中國中產家庭如何選擇P2P平台理財增值？

金投理財網（https://licai.cngold.org/）06月03日訊，近日，引起媒體熱評的一條消息：復旦大學某教授月工資應發15335元，但實際到手的薪酬總數只有8272元，別的都沒有了。這份工資單引起了廣大網友的熱議。

事實上，不僅月入萬元的普通工薪階層存在經濟壓力，即便是被定義為家庭月收入4.5萬以上的中產人士也在悄然面對壓力。包括購房、家庭醫療支出、教育投資等現實問題，中產人士所承受的壓力和焦慮都在同步增長。通過理財實現更優質的資產管理成為現在越來越多中產人士的選擇。

對此，理財專家建議，中產家庭理財首先需要了解個人或家庭目前的資產情況，如房產、存款、保險、理財佔比等等，對可支配資產心中有數。其次，根據風險定價原則，合理地分配好這部分可支配資產，並選擇符合自己風險等級的理財產品，如投資房產、銀行定期、債權、股票、保險或P2P這類別。

生活在北京的張先生家就是一個典型的中產家庭，夫妻二人工資收入合計4.5萬左右，育有一子，孩子即將進入幼稚園接受學前教育。在資產方面，夫妻二人有一處自住房產，但依然需要定期還貸。擁有活期資金120萬元，初始投資股票、基金有60萬元，但經歷了近兩年的「縮水」后還有近40萬元。除此之外，還有自備車一部，折舊後市價約10萬元。

不過擺在他們面前的還有幾大壓力，首先是夫妻二人準備要二胎，女方備孕以及生產的各項費用將達到10萬元左右；第二是大兒子面臨學前教育所需學費以及各類興趣班每年將達到3萬；同時，男方的父母還需要繳納各種保險等費用等等……

對於理財，張先生也頗有規劃，例如在成長性資產可以配置70萬元左右，投資股票等資產，不過該類資產與經濟周期高度相關，在如今A股表現不佳的情況下，張先生這部分的資產並沒有太好的回報。另外，他同時投放了50萬元在收益性資產投資上。此前他一般選擇投資債券、國債、固定收益銀行理財產品等為主，不過最近他也在朋友的建議下開始挑選合適P2P平台進行投資，唯一猶豫的就是P2P的理財產品口碑頻頻爆雷，如何找到安全靠譜的平台成為他的一塊心病。

對於張先生這種情況，理財專家表示在投資比例上張先生的選擇沒有太大問題，P2P目前在預期收益率上確實要比其他寶寶類產品更穩健優質。如何選擇到靠譜的P2P平台，主要有三大技巧。

1、看平颱風控模式。

2016年以來，2月23日《網路借貸資金存管業務指引》、8月24日《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等政策相繼公布，標誌著P2P網貸行業邁入了合規發展階段。平台方面，從P2P的「野蠻生長」，到合規完善，體現了行業的安全性正由弱到強演變。

目前P2P平台在風控方面也有新模式。例如米缸金融與保險公司首推的「履約保證保險+互聯網金融」模式，相較於傳統的互聯網金融+擔保公司有著更強的優勢和政策監管支持。

2、看收益率規律：合理下調中仍有高預期收益率。

網貸數據顯示，行業綜合預期收益率2014年1月為19.75%，2017年3月則為9.41%。此外，2017年3月收益率分級為： 8%—12%佔54.23；12%—16%佔26.23；當前，相比銀行理財4%左右，寶寶類理財3%以下，P2P理財收益仍具有優勢。

而在具備了履約保證保險的P2P平台中可以看到，米缸金融在3月產品和6月產品的預期收益率都有較大的優勢。

3、看期限規律：借款期限有所拉長。

受多重因素影響，P2P的項目期限再次拉長。數據顯示，3月網貸行業平均借款期限為10.01個月，環比拉長了0.8個月，同比拉長了2.68個月。調查表明，3月投資人信心增加，人均投資金額走高，對期限較長項目偏好上升。

而對於中產家庭來說，3月、6月的理財產品將可以更加靈活應對家庭財政變化，也具備較大的吸引力。

由此可見，如果能夠選擇到信譽度高和有安全保障的互聯網金融產品，事實上中產家庭也能夠獲得高於傳統預期更好的回報。當然，對於固定資產投資，專家建議投資者需要密切關注各地樓市監管政策，切勿跟風帶來不必要的損失。