怎樣通過信用卡提高旅行的性價比

有一個經常被問到，也經常被很多人忽略的問題：怎樣才能通過信用卡來提高旅行的性價比？這個問題其實挺大的，因為大家的用卡偏好和旅遊偏好都不同，也不能一概而論，張三覺得超划算的事情李四可能覺得很浪費。比如說曾經，法國簽證還不是48小時出簽的時候，某銀行信用卡突然推一款產品，一周后出發，商務艙往返法國，7天游法國一地，住宿全五星，參觀四五個列級酒庄，其中還包含一個Grand Cru級別酒庄的品酒和一頓當地米其林三星大餐，費用是7000多（人民幣），簽證自理。愛酒的自然覺得超划算，愛打卡集郵景點的就會覺得沒有那麼划算。我當時沒簽證，一口老血噴出來，更加吐血的是，該產品只是曇花一現，再也沒出現過。你們猜我有沒有辦好籤證等下一次？

相信很多熱愛旅行的朋友們手裡有不少信用卡，所以撇開大家的旅遊偏好和用卡偏好，用我最近一次旅遊的經歷來掛一漏萬地講一下，我是如何更加合理地利用手裡的信用卡，來為旅行添磚加瓦的。

這次旅行飛得多，除了轉機的因素之外，還有就是因為這次旅行涉及了東歐、南歐和北歐。機票買的方式就很雜，有里程票，有從攜程和Expedia買的，還有從航空公司官網買的。但是除了里程票外，所有的機票無論從哪裡出票，我都是用的交通銀行白金卡，就是大家昵稱白麒麟的那張。

主要原因是白麒麟對於支付全款的機票會贈送一份保險，這份保險有兩個亮點。第一是，延誤兩小時，賠付500塊錢，直接給錢，而不是報銷你的什麼合理支出。第二個亮點對於歐洲旅遊特別管用，它的保額和內容符合申根簽證所需的保險要求。所以如果你不是想額外加保險的話，用這張卡出票之後你不需要再買保險了。除了保險的兩個亮點之外，這張卡也有一個亮點，就是附屬卡的持卡人，用附屬卡為本人購買機票的時候，是享受同等待遇的。所以對於全家出行的我來說，每個人的機票用自己的白麒麟買就好了，光保險費就省了不少。

本來呢，這張卡有一個問題，無論你是visa還是master，它都是美金卡而且不免貨幣轉換費（用非信用卡本幣支付時所產生的費用，下簡稱貨轉），在歐洲航空公司官網支付，用的是歐元，這個就會產生貨轉，費用是1.5%，這就尷尬了，幾千塊的機票貨轉就有好幾十。但是從去年四季度開始到現在，它都有活動可以免去這筆費用的，只要報備了境外使用就可以返還，所以它是先收，再返還。

與此同時，交行有一個快要變成半常態的活動，叫做境外消費十倍積分，活動內容概括起來就一句話：境外線下刷滿5筆，所有當月境外線上線下消費全部10倍積分。那麼我在expedia.us，歐洲各航司包括廉航官網支付，都是境外消費，在同一個月里在境外刷個5筆，就可以獲得機票款摺合人民幣后的10倍積分。

所以，我用這張卡支付了我全家的機票之後，獲得了免費的申根簽證認可的保險和只要2小時就有500賠付（每人）的延誤險，以及10倍積分。這張卡是有年費的，1,000塊錢或者25萬分。可是，基於這種常年10倍的活動，積分免年費還是挺容易的。

但是這張卡付機票並不是對所有人來說都最優的選擇。比如，你要是手裡有浦發超白金，那你用它境外消費就有10%的返現，積分也不少你的，延誤險也有（4小時起賠）。或者你沒有這張卡，但是有浦發運通白，這張卡比超白好下多了，開通了支付寶或者財付通5倍積分，用這張卡在支付寶或者微信支付，也是有4小時延誤險的，但只有交通意外，所以申根簽證應該不能用。我要說的是，我也不知道是幸運還是不幸，這趟幾十天飛了十七八次的旅行，我就沒遇上一次延誤超過20分鐘的。

