86萬億元，同比增長19.88%。也不要忘了農行：該行中報顯示掌上銀行用戶數達1.88億戶，較上年末增長11.2%，上半年交易額達13.4萬億元，同比增長146.9%。如果你還有多餘的精力去中報里看一眼它們的資產規模和利潤增速，你就會發現它們不光比別人火力兇猛，跑得還比人家快，如果說彎道超車這種事情是老司機才能實現的操作，那麼它們不用說話周身都瀰漫著這樣的氣場：我才是老司機。 或許無論是打算盤記賬簿的年代還是刷臉驗虹膜的時代，大銀行都不是用來顛覆的。從前它們是樓船，小銀行是艨艟，現在它們是航空母艦，小銀行是驅逐艦，但從江河轉戰大洋，本身就是這個市場乃至社會全局性的飛躍。