金融科技創新需築牢風險「防火牆」

經歷了2016年一系列網貸監管政策的下發，整個互聯網金融行業進入了精細化競爭的新階段。雲計算、區塊鏈、供應鏈等金融新科技方興未艾，並且正在成為行業優勝劣汰、轉型求發展的新機遇。伴隨著今年國家層面更加強調風險防範，業內人士普遍認為，2017年，互聯網金融新技術在創新的同時，更需要規範金融秩序，築牢金融風險防火牆。

今年兩會，互聯網金融連續4年被寫入政府工作報告。國務院總理李克強在作政府工作報告時提及，抓好金融體制改革是2017年重點工作任務之一。其中，與往年不同，今年更加強調防控金融風險，對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。

金融風險把控逐年升級

2014年，互聯網金融被首次寫入政府工作報告，其中提到「促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制」。隨著互聯網金融的快速崛起，在經歷野蠻生長的初始階段后，行業風險也逐漸暴露，因此在2015年的政府工作報告中，則表明要「促進互聯網金融健康發展」。到了2016年，迎來了互聯網金融的監管元年。政府工作報告中明確指出「規範發展互聯網金融，紮緊制度籠子，整頓規範金融秩序」。時至2017年，「高度警惕互聯網金融風險」成為重點強調內容。由此可發現，國家層面對互聯網金融風險的把控逐年升級。

北京市金融局風險管理處處長劉軍表示，互聯網金融風險整治，現階段是一個階段性的工作和任務，但同時也是為未來進入常態化管理奠定基礎。據網貸之家數據顯示，截至2017年2月，P2P網貸行業正常運營平台數量為2335家，相比1月底，減少53家。2月份，僅有1家新上線平台，結合外部環境來看，在整改、合規背景下，平台的良性退出居多，新平台上線也更為謹慎。

國家互聯網安全應急中心處長吳震表示，防範金融風險，提前預知風險並進行防控非常重要。真融寶董事長吳雅楠也認為，金融風險是這兩年政府首要的管理目標。如何預知金融風險已處於核心地位。另外，隨著互聯網金融新業態的不斷出現，如何用新模式去管理新業態，是行業面臨的共同課題。

金融科技創新機遇頻現

業內人士普遍認為，互聯網趨勢不可逆轉，互聯網金融下一步的發展是要找到合適的模式。互聯網金融風險防範整治在升級，但行業內的金融生態創新仍在繼續。

吳雅楠認為，科技金融第一階段是脫媒化階段，即金融服務從線下到線上，打通流通渠道，服務更加扁平化;第二階段是智能化階段，即AI人工智慧對金融領域的深入影響，從目前來說，科技金融已經實現了個性化、場景化，很多服務都是千人千面;第三階段是重構化階段，即技術發展會對行業進行重構，資產數字化、區塊鏈等技術將共同重構金融生態。

時下，人工智慧、大數據、區塊鏈、供應鏈金融等新技術正在成為金融科技創新的風潮。有業內專家表示，互聯網時代，能夠在小微的、碎片化、多節點的產業鏈中形成創新的渠道，從而能提升融資效率，這是和傳統金融供應鏈服務不一樣的地方。因此，圍繞產業鏈，可以幫助其形成一個多維度的大數據系統，幫助企業從生產、計劃、採購、庫存管理、後端銷售整個企業產業鏈，完成電子化和信息化，進而在多流程的節點上形成多元化融資服務。

比如，專註小微數據化信貸服務平台的元寶鋪，便找到一條將供應鏈金融和大數據技術相結合的金融科技創新之路。元寶鋪CEO陳瑞貴表示，數據信貸服務平台可與擁有大量商戶資源和融資需求的B2C平台進行合作，在為小微商戶提供數據化信貸服務的同時，加速其發展供應鏈金融，助力實現金融生態的良好循環。

平台安全應是首要需求

誠然，新金融科技的崛起為互聯網金融生態帶來了更多的可能性，但從全行業的機遇和挑戰來看，2017年是網貸平台擁抱合規、持續經營的關鍵一年，平台自身的安全也是首要需求。

愛財有道CEO王楊就表示：「無論技術如何進步，提升對資產風險的甄別和控制能力，保護用戶信息和資金安全，都是網貸平台的價值追求。」在互聯網金融的創新過程中，應該是以投資者、消費者的利益保護為底線。中關村互聯網金融研究院執行院長劉勇表示，任何投資都有風險，但若能在投資過程中把交易儘可能做到透明化，既讓投資者能真實了解投資風險，也可以解決小微企業及個體商戶融資難的問題。

談及如何實現金融科技創新與金融風險防範並舉，從而促進網貸平台規範發展，吳震表示，可以從三個方面著手：第一，是互聯網金融須做到透明和可控，才能獲得更好的政策環境和市場環境。目前雖然在技術檢測上取得一定進展，但仍然存在著提前預警、多業務風險等挑戰。第二，希望國家互聯網金融安全技術聯盟立足於技術，切實推進一些重大技術進展，在大數據風控、區塊鏈等金融科技上發力。第三，數據、徵信等相關行業機制的建立、行業基礎信息平台建設等，也將對推動行業規範發展有積極意義。