可惜的是，最新一期的交行這個半常態境外刷卡送積分的活動，不帶線上消費玩了，全面剔除線上境外，只有境外線下交易才有機會獲贈積分。怎麼辦呢，又到了發揮想象力的時候，比如，我大概可能也許，研究一下境外段的機票到境外再去當地agent刷卡買的可能性了；或者我可能就換浦發AE白支付了境外段的機票了。

總的來說，你們有沒有發現，大部分有年費的好卡使用合理的情況下都是不虧反賺的。

境外取現

大多數人去境外愛帶一些現金防身，這使得人成為小偷和強盜最喜歡的目標。我家太后還遇到過包包被拉開結果實在沒東西偷，偷走了一條絲巾的事情。所以我一直不建議帶大量現金，通常我只帶很少的現金以備不時之需，當身上現金低於設定的最低值的時候就近找個ATM取現。

想到取現，大家第一反應應該都是借記卡。因為信用卡取現會產生手續費和利息，即使不知道這兩項費用的名稱，也多多少少知道要費用的。境外取現有很多借記卡確實是免費的，比如，去年的時候華夏還是每天第一筆免費，南京銀行是全球免費，我還有一張XX鄉鎮銀行，也是全球免費的。問題在於，這些取現免費的借記卡，都是銀聯卡，銀聯的匯率經常是四大組織裡面最差的不說，支持銀聯的ATM機也沒有支持Visa，Master的機器多，甚至我還遇到過同一個ATM機，銀聯卡取款需要手續費，AE和VM都不要手續費的情況。

所以我推薦境外取現用中信的Master鈦金或者Visa全幣。首先它倆所在的清算組織在世界各地比銀聯要好用的多（國內除外），然後中信本身對這兩個卡就有大量的活動支持。我去年就安利過大家去辦這兩張卡用來境外取現，當時的境外取現免手續費只到去年底，但是現在又延續了一年，直到今年底都是免費的。注意，只免境外取現手續費，境內你用這兩張卡取現是收費的。

而且去年我說的取現也算境外消費，符合9積分權益獲取條件，現在也依然有效。9積分權益最簡單的理解就是用9個中信積分可以免費喝一杯大杯星巴克，其實還有漢堡王、Coco奶茶等等，很多的參與商戶，具體可以去中信官網查。

但是用信用卡取現不能無腦，一定要注意姿勢，你必須取卡里的溢繳款才是真正的免費，如果你卡里沒有溢繳款，那對不起，雖然手續費是免了，但是你得按天付息。容易滑鐵盧的地方有兩個，第一個是，你轉錢進卡，看著餘額漲了，但是未必實時入賬了。第二個就是，你存了錢，你又刷了，或者你之前就有欠款，沒有存超過刷和欠的金額。這兩個坑都可能導致你產生利息，尤其是中信經常搞一些針對這兩張卡的境外刷卡返現活動，你也忍不住不刷。所以我的做法是，用來取現的卡不刷，並且在轉賬進卡的第二天或者之後，才去取現。中信獨立賬單的好處在這裡就提現出來了，你在Master存了一萬塊溢繳款，用Visa刷了三萬，你就依然可以用Master去取錢，依然算作取溢繳款，沒有利息。所以一張用來取現，一張用來參加返現刷卡活動（如果有的話），妥妥的。消費刷卡

出門在外基本上每天就是花錢，我又鼓勵大家少帶少用現金，那麼結賬刷卡是不可避免的。刷卡選什麼卡，怎麼刷呢？

首先，最重要的，就是你的卡得能用。這不是一句廢話。因為很多地方對卡有要求，通常如果你的卡是一張Visa/Master的單標、晶元卡，並且有密碼（這裡設了取現密碼就可以，不需要把卡片模式調為憑密），那麼恭喜你，大概率可以刷通過，剩下的小概率刷不過事件出現的時候你再換一個組織同配置的卡試試基本沒毛病。

敲黑板：V/M單標、晶元、有密碼。

好了，現在你有能刷通過的卡了，用哪張卡刷呢？有活動且你估計自己能達標的優先，沒活動的時候通常本幣卡（比如去歐洲就是歐元卡）優先。

先說有活動的情況下。現在境外消費沒活動的情況不多，所以首先看看你手頭的卡都有哪些活動。去年四季度的時候因為返現活動太多，我手裡卡也多，看文字頭大，我就畫了個流程圖，大概長這樣，活動都結束了，大家看個意思就好，就是幫助自己理清思維。大概意思就是如果符合某個金額，多少筆數，刷這個卡，不符合，就看下一個。

