保監會要求險企自查銷售內部問責掛鉤薪酬職級

對銷售誤導這一久治不愈的行業頑疾，保監會始終保持監管高壓態勢。然而，依然有不少保險公司和銷售人員為了銷售業績不惜鋌而走險。

對此，保監會放出「監管大招」。昨日，保監會下發《關於加強人身保險公司銷售管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求保險公司自查自糾銷售管理合規情況，並建立與薪酬和職級掛鉤的內部問責制度。

清查「炒作產品停售」等問題

「《健康保險管理辦法》於2017年1月1日起實施，返還型健康險即將停售，此後所有健康險均為消費型，有病賠錢、沒病返本的時代已經終結……」類似這樣的營銷宣傳不時出現在網路上。然而，這其實只是保險公司或營銷員的一種營銷伎倆。保監會此前已明確，以「產品停售」造勢，實為虛假宣傳，藉機促進產品銷售。

為了規範人身險銷售行為、防範公司經營風險，《通知》擬要求，各人身險公司立即對2016年以來公司銷售管理合規情況開展自查自糾。重點針對產品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續期服務和投訴處理等業務環節，排查相關經營行為是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。

其中，尤其對「返還型健康險被叫停」、「部分重大疾病將列為免責病種」等捏造散布虛假信息的炒作行為和銷售違規問題，保監會要求各人身險公司開展全面清查和責任追究。

《通知》要求，各人身險公司總公司於2017年6月30日前將自查整改和責任追究情況向保監會報告，省級分公司應向當地保監局進行報告。而後，保監會將對公司自查整改情況進行全面檢查，對自查自糾走過場、不真查實改以及遲報、瞞報的公司，將依法嚴肅查處，採取包括責令停止接受新業務等監管措施。

《通知》還要求，各保監局應切實履行好屬地監管責任，重點針對公司銷售合規情況開展現場檢查，在日常監管中採取多種調查取證方式，切實加大監管力度，加快調查程序，對公司銷售行為存在違法違規問題且一經查實的，應依法從嚴從速進行處罰。

內部問責掛鉤薪酬與職級

由於人身險銷售誤導屢禁不止，相關責任追究力度也在加大。繼2013年下發《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》明確人身險銷售誤導正式追責到人之後，此次《通知》又將誤導行為與總公司掛鉤，並啟動與薪酬和職級掛鉤的內部問責制度。

從《通知》具體內容來看，各人身險公司如在銷售中存在虛假宣傳、炒作產品停售、誇大產品收益、存款變保險、未經客戶同意擅自簽訂、變更保險合同、非正常給付與退保群體性事件、通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、保險機構及其高管人員參與實施銷售誤導行為、通過無合法資質的第三方平台銷售保險產品等情形，各保監局應依法進行處罰，對保險公司省級分公司採取責令停止接受新業務3個月至12個月的監管措施，並向保監會報告。

同時，人身險公司一年內因上述情形有2家以上省級分公司被保監局責令停止接受新業務，保監會將依法對總公司採取責令停止接受新業務3個月至12個月的監管措施。

值得一提的是，除了追責到保險公司省級分公司、總公司之外，《通知》明確提出，各人身險公司應建立與薪酬和職級掛鉤的內部問責制度。即對於出現銷售誤導等違規問題、侵害保險消費者合法權益的機構和個人，應當從嚴從重給予經濟處分和紀律處分，對直接責任人和相關高管人員採取限薪、降職、停職、撤職等處罰措施。

此外，人身險公司總公司應對銷售管理工作承擔首要責任，因制度規定缺失、監督執行不到位、合規管控不力等原因導致銷售誤導違規問題的，應追究總公司相關部門和高管人員責任，從制度層面查漏補缺，不斷強化合規經營管理。省級分公司經營區域內發生以上違規情況的，應對省級分公司相關高管人員進行追責；一年內出現2次以上銷售誤導違規問題的，應對省級分公司主要負責人進行追責。