指南 | 2017家庭投保清單，看這份就夠了！

有人說，保險雖好，但買一份適合自己的保險卻很難。為什麼？因為那麼多專業術語，不太懂！因為那麼多條條框框，沒底氣！其實，對於一般家庭而言，保障型險種就幾大類：壽險、意外險、健康險、養老險，明白了它們各自所保就能一派清明。

①壽險：一生結束留多少錢給家人？

②健康險：準備多少錢能在大病後安心醫護及保持高品質生活？

③意外險：意外致身故、殘疾、燒傷時預備多少錢才能渡過難關？

④養老險：退休之後沒有收入的情況下打算一個月領多少錢讓自己有尊嚴地養老？

買得多不如買得準確，咱要科學投保，精打細算，才能花最少的錢得到最大的利益。

當然，除卻險種，人生不同階段所需保險也不同：

一般來說，人的一生可分為成長期、單飛期、築巢期、滿巢期、空巢期、養老期等六個階段，對應的年齡段分別為0-18歲、19-25歲、26-30歲、31-55歲、56歲-60歲、60歲以上。那麼在這六個階段，你最應該買什麼保險呢？

從呱呱墜地到意氣風發，跌跌撞撞、懵懵懂懂……

父母為其挑選保險時要注意健康和意外保障。現在環境污染越發嚴重，少兒白血病、川崎病高發，這些少兒特定的重大疾病並非不能治療好，但是所需的花費基本在50萬-70萬元甚至更高。

所以，家長們不僅要關注教育金保險、理財保險，更要給孩子購買意外和重大疾病的保險，讓孩子的成長更有保障。保額在50萬左右最佳，有條件的話，購買更高保額當然更好。

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收入不高花費大，活力四射風險多，獨生子女責任重……

在此背景下：首當其衝、不可或缺、必須要做的一件事情是購買意外險。

當然很多人面對意外也會存在著這樣那樣的僥倖心理，總會覺得這種挂彩的事概率太低了，我怎麼就這麼倒霉呢。其實各位，我們不妨平心靜氣地想想這個問題，隨時隨地一打開電視打開網路，出門1塊錢一張報紙，我跟你打賭一定都有關意外事故的報道。只不過因為這些事情一直發生在別人身上，你就覺得是個故事，但有一天這些事情如果真的發生在我們身上，那就叫事故，而且極有可能是一生都無法彌補的傷痛和遺憾，所以在這個意義上來講一張意外卡單就顯得最最重要。

大家去市面上就會看到大量的意外險，各種各樣林林總總讓你看得眼花繚亂，兩個建議：1、建議你去購買意外險的時候，首先要去看價格，這裡的價格不是絕對數，是相對的，是相對於保額而言的價格，當然是最便宜最好；2、要注意免賠額，我們會越來越發現現在市面上很多意外卡，它是有免賠額的，當然是買免賠額最低的。

其實大家仔細想想，現在的一百多塊錢對於現在的單身的人來講意味著什麼？也無非就是朋友相聚的一頓餐，可有可無的一條煙，送給女友的一件衫。我們就能讓心裡擁有了幾十萬的保障。

甜蜜的二人世界，要買車，要買房，要準備生孩子，是積累原始儲備最重要的一個階段。

建議：1、把婚前兩個人買的保險都整理出來，保證它的續費能力，續保能力；2：有了車和有了房之後要注意把意外險的保額和車、房貸的額度基本持平，要把這個額度加在意外的卡上，這樣子的話，你可以花最少的保費拿到最高的保障，比較適合特定的這個階段人的使用，大家想想看，這張卡就意味著一旦發生風險的時候，你可以讓你的另一半不要離開你們曾經辛辛苦苦共建的愛巢，不要離開你們曾經踏遍千山萬水的那個愛車。3、在收入條件允許的情況下，購買兼具身故與重疾保障的重疾保險，保額50萬為佳。如果目前收入暫時無法承擔50萬保額的重疾險，也可以分別購買一份定期壽險與一份重疾險。

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甜蜜的二人世界很快就被第三者打破，一輩子的責任和一輩子的債務的小傢伙從天而降。

該階段是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和物質保證。

如果之前築巢期（26-30歲）已經購買了足額的健康險（重大疾病險），那麼在滿巢期，你們可以考慮給自己增加高額定期壽險，交費低、保額高，年交幾百元就可以有50萬左右的身故保障。萬一自身發生了不幸，其理賠金也可以用來維持生活以及孩子未來的教育金。

如果之前沒有足額的健康險，這時一定要注意了。我們不妨想想今天的現實生活是個什麼樣的狀態，是一個瘋狂逐利的時代，是一個所有的人為了收益去拚命透支健康的一個時代，可我們又怎會甘心自己辛苦攢下的積蓄一把手就給了醫院。

那麼購買重疾險到底要注意什麼？1、繳費期的問題，可能有時候我們拿到條款以後，會發現我們要一次性繳費會比放20年30年繳費便宜，站在我花多少錢買保險的這個利潤上講，最經濟的是不是最好的呢？抱歉，答案是否定的，建議購買重疾險一定把繳費期拉得越長越好，只要你對你未來的收入有信心，它讓你交30年，你絕不交20年，一定要拉得很長。因為這裡有個豁免在，如果我這個重疾險是交30年，假如說被保險人在第三年就患有重大疾病的話，后27年的保費都是免交的，所以從這個意義上來講，一定要讓繳費期越長越好。

當然，還有一點需要注意的是，這個年齡段(50歲以上)，很多公司的重大疾病條款中，我們可以看到他幾十年的保費加在一起跟他的保額基本持平甚至出現保費倒掛的情況，那大家覺得還有必要買嗎？答案是肯定的：一定要買。為什麼呢?因為我們要保的是這10年當中的風險，比如50歲到60歲是大病發病率最高的十年，是這10年過程中的風險，所以還是要買的。而這一點也提醒我們，重疾險一定是在經濟條件允許的情況下，越早準備越好！

此時要考慮的保障應是健康、養老兩個方面，關於健康仍舊以提前購買的重大疾病保險為首要考慮。而養老險可考慮年金型保險，購買一定保額，則可在退休后按照合同約定每月或每年按期領取養老金，當然，養老險最好也是在有經濟能力的時候提前購買，越早買保費越低越划算，且可保證有一定的繳費能力，並防止以後因為年齡太大而被拒保！60歲以上，應該注意補充醫療和意外險，如果有經濟能力，再補充老年防癌險也是不錯的選擇。