信融財富首席信息官李斌——年輕人信用消費市場空間大

如今，隨著以90為主的年輕群體消費觀念的轉變，越來越多的年輕人不再先存錢再花錢，而更習慣於信用消費。近期，相關機構發布的《2017年輕人消費生活報告》顯示，90后正養成新的「信用消費」習慣，99%的「90后」憑信用消費後會按時還款，這種消費習慣的變化，在越年輕的人群中越明顯，也進一步說明，成長在信用理念、信用應用不斷普及下的90后，對信用的認知和珍視程度也比「老一代」更強。

為更進一步了解90後用戶群體的消費行為習慣，5·4青年節當天，深圳財經頻道《經濟生活報道》欄目來到了信融財富，針對信融財富推出的年輕化消費金融產品「信融花花」的用戶行為習慣，採訪了信融財富首席信息官李斌，李斌就90后消費群體的借款用途、還款意願，以及未來的市場環境進行了一定的解讀。

《經濟生活報道》：貴公司平台針對90後年輕消費群體申請借貸的條件是什麼？

首席信息官李斌：「信融花花」是我們信融財富在2015年推出的純線上自動審核借貸產品。一方面，我們在建立之初自主研發了一套基於大數據的風控審核模型，同時與十幾家以上的徵信機構合作，獲取網路黑名單信息；另一方面，我們最早也與芝麻信用合作，螞蟻金服同時也為我們提供了很多風控上的支持，因此，從申請到放款最快能實現5分鐘左右借款到賬，「信融花花」產品自推出以來就受到很多年輕人的喜愛，使用便捷、到賬快使其很有市場競爭力。

目前，「信融花花」的借款群體主要是針對18歲以上，芝麻信用分在700分以上的線上借款用戶，其中臨時周轉、個人消費等佔比較多，絕大多數都分佈在20—29歲的年齡之間。

《經濟生活報道》：貴公司平台上的年輕人借款用途是什麼？壞賬率多少？

首席信息官李斌：以「信融花花」為主的小額借貸領域，借款人的借款用途主要集中在資金臨時周轉、電子產品消費等方面。目前，我們平台三個月以上的逾期和壞賬總共4.68%，相較於同行內屬於比較優質的水平，其中逾期率0.5%左右，壞賬率4.1%左右，壞賬率高於逾期率進一步說明，在年輕人為主的消費群體中，產品前期的風險主要來自於欺詐風險，大部分壞賬出在身份欺詐。如果借款人是真實的借款人，對於幾千元來說，他的還款意願和還款能力大部分都是很強的，然而，如果用戶本身都是欺詐，用於網路賭博、吸毒類的途徑，他很有可能不還款，欺詐風險極高。

《經濟生活報道》：您認為，未來，年輕人的網路借貸細分市場發展狀況如何？

首席信息官李斌：目前，傳統銀行和金融市場服務不到的人群仍舊很多，金融市場也在不斷的互聯網化。伴隨著互聯網金融的飛速發展，大部分年輕人可以通過一種簡單的借款方式，例如手機端、電腦端申請借款，並且錢很快就可以到賬，一般就不會去線下網點申請。

未來，小額借貸互聯網化一定是大趨勢，會在一定程度上替代傳統小貸行業，我們也看到的很多銀行在推出類似的產品，隨著用戶的消費習慣發生變化，大的趨勢是向前發展，這種提前消費行為，本身也能促進國內經濟的發展、促進內需、促進消費。

《經濟生活報道》：如今，90后除了借款需求，是否還有更多的年輕用戶選擇網路理財？

首席信息官李斌：從整體來看，目前投資理財的主力用戶還是40歲以上的用戶群體，但是從投資數量上，現在20——30之間的年輕用戶群體佔比40%左右，佔比基數最大，這部分年輕用戶剛步入社會，財富積累數量有限，投資數量上多佔據優勢，但是伴隨著時間推移，他們的財富積累將會越來越多，未來，年輕用戶群體將會成為投資理財的主力。