信用卡"呆賬"比"逾期"後果更嚴重 提醒:不用須及時註銷

原標題:信用卡"呆賬"比"逾期"後果更嚴重 提醒:不用須及時註銷

信用卡「呆賬」比「逾期」後果更嚴重

提醒：多種原因可造成呆賬

影響：被銀行列入「黑名單」，貸款及新信用卡無法審批

日前，市民王先生準備貸款買房，查詢自己個人信用報告，發現名下有一張額度為20000元的信用卡狀態顯示為「呆賬」。王先生急了，因為信用卡「呆賬」記錄，是比信用卡逾期更為嚴重的情形，在這種情況下，市民再想向金融機構申請貸款或信用卡很難通過審批。那麼，信用卡呆賬形成的原因有哪些?遭遇呆賬又該如何處理?

■記者 蔡平

溢繳款、欠款處理不及時

多種情形可造成呆賬

記者了解到，王先生那張產生呆賬的信用卡，曾在幾年前產生消費還款逾期，王先生還清了逾期欠款后還有餘額5.37元，成為「溢繳款」。2016年6月，王先生通過撥打該行信用卡中心的電話欲銷戶，但一直未取出卡餘額5.37元。期間，王先生未再使用該信用卡，呆賬就是「溢繳款」形成的。

與前述王先生一樣，市民張先生日前也因信用卡「呆賬」問題在辦理汽車消費貸款時被拒。原來，幾年前張先生在某商業銀行辦理了一張額度為1萬元的信用卡，激活之後也一直沒使用。期間，張先生曾收到過銀行的賬單，顯示有欠款200元，但他認為自己並沒有使用，不可能欠款就不予理睬，也沒有銷戶，久而久之就把這個事情忘了。這張信用卡的呆賬狀態就是因為年費欠繳產生的。

市民劉女士名下一張信用卡透支580元，后因信用卡遺失該筆透支一直未償還形成逾期，后因更改聯繫方式，銀行未能聯繫到劉女士，該筆逾期最後變成呆賬，導致劉女士在辦理貸款時被銀行拒絕。

如何修複信用卡呆賬?

及時取「餘額」、註銷賬戶

所謂「呆賬」，是指信用卡持卡人未足額還款，逾期天數超過180天的賬戶，如果市民信用報告中出現信用卡呆賬記錄，將可能被銀行禁止辦理相關信貸業務，這將嚴重影響今後的經濟活動。那麼又該如何修複信用卡「呆賬」記錄呢?

人行長沙中支徵信管理處相關人士告訴記者，信用卡溢繳款、逾期、年費未繳清等情形都有可能形成呆賬。

前述人士表示，信用卡「溢繳款」形成的呆賬，持卡人要取出卡內剩餘的錢，然後完整註銷信用卡及該卡關聯的所有賬戶，並要求銀行撤銷信用報告上的呆賬記錄。

對於逾期形成的呆賬，持卡人先要足額向銀行歸還欠款，此後，一是可以繼續使用這張信用卡，並且保持按時還款，個人信用報告上會展示該信用卡最近24個月的還款情況。而對於不再使用的信用卡應立即註銷賬戶，這筆呆賬記錄會變成逾期記錄，從還清之日起在個人信用報告上保留5年。如果結清欠款而不銷卡，徵信系統還會展示為「呆賬」，相對來說，儘管還有逾期記錄，比起「呆賬」信用狀況要好得多，銀行不會把你列入「黑名單」了。

對於欠繳信用卡年費形成的呆賬，如果不打算繼續使用這張卡，建議還清欠款后徹底銷戶。信用卡呆賬狀態會變成逾期記錄，從還清之日起，在個人信用報告中同樣保留5年。

人行長沙中支徵信管理處人士強調，持卡人到銀行對有呆賬記錄的信用卡進行處理后，建議一個月之後再次查詢個人信用報告，確認是否還有信用卡「呆賬」記錄。

提醒

信用卡不用要及時註銷

記者採訪中發現，前述發生信用卡「呆賬」的案例中，存在一個共同的原因：持卡人聯繫方式變更卻未告知銀行，導致銀行無法完成催收最後形成呆賬。

因此，人行長沙中支徵信管理處人士提醒市民，聯繫方式、地址等信息發生變更后，應及時聯繫辦理信用卡或貸款的金融機構更新信息。此外，手中的信用卡不想使用了，一定要到發卡機構註銷。