現在活動沒那麼多就比較簡單了，比如你想要攢白麒麟積分，在當月還沒刷滿2w人民幣等值外幣的線下交易前，可勁地刷這張就好了。或者你可以湊6筆600人民幣的倍數就刷中行。總之就是認準自己手裡的卡最給力的活動，刷滿先。

那沒活動的時候為什麼刷本幣卡呢？因為你去歐洲總是會遇到退稅的，雖然退信用卡比拿現金方便，雖然退信用卡沒手續費，雖然……但是，你得等，你也不知道要等到啥時候，匯率會不會有變化，甚至你也不知道到底這筆退稅給不給你，而且，如果你的卡是美金卡，那麼退回來會按照坑爹匯率折成美金給你，總之就是耗時長、損耗大的一種方式。那你說退現金拿在手裡，回來換給銀行也有損失啊。所以，你刷點本幣賬單出來，拿著現金回來存卡里還債，多方便，連同你取現取多了、換匯換多了的，一起還進去就是了。

我估計有人要說全幣種信用卡算不算本幣卡這個問題。答案是否定的。所謂的全幣種卡一般都是美金結算，只不過這類卡都免去了前文提過的1.5%的貨轉而已，結算貨幣依然是美金。話說工行有一種卡，有十幾種貨幣結算，結果在人民銀行的信用報告里，看著就是你有十幾張卡，雖然，你明明就只有拿一張。所以周遊列國的朋友們要不要辦那個卡，自己權衡。我去歐洲通常是刷農行悠遊卡，歐元記賬，而且農行動不動免手續費分六期，可以自己觀察匯率低的時候購匯還上。

用卡安全

說點和題目無關的，前面說了那麼多，都是錦上添花的東西，這裡要說的才是最重要的。安全是一切的基礎。出門不帶錢帶卡也是為了安全，如果因為用上了信用卡反而遭受更大的損失，就欲哭無淚了。

首先今年國家出了個規定，信用卡需要有盜刷賠付。不過基本上免費的盜刷賠付都跟沒有一樣，保額上限區區少則幾千塊多也就三五萬，杯水車薪。付費的盜刷險我看到有保額是10萬一年的。如果你的卡額度沒那麼高，也是足夠了。這類付費類的保險有些銀行會自己推，發有些你可以找保險公司買。

除了保險傍身買心安（誰知道真的盜刷了保險公司賠的時候會不會百般刁難你），最重要還是培養良好用卡習慣。首先不要在看著就危險的環境用卡，至於怎麼算看著危險，一般在歐美，如果不是讓我自己把卡過POS的，我都判定為危險，整個旅行途中，我的卡都沒經過別人的手。他們的習慣就是不會來碰你的卡。此外平時千萬不要在任何場合曬卡，卡片正面信息足夠盜刷了，這個很多人都科普過，我就不重複了。此外一旦丟卡了或者已經出現疑似盜刷交易了，第一時間掛失，不要擔心你沒錢花了，因為銀行是可以境外給你緊急補卡的，你拿到補的卡就可以繼續刷了，雖然大部分非高年費卡都是要收一筆不菲的補卡費，但是總比被盜刷了哭要強。

另外，人在境外長時間旅行，跨賬單周期，要記得還錢。我都是自己在手機日曆裡面設一個提醒，某天要還錢多少，然後通過手機銀行轉賬到信用卡。

說了這麼多，依然還有很多沒說到的，比如興業的免費境外接送機、招行免費的兒童機票，中信的境外道路救援什麼的，還有就是前面提過的交行和浦發的龍騰/PP卡可以在進候機貴賓室，飽餐一頓或者喝個痛快。還有很多聯名信用卡可以累計航空公司和酒店積分，直接沖減了旅行的成本支出。

信用卡附帶的福利被合理利用的話會有很多驚喜。大家下次出行之前，也看看手頭的信用卡，合理利用起來，給自己一個更舒適且更高性價比的旅行吧。